銀行業(yè)監(jiān)管法律問題研究.pdf

1、銀行業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分。銀行業(yè)監(jiān)管不僅涉及銀行業(yè)自身的穩(wěn)定，而且涉及整個金融行業(yè)的穩(wěn)定，也涉及我國經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。改革開放以來，我國銀行業(yè)艱難轉(zhuǎn)型，不斷沿著社會主義市場經(jīng)濟體制的方向和要求進行改革完善，在經(jīng)營機制和內(nèi)部管理上都獲得了長足的發(fā)展進步，不僅在國有商業(yè)銀行改革以及商業(yè)銀行體系建設(shè)上取得成績，而且在金融宏觀調(diào)控和銀行業(yè)監(jiān)管制度上逐步形成了具有中國特色的調(diào)控和監(jiān)管模式，整體上與我國經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)。近年來，我國金融業(yè)發(fā)

2、展日益深化，金融國際化趨勢明顯加強，金融業(yè)競爭更加激烈，國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變，銀行業(yè)監(jiān)管面臨著新的困難和問題。目前，多數(shù)學(xué)者對銀行業(yè)監(jiān)管研究主要是參照國外銀行業(yè)發(fā)展情況進行對比考察，就監(jiān)管的法律形式進行研究探討，而實際上，我國銀行業(yè)發(fā)展的歷史路徑和現(xiàn)實狀況都和西方發(fā)達國家有所不同，因此，探討銀行業(yè)監(jiān)管問題在有效借鑒他國經(jīng)驗的基礎(chǔ)上更應(yīng)結(jié)合我國實際，在理念和具體制度、法律法規(guī)等方面進行分析研究，對癥下藥，找出適合我國國情的對策。

3、r>　　除引言和結(jié)語外，本文共分四個部分，分別如下:
　　第一部分，筆者對我國銀行業(yè)監(jiān)管的歷史發(fā)展脈絡(luò)和現(xiàn)階段狀況進行了概述。在此基礎(chǔ)上，筆者對銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)階段存在的深層次法律問題進行了梳理，指出我國銀行業(yè)監(jiān)管存在的法律問題為銀行業(yè)金融機構(gòu)市場主體不獨立、銀行業(yè)監(jiān)管過度和銀行業(yè)金融風(fēng)險防控不足，并分別分析說明。
　　第二部分，筆者主要用法學(xué)理論對銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)實問題進行理論分析。筆者認為，我國現(xiàn)在的銀行業(yè)發(fā)展正處于改革深化階

4、段，雖然已經(jīng)取得一定成績，但還與社會主義市場經(jīng)濟的要求存在一定不適應(yīng)之處，既沒有充分實現(xiàn)銀行業(yè)市場化，以至形成一定的金融抑制問題，又沒有充分實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、經(jīng)營自主、盈虧自負，對銀行業(yè)市場主體獨立自主經(jīng)營形成不利影響，同時，在一些銀行業(yè)監(jiān)管制度機制上也存在不足，在一定程度上影響了銀行業(yè)的市場化進程。
　　第三部分，筆者對美國、英國和日本三國的銀行業(yè)監(jiān)管分別從市場準入、經(jīng)營監(jiān)管、退出監(jiān)管方面進行了對比分析，并認為在銀行業(yè)市場

5、準入、日常監(jiān)管、市場退出等階段應(yīng)該學(xué)習(xí)國外銀行業(yè)監(jiān)管的成功做法，吸取相關(guān)經(jīng)驗和教訓(xùn)，立足我國實際，完善相關(guān)法律制度，保障銀行業(yè)健康發(fā)展。該部分還對美國次貸危機發(fā)生的根源以及相關(guān)國家進行的銀行業(yè)監(jiān)管改革進行了分析。
　　第四部分，筆者針對目前我國銀行業(yè)監(jiān)管存在的法律問題提出了自己的完善建議。目前，我國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)該樹立經(jīng)濟法理念，適度放寬銀行業(yè)市場準入門檻，同時建立健全存款保險制度和最后貸款人制度等相關(guān)法律制度，完善銀行業(yè)風(fēng)險防范機