我國銀行保險法律監(jiān)管制度研究.pdf

1、銀行保險是伴隨著經(jīng)濟全球化的時代背景產(chǎn)生的，并迅速成為保險業(yè)與銀行業(yè)合作的重要領(lǐng)域。保險公司依托于銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢及豐富的客戶資源，將銀行作為銷售渠道代理保險公司銷售保險產(chǎn)品，謀求二者的合作，實現(xiàn)雙方利益共贏。
　　銀行保險在我國的發(fā)展歷經(jīng)將近三十年的時間，我國銀行保險發(fā)展的實踐表明銀行保險業(yè)務(wù)的良性發(fā)展不僅有益于提高商業(yè)銀行的市場適應(yīng)能力，且有助于我國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展和金融業(yè)競爭力的提升。目前我國銀行保險的發(fā)展以分銷協(xié)議模式為主

2、，即銀行代理保險，反映出銀行保險在中國仍然處于較低級的發(fā)展階段。伴隨中國社會人口的老齡化和人們保險意識的加強，國務(wù)院不斷出臺新的政策支持、推動商業(yè)保險的發(fā)展。銀行保險業(yè)務(wù)在迅猛發(fā)展的同時也滋生了一系列的風(fēng)險與問題，諸如：保險公司為爭奪客戶及網(wǎng)點資源，手續(xù)費競爭愈演愈烈，甚至出現(xiàn)“帳外”支付、銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象、銀行保險渠道產(chǎn)品單一且主要以分紅型為主、銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展整體缺乏前景規(guī)劃等，制約著我國銀行保險業(yè)務(wù)的可持續(xù)健康發(fā)展。
　　目前我

3、國銀行保險法律監(jiān)管制度規(guī)范效力層級較低，主要停留在規(guī)章制度層面，且尚未形成完善的立法體系。同時監(jiān)管內(nèi)容及方式不合理、監(jiān)管體系也較滯后，不能適應(yīng)銀行保險業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)了雙重交叉監(jiān)管與監(jiān)管的缺失兩種極端現(xiàn)象。相較之下，銀行保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)較早的發(fā)達(dá)國家，特別是銀行保險的發(fā)源地——法國，在銀行保險的業(yè)務(wù)發(fā)展及法律監(jiān)管方面經(jīng)驗豐富。因此，立足實際，分析銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題及成因，借鑒國外銀行保險法律制度在促進、監(jiān)督銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展

4、的先進與成功經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況，提出完善銀行保險法律制度，制定符合我國銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢的監(jiān)管措施相關(guān)建議，促進我國銀行保險業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。
　　論文針對當(dāng)前我國銀行保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在問題，結(jié)合社會實踐經(jīng)驗，在前人研究成果基礎(chǔ)之上，首先對銀行保險領(lǐng)域內(nèi)形成的理論概念與實踐運作中的運營模式進行了介紹。其次對發(fā)達(dá)國家先進的銀行保險法律監(jiān)管體制進行了歸納總結(jié)，完善的法律監(jiān)管體系是銀行保險健康發(fā)展的先決條件。第三部分根據(jù)我國銀行