貸后管理制度(初稿)

1、貸后管理制度 貸后管理制度第一章 第一章 總 則第一條 為規(guī)范貸后管理,防范信貸風險，根據(jù)《貸款通則》 、《貸款管理責任制度》 、 《貸款操作規(guī)程實施細則》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。第二條 貸后管理是指 從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、貸后檢查、貸后風險預警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風險責任認定、貸款管理責任移交、貸款總結(jié)評價等。第三條 貸后管理堅持規(guī)范管理流程、

2、明確工作職責、健全約束機制、及時預警風險、有效控制風險的原則。第四條 貸款責任人包括貸款發(fā)放責任人和貸款管理責任人。貸款發(fā)放責任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、審查、審批等職責，并對形成貸款風險需承擔相應(yīng)責任的相關(guān)人員。貸款管理責任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、貸后檢查、貸后風險預警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評價等日常管理工作職責的公司信貸崗位人員。第二章 第二章 信貸檔案管理 信貸檔案管理第五條 信貸檔案以

3、客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔保人基本情況（含評級授信情況） 、貸前調(diào)查、貸時審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。第十三條 貸后管理檢查的重點（一）中小微企業(yè)類客戶的貸款，重點檢查客戶和擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況、內(nèi)部重大事項（包括資產(chǎn)、負債、機構(gòu)、體制等）變動、按約使用信貸資金、抵押物的完整性和安全性、客戶資金回籠及歸社等情況。（二）個人小額信用貸

4、款，重點檢查對客戶調(diào)查的真實性、資信評級和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。第十四條 檢查頻率。公司對貸款發(fā)放責任人同意后發(fā)放的貸款每年將組織一次檢查。公司貸款管理責任人對所管轄貸款必須堅持伍萬元（含）以下的每年、伍萬元（不含）到十萬（含）每半年，十萬（不含）到五十萬（含）的每季度，五十萬（不含）以上的每個月至少要進行一次信貸資金跟蹤檢測，并將檢測情況按照《南京大圣金融有限公司貸后管理臺賬》格式及時歸入信貸檔案保管。第四章 第