試論損失補償原則在人身保險中的應用.pdf

1、損失補償原則是保險法中的一項重要制度,目前各國保險立法都對其給與普遍的確認。在實務中,財產保險適用損失補償原則是毋庸置疑的,但是該原則是否適用于人身保險卻一直是保險法中的熱點問題。筆者了解到,在保險案件中,有很大一部分案例涉及到損失補償原則,而其中涉及到該原則是否適用于人身保險這一問題的也不為少數。因此,研究損失補償原則是否適用于人身保險這一課題具有實踐意義和現(xiàn)實需要。由于中國保險法律對于損失補償原則是否適用于人身保險的相關問題沒有明確

2、規(guī)定,而且理論界對其爭議也頗多,這就決定了研究該課題的理論意義。
　　 對于損失補償原則在人身保險中是否被承認,司法上的做法各有不同。例如天津市和平區(qū)人民法院在馮躍順訴光大永明人壽保險合同糾紛案指出“損失補償原則不適用于人身保險”。①又如2005年,貴州省高級人民法院下發(fā)的《關于審理人身保險合同有關問題的通知》(黔高院[2005]41號)規(guī)定,人身保險是對被保險人因疾病或遭受意外傷害而需要治療時提供經濟上的保障,補償被保險人所支

3、付的醫(yī)療費用,減少與避免可能遭受的物質利益的損失,其性質是一種損失補償性的保險,被保險人不能因疾病或遭受意外傷害而從中獲利。由于法律沒有明文規(guī)定,法官的自由裁量權就會較大,司法實踐中各個地區(qū)法院審理案件的結果就會有不同。對該課題進行研究,分析各個法院不同時期的不同做法,可以加強筆者對該課題的理解,并進而對該課題進行總結并提出新的觀點。
　　 《中華人民共和國保險法》09年修正案已經施行,為解決保險市場出現(xiàn)的新問題提供了更為明確的

4、法律依據,具有重要的法律價值和社會價值。但是它對于損失補償原則的適用范圍并未做任何修改,這使得這一問題不管在理論界還是司法實踐中的爭議仍大量存在。理論界中占主流的觀點認為,損失補償原則不僅適用于財產保險,還適用于人身保險中的某些險種,比如健康保險或者意外傷害保險中可以附加的醫(yī)療費用保險。筆者亦支持這一觀點。
　　 本文共有四個部分,第一部分論述損失補償原則中的基本理論:第二部分列舉理論界的關于損失補償原則適用范圍的三種主要觀點及