金融監(jiān)察專員法律制度比較研究.pdf

1、維持金融行業(yè)的繁榮發(fā)展需要保障消費者對金融市場的信心，而提升消費者信心離不開對消費者利益的保護。金融監(jiān)察專員是一種獨立、公正處理金融消費者與銀行、保險等金融機構(gòu)糾紛的非訴訟機制。目前，全球已有31個國家及地區(qū)開展金融監(jiān)察專員服務(wù)，我國臺灣地區(qū)也于2011年通過立法引入該機制。本文以英國、美國、法國、加拿大、印度、新加坡、臺灣地區(qū)的七個金融監(jiān)察專員制度為研究對象，具體分析了該制度的案件受理程序、申訴人制度、爭議處理程序以及裁決效力，對我國

2、金融消費者保護機制的改革提出建議，并就構(gòu)建我國金融監(jiān)察專員制度進行了思考。
　　英國金融監(jiān)察專員制度最為完善，其涵蓋和解、調(diào)解、仲裁、復(fù)審等環(huán)節(jié)，有效較少金融消費者與金融機構(gòu)的交易成本，提高調(diào)解成功率。法國證券業(yè)監(jiān)察專員以調(diào)解為主，強調(diào)當(dāng)事人的自愿性與保密性。美國金融監(jiān)察專員制度可為消費者提供“保姆式”全程服務(wù)，代表消費者與金融機構(gòu)談判、調(diào)解，消費者對行政人員的處理結(jié)果不滿則可向上級投訴、復(fù)審。加拿大金融監(jiān)察專員只負責(zé)案件的調(diào)解、

3、裁決，案件的受理則統(tǒng)一由加拿大金融消費者管理局負責(zé)。印度銀行業(yè)監(jiān)察專員隸屬于央行，其支持消費者的精神損害賠償訴求。新加坡金融業(yè)紛爭調(diào)解中心與臺灣地區(qū)金融爭議評議中心類似，皆借鑒英國金融監(jiān)察專員制度，并結(jié)合實際進行“本土化”。
　　為更好地開展消費者保護工作，我國可借鑒金融監(jiān)察專員制度的諸多方面，例如爭議處理原則、制度分層設(shè)計、裁決專業(yè)性、中立性等。此外，我國應(yīng)關(guān)注法人尤其是微型企業(yè)的金融消費權(quán)益保護。我國有必要構(gòu)建金融監(jiān)察專員制度