金融消費糾紛ADR機制研究.pdf

1、消費者權(quán)益保護的理論基礎(chǔ)是“弱者傾斜保護”，在金融市場中相較于龐大的金融機構(gòu)，金融消費者處于弱勢地位，天生需要加以保護。在由美國次貸危機引起的全球金融危機中，為數(shù)眾多金融消費者遭受了巨大的損失。此種境況下，各國政府不約而同開始審查自身金融系統(tǒng)和監(jiān)管體制的不足，研究效益與安全的價值平衡問題，并紛紛意識到采用多種方式保護金融消費者權(quán)益應(yīng)是監(jiān)管體制應(yīng)有之義。ADR機制相對于原有的訴訟糾紛解決機制具有迅速高效定紛止?fàn)?、符合正和博弈的價值追求、解

2、決成本低廉、限制司法權(quán)力減少訴累等實踐意義。在此基礎(chǔ)上，各國相繼出臺并整合有關(guān)法律和政策，調(diào)整了保護的方式和機構(gòu)，ADR機制得到了重大發(fā)展。美國對原來的“雙線多頭”的消費者保護機制加以調(diào)整，建立了消費者金融保護局；英國對原本比較完善的金融巡視員服務(wù)公司機制進行了調(diào)整，更好地保護消費者權(quán)益；日本歷經(jīng)九年建立起了較為全面的ADR體制，對消費者權(quán)益進行保護。對于美國、英國、日本等國家的積極保護的做法，我國法學(xué)界對此曾展開研究并評價頗高，并對我

3、國現(xiàn)有金融消費糾紛 ADR機制的改造提出了建設(shè)性的意見。我國現(xiàn)在金融消費糾紛解決機制的常見問題是：在立法層面上規(guī)定過于粗糙，行政管理色彩較強；在制度層面上設(shè)定單一、實效性不強，在現(xiàn)實中難以發(fā)揮作用。針對這一現(xiàn)狀，可以對我國金融消費糾紛 ADR機制作如下完善：首先在立法理念上是要將“金融消費者”地位明確，并革新舊有行政管理式立法觀念；其次在制度建設(shè)方面，在保持分業(yè)監(jiān)管體制的前提下、在吸收其他國家先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、專門的金融消費