金融消費(fèi)ADR機(jī)制研究.pdf

1、近幾十年，我國(guó)的社會(huì)財(cái)富不斷累積、急遽增長(zhǎng)。普通民眾的生活質(zhì)量得到了極大改善，但他們不再滿足于已有的財(cái)富增值方式。一種跨越時(shí)空局限的新型財(cái)富配置方式——金融，通過(guò)其商品和服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)消費(fèi)者對(duì)未來(lái)更大的消費(fèi)需求，因而受到大家的垂青。與此同時(shí)，金融行業(yè)與消費(fèi)者之間的糾紛愈演愈烈。前些年，大眾并不認(rèn)可金融消費(fèi)者的行為是一種簡(jiǎn)單消費(fèi)行為，而是一種純粹的投資行為。在此種情況下，消費(fèi)者被視為與金融機(jī)構(gòu)有著相同理性的經(jīng)濟(jì)人，在利益沖突的解決中享有同等

2、的實(shí)力、地位。但在現(xiàn)實(shí)情況下并非如此，金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富、地位、能力等方面居于天然的優(yōu)勢(shì)地位，而消費(fèi)者與其差距甚大，劣勢(shì)地位并未改變。因此，消費(fèi)者的合法權(quán)益難以得到有效保護(hù)。
　　近來(lái)，認(rèn)為兩者之間的爭(zhēng)議屬于金融消費(fèi)糾紛，日益受到學(xué)者、官方、民眾的認(rèn)同。金融消費(fèi)糾紛具有多發(fā)性、受眾廣、金額小的性質(zhì)，目前國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)糾紛解決機(jī)制——協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟，難以發(fā)揮有效作用。黨的十八大提出要全面深化金融改革，保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益已經(jīng)提上了

3、議事日程。因此，一種適合金融消費(fèi)的糾紛處理機(jī)制的建設(shè)迫在眉睫。域外在此方面早已深入研究并建立了一套行之有效的非訴訟替代性糾紛解決機(jī)制——金融消費(fèi)ADR，其公正、高效、低廉、便捷的特征，受到了很多國(guó)家和地區(qū)的重視。該機(jī)制對(duì)于化解我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間的矛盾有著極其重要的借鑒意義。本文試圖從英國(guó)FOS、美國(guó)FINDRDR、臺(tái)灣FOI、香港FDRC、日本的成熟經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，結(jié)合本土資源優(yōu)勢(shì)，論證完善金融消費(fèi)ADR在我國(guó)的必要性和可行性，以及完善