金融消費ADR機制研究.pdf

1、近幾十年，我國的社會財富不斷累積、急遽增長。普通民眾的生活質(zhì)量得到了極大改善，但他們不再滿足于已有的財富增值方式。一種跨越時空局限的新型財富配置方式——金融，通過其商品和服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)消費者對未來更大的消費需求，因而受到大家的垂青。與此同時，金融行業(yè)與消費者之間的糾紛愈演愈烈。前些年，大眾并不認可金融消費者的行為是一種簡單消費行為，而是一種純粹的投資行為。在此種情況下，消費者被視為與金融機構(gòu)有著相同理性的經(jīng)濟人，在利益沖突的解決中享有同等

2、的實力、地位。但在現(xiàn)實情況下并非如此，金融機構(gòu)在財富、地位、能力等方面居于天然的優(yōu)勢地位，而消費者與其差距甚大，劣勢地位并未改變。因此，消費者的合法權(quán)益難以得到有效保護。
　　近來，認為兩者之間的爭議屬于金融消費糾紛，日益受到學(xué)者、官方、民眾的認同。金融消費糾紛具有多發(fā)性、受眾廣、金額小的性質(zhì)，目前國內(nèi)傳統(tǒng)糾紛解決機制——協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟，難以發(fā)揮有效作用。黨的十八大提出要全面深化金融改革，保障金融消費者的合法權(quán)益已經(jīng)提上了

3、議事日程。因此，一種適合金融消費的糾紛處理機制的建設(shè)迫在眉睫。域外在此方面早已深入研究并建立了一套行之有效的非訴訟替代性糾紛解決機制——金融消費ADR，其公正、高效、低廉、便捷的特征，受到了很多國家和地區(qū)的重視。該機制對于化解我國金融機構(gòu)和消費者之間的矛盾有著極其重要的借鑒意義。本文試圖從英國FOS、美國FINDRDR、臺灣FOI、香港FDRC、日本的成熟經(jīng)驗出發(fā)，結(jié)合本土資源優(yōu)勢，論證完善金融消費ADR在我國的必要性和可行性，以及完善