基于流程視角的民生銀行信貸操作風(fēng)險研究.pdf

1、民生銀行信貸操作風(fēng)險研究孫宗雷研究方向塑融童指導(dǎo)教師王造迭塾拯論文答辯日期窒Q!Q生12旦壘旦學(xué)位授予日期答辯委員會主席黃緩彪麴援II。。‘。。?！?。‘’。。。。。。?！?。。。。。。。。。。。。L基于流程視角的民生銀行信貸操作風(fēng)險研究摘要銀行自身的健康發(fā)展是社會進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)繁榮的基本保障，加強(qiáng)銀行業(yè)的全面風(fēng)險管理離不開對操作風(fēng)險管理這一古老而現(xiàn)代的話題。過去人們認(rèn)為銀行最大的風(fēng)險是信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，國內(nèi)將不良資產(chǎn)和呆賬統(tǒng)統(tǒng)歸為信用風(fēng)險

2、，但對照《巴塞爾新資本協(xié)議》中關(guān)于操作風(fēng)險的定義，發(fā)現(xiàn)很多原來認(rèn)為是信用風(fēng)險的，其實是操作風(fēng)險。操作風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理一個新的研究領(lǐng)域，近年來出現(xiàn)了一些有意義的研究成果，現(xiàn)有研究成果大體可分為操作風(fēng)險定義、管理和計量等幾個方面，但總的來說，還沒有形成系統(tǒng)的理論和技術(shù)，在計量方面，出現(xiàn)了一些有一定影響的操作風(fēng)險度量模型，但還遠(yuǎn)沒有達(dá)到令人滿意的程度，操作風(fēng)險相對于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的管理，無論是在理論上還是在實踐中都相對滯后，對于我國

3、商業(yè)銀行來說情況尤其如此，我國操作風(fēng)險管理的理論和實踐遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于信用風(fēng)險管理和市場風(fēng)險管理。因此，研究我國商業(yè)銀行信貸操作風(fēng)險管理具有現(xiàn)實意義，本文從信貸工作流程角度分析了民生銀行信貸工作的操作風(fēng)險，嘗試從微觀的角度論述規(guī)范信貸操作對管理商業(yè)銀行操作風(fēng)險的價值。論文核心分為三部分，第一部分(第二章)商業(yè)銀行操作風(fēng)險概述，從商業(yè)銀行操作風(fēng)險的定義和分類引發(fā)對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的思考；第二部分(第三章)民生銀行信貸操作風(fēng)險詳述，主要從貸前調(diào)查