地下錢莊的法律規(guī)制研究.pdf

1、地下錢莊在我國由來已久。其經過長期發(fā)展已經逐漸形成了兩種類型：一種是以對外發(fā)放貸款為主要業(yè)務的借貸型地下錢莊，另一種是以非法匯兌和洗錢為主要業(yè)務的匯兌型地下錢莊。一方面，借貸型地下錢莊由于種種原因的影響，一直受到法律的打壓。但在嚴厲的打壓態(tài)勢之下，其非但沒有銷聲匿跡，反而呈現出更為猛進的發(fā)展勢頭。特別是近幾年它在沿海經濟發(fā)達的省份更是遍地開花。與此同時，近年來伴隨借貸型地下錢莊對中小企業(yè)融資所起積極作用的不斷顯現和發(fā)揮，公眾對借貸型地下

2、錢莊的認知觀念也隨之發(fā)生了很大的變化?！敖栀J型地下錢莊”在公眾的觀念中也不再僅僅是“非法集資”、“非法吸收公眾存款”、“高利貸”等違法犯罪行為的代名詞。這都無疑對當前借貸型地下錢莊進行嚴厲打壓的法律規(guī)制體系提出了質疑和挑戰(zhàn)。為此，學界提出了讓借貸型地下錢莊“合法化”的觀點。特別是在當前民間金融困境重重以及國家大刀闊斧進行金融改革的時代背景之下，此種聲音更是此起彼伏、不絕于耳。今年李克強總理在政府工作報告中指出“推動具備條件的民間資本依法

3、發(fā)起設立中小型銀行等金融機構”，這也為借貸型地下錢莊合法合理、名正言順的進入金融市場提供了現實可能。另一方面，匯兌型地下錢莊的法律規(guī)制雖然與過去相比有了很大的進步，但仍有很多需要完善的地方。
　　本文將以此為基礎，在細致梳理現行對地下錢莊進行規(guī)制的諸多法律法規(guī)后，深入分析當前地下錢莊法律規(guī)制中存在的問題。進而結合我國國情、借鑒域外經驗，進而提出相應的完善對策。希望能為更加科學地法律規(guī)制地下錢莊、最大程度地抑制其消極影響、更好的發(fā)揮

4、其積極作用貢獻一份力量。
　　本文分為四大部分（引言和結語除外）:
　　第一部分是我國地下錢莊法律規(guī)制的概述。本部分具體從我國地下錢莊的淵源、概念界定、類別劃分、形成原因以及完善地下錢莊法律規(guī)制的意義等方面展開論述。
　　第二部分是對我國地下錢莊法律規(guī)制的現狀及存在的問題的分析。本部分首先對現行規(guī)制地下錢莊的法律法規(guī)的名稱、主要內容進行細致梳理。其次，筆者以梳理的法律法規(guī)為基礎深入分析現行相關法律法規(guī)存在的問題。問題主

5、要包括借貸型地下錢莊的法律規(guī)制有待重構、匯兌型地下錢莊的法律規(guī)制尚需完善。
　　第三部分是對域外成功經驗的考察和借鑒。本部分具體介紹日本、美國、我國臺灣地區(qū)以及香港特區(qū)地下錢莊的法律規(guī)制現狀。并以此為基礎總結上述國家和地區(qū)地下錢莊法律規(guī)制中值得我們借鑒的經驗。
　　第四部分是對我國地下錢莊法律規(guī)制健全路徑的研究。本部分在針對問題、結合國情、借鑒域外經驗的基礎之上提出我國地下錢莊法律規(guī)制的完善建議。具體本部分將從重構借貸型地下