博弈論視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)監(jiān)管研究.pdf

1、隨著網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)通信設(shè)備的普及和其技術(shù)的的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融正邁入一個(gè)井噴式的發(fā)展時(shí)期，而健康有序的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)我國(guó)乃至世界的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都起著至關(guān)重要的作用。近幾年，不僅第三方支付取得了階段性的發(fā)展，還有后起的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌及大數(shù)據(jù)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式也取得了跨越式的發(fā)展。雖已在一定程度上威脅著我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展，但其強(qiáng)勁發(fā)展也刺激著我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新改造。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)（如:云計(jì)算、搜索

2、引擎等）和信息通信技術(shù)（如:社交、app等）來(lái)實(shí)現(xiàn)資金融通、交易支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新型的創(chuàng)新金融模式，其具有低成本、高效率、瞬時(shí)性、覆蓋廣及管理弱等特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的高效便捷激發(fā)了一大批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的誕生，但由于處于起步階段，在監(jiān)管方面還不完善，為廣大不法分子提供了洗錢(qián)契機(jī)。
　　本文根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)的難點(diǎn)和必要性分析，以經(jīng)濟(jì)成本分析為基礎(chǔ)，通過(guò)以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域研究代表，

3、來(lái)映射出對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域反洗錢(qián)監(jiān)管研究。本文以完全信息和不完全信息靜態(tài)博弈及完全信息動(dòng)態(tài)博弈三種博弈方式對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之間、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)與洗錢(qián)者以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與洗錢(qián)者之間進(jìn)行博弈分析，再對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)與政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行分析，分析出影響其最優(yōu)決策的相關(guān)影響因素，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融提出反洗錢(qián)監(jiān)管舉措提供研究的理論基礎(chǔ)，以提出有實(shí)效性和針對(duì)性的監(jiān)管建議。
　　本文為引導(dǎo)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康合