論責(zé)任保險(xiǎn)事故訴訟時(shí)效起算的認(rèn)定.pdf

1、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009.2.28）第二十六條第一款規(guī)定，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請求賠償或者給付保險(xiǎn)賠款的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。依此規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生日成為保險(xiǎn)訴訟時(shí)效計(jì)算的起點(diǎn)，作用至關(guān)重要。然而，因?yàn)樨?zé)任保險(xiǎn)事故由兩部分組成：一是引發(fā)第三者索賠的基礎(chǔ)事件的發(fā)生，二是第三者向被保險(xiǎn)人索賠的事實(shí)發(fā)生，涉及保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人、侵權(quán)人與被侵權(quán)人雙重法律關(guān)系，故在

2、如何界定保險(xiǎn)事故方面，具有較大爭議。本文認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)將引發(fā)第三者索賠的基礎(chǔ)事件認(rèn)定為保險(xiǎn)事故，因?yàn)楫?dāng)引發(fā)第三者索賠的基礎(chǔ)事件發(fā)生，第三者向被保險(xiǎn)人索賠幾乎必然性發(fā)生。如以必然發(fā)生的事件作為保險(xiǎn)事故有違保險(xiǎn)事故應(yīng)當(dāng)具有不確定性、偶然性的保險(xiǎn)原理。
　　在明確責(zé)任保險(xiǎn)事故概念的前提下，本文進(jìn)一步討論我國保險(xiǎn)法以保險(xiǎn)事故發(fā)生之日作為責(zé)任保險(xiǎn)訴訟時(shí)效起算點(diǎn)是否合理，并提出完善的建議。按我國目前保險(xiǎn)法第二十六條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人一旦做出致害他人

3、的行為，訴訟時(shí)效已起算。而此時(shí)，如受害第三方未向被保險(xiǎn)人提出索賠，則因《保險(xiǎn)法》第65條第3款“責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三方造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)賠款?！钡囊?guī)定，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人難以向保險(xiǎn)人行使索賠權(quán)。而當(dāng)?shù)谌咛岢鏊髻r或被保險(xiǎn)人向第三者履行賠償責(zé)任后，可能已經(jīng)超過保險(xiǎn)訴訟時(shí)效，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人無法從保險(xiǎn)人處獲得賠償。以上兩種情形對被保險(xiǎn)人非常不公平，建議將責(zé)任保險(xiǎn)訴訟時(shí)效改為自被保險(xiǎn)人可得權(quán)利行使時(shí)開