融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)研究.pdf

1、融資擔(dān)保行業(yè)雖然在國(guó)內(nèi)起步較晚，卻發(fā)揮了不小的作用，它的出現(xiàn)解決了部分中小企業(yè)的融資難題?？v觀擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展歷史，從最初的蓬勃發(fā)展到現(xiàn)在的重新洗牌。因此，優(yōu)勝劣汰后留下來(lái)的融資擔(dān)保公司必然有著自己獨(dú)特的風(fēng)控能力，特別是民營(yíng)機(jī)構(gòu)。與傳統(tǒng)行業(yè)不同，突如其來(lái)一個(gè)項(xiàng)目的代償，就可能摧毀整個(gè)公司。融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)的正是其他行業(yè)所極力避免的風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何更好地評(píng)價(jià)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平，從源頭上遏制住信用風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)降低融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償率，促進(jìn)融資擔(dān)保

2、行業(yè)的健康發(fā)展有重要意義。
　　近年來(lái)，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)萎靡、股市前景不明，鋼鐵、煤炭等傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩。為了促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，國(guó)家關(guān)停部分單位耗能高，低效率，污染大的企業(yè)。同時(shí)，民間借貸，通貨膨脹等直接影響了整個(gè)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，給各行各業(yè)都帶來(lái)了不少的經(jīng)營(yíng)壓力。而眾多中小企業(yè)首當(dāng)其沖，主要表現(xiàn)為應(yīng)收賬款回收難，資金流動(dòng)性差甚至資金鏈斷裂，誘發(fā)連鎖反應(yīng)，自身危機(jī)波及到產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，從而導(dǎo)致整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的窘迫局面。企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的加大，

3、直接導(dǎo)致其還本付息能力下降，結(jié)果就表現(xiàn)為融資擔(dān)保公司替企業(yè)償付本息，自己的代償率不同程度的提升。因此，原有的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系面臨著新的考驗(yàn)，無(wú)形中也對(duì)新形勢(shì)下融資擔(dān)保公司信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系提出了更多、更新的要求，要求其不斷完善現(xiàn)有分析方法和手段對(duì)擔(dān)?？蛻粜庞蔑L(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行更為合理的評(píng)估，而不在像以往一樣過多的著眼于承保后的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，這樣可以在一開始就有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)作為內(nèi)部控制的最重要的要素之一，對(duì)企業(yè)提升

4、內(nèi)控水平有著重要意義。本文主要圍繞融資擔(dān)保公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)進(jìn)行研究。首先，闡釋了開展融資擔(dān)保公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的背景及意義，同時(shí)對(duì)融資擔(dān)保、信用風(fēng)險(xiǎn)、信用評(píng)價(jià)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了回顧。其次，分析了現(xiàn)有評(píng)價(jià)體系的現(xiàn)狀與問題，通過剖析當(dāng)前銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和國(guó)外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系，結(jié)合調(diào)查問卷設(shè)計(jì)出合理的融資擔(dān)保公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)，并運(yùn)用層次分析法和模糊綜合法對(duì)指標(biāo)權(quán)重和指標(biāo)得分進(jìn)行了分析，從而構(gòu)建出了符合融資擔(dān)保公司實(shí)際情況的合理