我國(guó)商業(yè)銀行受托資產(chǎn)后臺(tái)外包業(yè)務(wù)管控研究——以JS銀行為例.pdf

1、我國(guó)證券投資基金從1998年開始實(shí)施獨(dú)立的第三方銀行托管制度，并納入銀行中間業(yè)務(wù)體系。經(jīng)過(guò)數(shù)十年的快速發(fā)展，托管業(yè)務(wù)種類不斷豐富，整體托管規(guī)模也呈迅猛增長(zhǎng)之勢(shì)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止2013年末，我國(guó)銀行托管資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)35萬(wàn)億元，近五年全行業(yè)托管規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)50％1。不過(guò),隨著《非銀行金融機(jī)構(gòu)開展證券投資基金托管業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》在2013年6月1日起正式施行,商業(yè)銀行曾經(jīng)牢牢占據(jù)的托管行業(yè)霸主地位開始受到威脅。尋找新的

2、利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，增加中間業(yè)務(wù)收入，成為眾多商業(yè)銀行亟需研究的課題。
　　與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行將精力主要放在托管業(yè)務(wù)上不同，摩根大通銀行與道富銀行等國(guó)際知名托管行在提供傳統(tǒng)托管服務(wù)之外，也將受托資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的后臺(tái)外包業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱受托外包業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行利用其托管業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，承接資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等外包出來(lái)的后臺(tái)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)）作為其核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。截止2013年3月底，道富銀行受托外包資產(chǎn)高達(dá)10萬(wàn)億美元，受托外包業(yè)務(wù)的收入成為其傳統(tǒng)托管收入之外的有效補(bǔ)

3、充。本文將嘗試研究我國(guó)商業(yè)銀行開展類似業(yè)務(wù)的可能性，并以國(guó)內(nèi)某知名托管行JS銀行為例，用更為直觀的視角剖析開展此類業(yè)務(wù)的可行性，并針對(duì)潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出具有可操作性的管控措施。
　　本文遵循從分析受托外包業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（以美國(guó)商業(yè)銀行為例）、我國(guó)商業(yè)銀行開展受托外包業(yè)務(wù)模式探索、具體實(shí)例展現(xiàn)到相應(yīng)管控措施研究的思路來(lái)展開探討，并綜合運(yùn)用對(duì)比分析、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、案例研究等研究方法。首先，大致介紹了本文所涉及或運(yùn)用到的理論模型與方法，為后

4、文受托外包業(yè)務(wù)發(fā)展的可行性研究及相關(guān)管控研究奠定堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)；其次，基于現(xiàn)代資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)傾向于外包非核心業(yè)務(wù)例如：后臺(tái)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)等，通過(guò)分析美國(guó)商業(yè)銀行受托外包業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行受托外包業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行初步探討；然后，介紹了我國(guó)證券投資基金托管業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，以及我國(guó)商業(yè)銀行托管部門運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀，并以全國(guó)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率排名第二的JS銀行作為具體實(shí)例，分析受托外包業(yè)務(wù)開展的可行性，并同時(shí)指出現(xiàn)有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，以及問(wèn)題產(chǎn)生