農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶收入效應(yīng)、信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)——基于內(nèi)蒙古的實(shí)證研究.pdf

1、內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)研究生學(xué)位論文獨(dú)創(chuàng)聲明本人申明所呈交的學(xué)位論文是我本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我所知，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包括其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過(guò)的研究成果，也不包括為獲得我?；蚱渌逃龣C(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過(guò)的材料，與我一同工作的同志對(duì)本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中作了明確的說(shuō)明并表示謝意。申請(qǐng)學(xué)位論文與資料若有不實(shí)之處，本人承擔(dān)一切相關(guān)責(zé)任。論文作者簽名：壤整整!日期：2旦!坐：亟：!

2、壟內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)研究生學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本人完全了解內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)有關(guān)保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的規(guī)定，即：研究生在攻讀學(xué)位期間論文工作的知識(shí)產(chǎn)權(quán)單位屬內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)。本人保證畢業(yè)離校后，發(fā)表論文或使用論文工作成果時(shí)署名單位為內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)，且導(dǎo)師為通訊作者，通訊作者單位亦署名為內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)。學(xué)校有權(quán)保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子文檔，允許論文被查閱和借閱。學(xué)?？梢怨紝W(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容(保密內(nèi)容除外)，采用影印、縮印或

3、其他手段保存論文。論文作者簽名：指導(dǎo)教師簽名：柴榴蒸、兔糾三L出別aL日期：2翌!!：壘：!蘭均衡的結(jié)果，更是三方利益相關(guān)者出于自身利益考慮所做出的現(xiàn)實(shí)選擇，具體表現(xiàn)在農(nóng)戶的效用最大化與其弱勢(shì)群體地位的不一致，政府的社會(huì)福利最大化讓位于保持政策持續(xù)和社會(huì)穩(wěn)定，保險(xiǎn)公司的利益最大化與其基層組織體系建設(shè)的不匹配。內(nèi)容三：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中三方行為主體的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究。研究發(fā)現(xiàn)：在內(nèi)蒙古現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度下，農(nóng)戶、政府、保險(xiǎn)公司三方行為主體均存在道

4、德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，其中，農(nóng)戶的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可分為農(nóng)戶事前消極防損與事后怠于減損的不積極行為和農(nóng)戶事前騙保與事后騙賠的保險(xiǎn)欺詐行為兩類。三方利益主體均存在道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)原因是投保農(nóng)戶的認(rèn)知偏差和僥幸心理，保險(xiǎn)公司的利益驅(qū)使和機(jī)會(huì)主義，政府部門的認(rèn)知誤區(qū)與監(jiān)管缺位；同時(shí)。道德風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)使保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)拓展受挫，而且會(huì)造成各級(jí)政府的財(cái)政補(bǔ)貼資金流失。然而，基于農(nóng)戶視角的實(shí)證檢驗(yàn)卻發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是在種植業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)還是在養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，在內(nèi)蒙古現(xiàn)行“低

5、保障、廣覆蓋、低保費(fèi)、低賠償”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度下，投保農(nóng)戶均不存在事前消極防損和事后怠于減損即事前與事后的不積極行為的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但存在事前騙保與事后騙賠等屬于保險(xiǎn)欺詐范疇的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。內(nèi)容四：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中農(nóng)戶逆向選擇行為的理論與實(shí)證研究。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中農(nóng)戶逆向選擇的產(chǎn)生機(jī)理是投保農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)差異的客觀存在和保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的平均損失概率厘定保險(xiǎn)費(fèi)率；深層根源則是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理方面的不足以及部

6、分農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知存在偏差。如果農(nóng)戶的逆向選擇行為非常嚴(yán)重，則會(huì)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)累積和供求失衡。另外，基于微觀農(nóng)戶視角，采用非參數(shù)分析方法和計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型對(duì)農(nóng)戶在內(nèi)蒙古現(xiàn)行“低保障、廣覆蓋、低保費(fèi)、低賠償”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策實(shí)施中是否存在逆向選擇行為進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，結(jié)果顯示：農(nóng)戶確實(shí)存在逆向選擇問(wèn)題，但其并不嚴(yán)重：原因可能是目前內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠中“協(xié)議”賠付的廣泛存在和政府對(duì)農(nóng)戶的大規(guī)模保費(fèi)補(bǔ)貼。本文的創(chuàng)新點(diǎn)主要有兩個(gè)方面：首先，在

7、理論研究方面，本研究對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中“協(xié)議”理賠的概念、表現(xiàn)、后果及其成因給予系統(tǒng)論述，同時(shí)對(duì)農(nóng)戶、政府和保險(xiǎn)公司三方行為主體道德風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)戶逆向選擇的形成機(jī)理及其危害進(jìn)行了全面深入的研究，研究結(jié)論不僅可以為消除“協(xié)議理賠”提供理論依據(jù)，而且可以完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信息不對(duì)稱理論。其次，在實(shí)證研究方面，本研究應(yīng)用農(nóng)戶層面的調(diào)查數(shù)據(jù)，實(shí)證檢驗(yàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否具有穩(wěn)定農(nóng)戶收入的政策效應(yīng)，識(shí)別現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度下的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，研究結(jié)果可