2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、操作風(fēng)險是一個古老而又年輕的風(fēng)險類別,在銀行業(yè)的興起之初早已存在。隨著操作風(fēng)險事件的不斷發(fā)生其才越來越得到人們的重視,特別是隨著《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺,操作風(fēng)險正式被視為與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并列的三大風(fēng)險之一。由于我國對操作風(fēng)險理論研究起步較晚,操作風(fēng)險管理水平相對較弱。近年來,國內(nèi)一些商業(yè)銀行內(nèi)部大案要案的頻發(fā)既給國家造成了無可挽回的巨大經(jīng)濟損失,也嚴(yán)重地影響了國內(nèi)商業(yè)銀行的商業(yè)信譽及社會形象,同時還暴露出我國商業(yè)銀行在內(nèi)部操作風(fēng)

2、險控管理方面存在的重大缺陷和各類問題。近些年來,頻頻發(fā)生的商業(yè)銀行操作風(fēng)險案件給我國的銀行監(jiān)管機構(gòu)以及各大銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理部門敲響了警鐘。然而,操作風(fēng)險是每一家商業(yè)銀行在自身的經(jīng)營管理活動過程中所必須要承擔(dān)的風(fēng)險。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的目標(biāo)是怎樣合理地控制各類操作風(fēng)險,以及如何切實、有效地防范銀行內(nèi)部出現(xiàn)重大操作風(fēng)險而帶來巨大損失的事件。當(dāng)前形勢下,我國商業(yè)銀行在內(nèi)部的操作風(fēng)險管理方面由于自身的起步較晚,相對于國外較為落后的制約因素和

3、存在的問題比較多,這些因素和存在的主要問題包括:金融監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的監(jiān)管效力有限,僅能從各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)分析,或者進行部分調(diào)研,而實際的管控能力和監(jiān)督力度比較弱,缺乏現(xiàn)實性的指導(dǎo)力;商業(yè)銀行內(nèi)部的金融產(chǎn)品各不相同,提供的服務(wù)無法合理的定價,且定價標(biāo)準(zhǔn)不同,缺乏相關(guān)的管理;商業(yè)銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險評級體系明顯還不夠健全和完善。商業(yè)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險方面的制約因素則主要包括:商業(yè)銀行內(nèi)部的公司治理結(jié)構(gòu)不健全,具體表現(xiàn)在銀行董事會及監(jiān)事會

4、的職能不夠健全和完善,首先,董事會的獨立性不強,另外,監(jiān)事會的工作大都流于形式;對于委托人的監(jiān)管明顯缺乏積極性;商業(yè)銀行內(nèi)部的激勵以及約束機制還不夠完善。商業(yè)銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理理念比較傳統(tǒng)和落后,而且理論也不夠系統(tǒng)和完整。商業(yè)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)庫以及IT系統(tǒng)建設(shè)較為落后,新資本協(xié)議的高級法需要詳細(xì)、深入、完整的內(nèi)外部數(shù)據(jù)庫來作為支撐和基礎(chǔ)。加之國內(nèi)的許多商業(yè)銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理方面的專業(yè)優(yōu)秀人才目前尚比較缺乏。
  本文正是在這一背景下

5、,以晉商銀行作為具體實例,較為詳細(xì)地分析了該商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的現(xiàn)狀、主要問題以及形成的原因,這些問題包括:操作風(fēng)險管理理念錯誤,重視個別案件的查處,而輕視整體全面地分析;重視事后風(fēng)險管理,而輕視對事前的預(yù)防管理工作;重視業(yè)務(wù)的審計稽核,而輕視對業(yè)務(wù)的全面管理;重視對員工層的管理,而輕視對中、高級管理層的管理。操作風(fēng)險的管理方法過于單一,過分地依靠銀行的內(nèi)部審計,而明顯忽略了外部審計的強大力量;先進的電子化手段和工具比較缺乏;風(fēng)險管理

6、制度建設(shè)跟不上,而且制度執(zhí)行不力。操作風(fēng)險的具體管理架構(gòu)不夠健全和完善,管理職責(zé)比較松散,缺乏專門的操作風(fēng)險管理部門;銀行內(nèi)部的審計部門的威權(quán)性明顯不強;銀行的基層分支機構(gòu)在操作風(fēng)險方面的管理職能明顯缺失。
  接著,本文在借鑒國際優(yōu)秀銀行先進的操作風(fēng)險管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)之上,同時結(jié)合《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》以及巴塞爾協(xié)議Ⅲ中對于操作風(fēng)險管理的具體要求,對晉商銀行應(yīng)當(dāng)如何通過建立科學(xué)、完整、有效的具體風(fēng)險管理框架、加強操作風(fēng)險

7、文化建設(shè)、完善操作風(fēng)險管理保障體系及加強監(jiān)管,積極優(yōu)化晉商銀行當(dāng)前形勢下操作風(fēng)險管理的外部治理環(huán)境、積極建立和不斷完善長久而有效的激勵以及約束機制、培養(yǎng)操作風(fēng)險管理方面的各類專業(yè)技術(shù)人才、盡快建立和不斷完善晉商銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫、不斷強化晉商銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險管理方面的觀念和意識以及提高銀行內(nèi)部全體員工的個人風(fēng)險防范意識等方面都具體提出了切實可行的解決對策以及建議措施,期望以此能夠進一步完善晉商銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險管理體系并提供一定

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