商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)流程再造操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以P銀行為例.pdf

1、伴隨著金融創(chuàng)新的不斷進(jìn)步及金融領(lǐng)域的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)問題日益成為一個(gè)嚴(yán)重的問題而受到越來(lái)越多的重視。近些年來(lái)，由于操作風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行帶來(lái)重大損失甚至導(dǎo)致其破產(chǎn)的案例屢見不鮮。為了適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，巴塞爾委員會(huì)在最新頒布的《新巴塞爾協(xié)議》中將操作風(fēng)險(xiǎn)列為商業(yè)銀行的三大風(fēng)險(xiǎn)之一，并在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本金的時(shí)候?qū)⒉僮黠L(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)。巴塞爾委員會(huì)的這一舉動(dòng)使操作風(fēng)險(xiǎn)得到了更多關(guān)注與更大程度上的重視。改革開放以來(lái)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

2、的發(fā)展步入正軌，商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的弊端漸漸顯露出來(lái)，且自中國(guó)入世以來(lái)，外資銀行的進(jìn)入使得我國(guó)商業(yè)銀行界遭受到極為猛烈的沖擊。為適應(yīng)新的市場(chǎng)狀況，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，商業(yè)銀行普遍開展了以滿足客戶新的需求為落腳點(diǎn)的流程再造的進(jìn)程。這一改造在一定程度上緩解了原有的操作風(fēng)險(xiǎn)問題。但是由于商業(yè)銀行流程再造自身存在的一些特點(diǎn)以及我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)銀行生存環(huán)境等多方面因素的作用，使得我國(guó)商業(yè)銀行在操作過程中出現(xiàn)了一些新的操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)理應(yīng)也

3、必須得到足夠多的重視，以盡量減少因此類風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失。
　　本文試圖通過作者工作的實(shí)際經(jīng)歷，采取理論分析與實(shí)際相結(jié)合的方法，以P銀行為例，對(duì)于運(yùn)營(yíng)流程再造后出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。
　　第一部分為緒論，主要介紹了本文的研究背景及意義，并對(duì)研究方法及研究思路進(jìn)行了說(shuō)明。本部分的最后則簡(jiǎn)單地介紹了本篇論文的創(chuàng)新點(diǎn)及不足。
　　第二部分為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論綜述。本章首先簡(jiǎn)略地介紹了商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)理論,而后介紹了國(guó)

4、內(nèi)外對(duì)于商業(yè)銀行流程再造后操作風(fēng)險(xiǎn)理論的研究成果及研究現(xiàn)狀，并對(duì)其進(jìn)行了簡(jiǎn)單的評(píng)述。
　　第三部分為流程再造后操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)證分析。本章結(jié)合作者的實(shí)際工作經(jīng)歷，以P銀行為例，首先對(duì)該銀行運(yùn)營(yíng)流程再造項(xiàng)目進(jìn)行了簡(jiǎn)單的介紹，繼而以列舉實(shí)例的方式對(duì)運(yùn)營(yíng)流程再造后出現(xiàn)的新的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了闡述，進(jìn)而分析了流程再造如何導(dǎo)致新的操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。本部分最后對(duì)運(yùn)營(yíng)流程再造后出現(xiàn)的新的操作風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了歸納總結(jié)。
　　第四部分為P銀行針對(duì)運(yùn)營(yíng)流程再