商業(yè)銀行運營流程再造操作風險管理研究——以P銀行為例.pdf

1、伴隨著金融創(chuàng)新的不斷進步及金融領域的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的操作風險問題日益成為一個嚴重的問題而受到越來越多的重視。近些年來，由于操作風險給商業(yè)銀行帶來重大損失甚至導致其破產(chǎn)的案例屢見不鮮。為了適應形勢發(fā)展，應對風險的挑戰(zhàn)，巴塞爾委員會在最新頒布的《新巴塞爾協(xié)議》中將操作風險列為商業(yè)銀行的三大風險之一，并在計算風險加權資本金的時候將操作風險因素考慮在內。巴塞爾委員會的這一舉動使操作風險得到了更多關注與更大程度上的重視。改革開放以來，市場經(jīng)濟

2、的發(fā)展步入正軌，商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式的弊端漸漸顯露出來，且自中國入世以來，外資銀行的進入使得我國商業(yè)銀行界遭受到極為猛烈的沖擊。為適應新的市場狀況，實現(xiàn)長期發(fā)展目標，商業(yè)銀行普遍開展了以滿足客戶新的需求為落腳點的流程再造的進程。這一改造在一定程度上緩解了原有的操作風險問題。但是由于商業(yè)銀行流程再造自身存在的一些特點以及我國市場經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)銀行生存環(huán)境等多方面因素的作用，使得我國商業(yè)銀行在操作過程中出現(xiàn)了一些新的操作風險。這些風險理應也

3、必須得到足夠多的重視，以盡量減少因此類風險而造成的損失。
　　本文試圖通過作者工作的實際經(jīng)歷，采取理論分析與實際相結合的方法，以P銀行為例，對于運營流程再造后出現(xiàn)的操作風險進行研究。
　　第一部分為緒論，主要介紹了本文的研究背景及意義，并對研究方法及研究思路進行了說明。本部分的最后則簡單地介紹了本篇論文的創(chuàng)新點及不足。
　　第二部分為商業(yè)銀行操作風險管理理論綜述。本章首先簡略地介紹了商業(yè)銀行的操作風險理論,而后介紹了國

4、內外對于商業(yè)銀行流程再造后操作風險理論的研究成果及研究現(xiàn)狀，并對其進行了簡單的評述。
　　第三部分為流程再造后操作風險的實證分析。本章結合作者的實際工作經(jīng)歷，以P銀行為例，首先對該銀行運營流程再造項目進行了簡單的介紹，繼而以列舉實例的方式對運營流程再造后出現(xiàn)的新的操作風險進行了闡述，進而分析了流程再造如何導致新的操作風險產(chǎn)生。本部分最后對運營流程再造后出現(xiàn)的新的操作風險成因進行了歸納總結。
　　第四部分為P銀行針對運營流程再