中國商業(yè)銀行操作風險管理研究——以中國銀行天津市分行為例.pdf

1、隨著金融全球化發(fā)展，我國金融逐漸對外開放，外資銀行的進入為中資銀行帶來機遇的同時，也引起了激烈的競爭。在當前的金融業(yè)界中，“風險為本”的管理已成為國際銀行業(yè)普遍認同的管理模式。操作風險是商業(yè)銀行除信用風險、市場風險外面臨的主要風險，作為一項新增的重要內(nèi)容，被明列于《新巴塞爾資本協(xié)議》中，日益引起理論界和實務界的關(guān)注。金融全球化、金融創(chuàng)新和信息技術(shù)的發(fā)展，都使得商業(yè)銀行操作風險日益突出，操作風險管理水平直接影響到商業(yè)銀行穩(wěn)定運營。加強操作

2、風險管理水平，識別并有效管理操作風險，保證商業(yè)銀行健康穩(wěn)定發(fā)展，成為銀行業(yè)共同關(guān)注的問題。
　　運營部作為商業(yè)銀行業(yè)務處理的中后臺部門，承擔了大量業(yè)務集中處理工作，在業(yè)務流程中處于關(guān)鍵位置，研究我國國有商業(yè)銀行操作風險管理存在的問題，分析其成因并提出改善運營操作風險的管理機制，有著重要的理論和實踐意義。在理論方面，相關(guān)學者和從業(yè)人員對操作風險的監(jiān)管以及如何開發(fā)適合我國國情和商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀的操作風險管理方法的研究很少。隨著我國商業(yè)

3、銀行面臨的操作風險壓力越來越大，如何根據(jù)我國國情和商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，分析我國商業(yè)銀行運營過程中操作風險管理存在的問題，針對這些問題提出完善操作風險管理的相關(guān)建議，對豐富和完善商業(yè)銀行風險管理理論，有著重要的理論意義。在實踐方面，我國商業(yè)銀行操作風險管理尚處于起步階段，操作風險的管理意識薄弱，管理方法相對落后，管理經(jīng)驗不足，軟硬件設備不夠先進，發(fā)現(xiàn)危機和應對危機的能力相對較弱。商業(yè)銀行操作風險管理對商業(yè)銀行意義重大，建立適合我國商業(yè)銀行發(fā)

4、展現(xiàn)狀的操作風險管理體系，并從各方面保證有效實施，對于保證我國金融體系安全、穩(wěn)定發(fā)展有著重要的實踐意義。
　　本文作者將實際工作與理論知識相結(jié)合，以期深入認識我國商業(yè)銀行運營操作風險管理現(xiàn)狀，構(gòu)建我國商業(yè)銀行運營操作風險管理機制，并通過中國銀行天津分行運營操作風險管理的案例分析，力求更加準確定位其運營部職責，完善相關(guān)內(nèi)控制度、建立有效的激勵約束機制、完善風險流程管理等，提高中國銀行天津分行運營操作風險管理水平，防范運營操作風險損失