投保人如實告知義務(wù)的認定探討與研究

1、1積分積分都是垃圾都是垃圾撒旦發(fā)生發(fā)大撒旦發(fā)生發(fā)大水范德薩水范德薩發(fā)撒旦發(fā)撒旦投保人如實告知義務(wù)的認定投保人如實告知義務(wù)的認定「案情介紹」2000年9月10日投保人張某與被告保險公司簽訂了一份定期保險、一份養(yǎng)老年金保險，兩份保險的被保險人是張某、受益人均為原告方某(張某的養(yǎng)父)。2003年1月，張某又在被告處投保了定期保險的附加住院保險，交一年保一年。定期保險合同中約定：保險責任起止時間為2000年9月20日至2045年9月20，保險金

2、額為5萬元，每年交納850元保費，共交20年，保險條款第四條第二款規(guī)定：“被保險人身故，本公司按基本保額給付身故保險金，本合同終止。養(yǎng)老年金保險合同中約定：保險責任起止時間從2000年9月20日至投保人終身，保險金額為1萬元，每年交納1220元保費，共交20年，保險條款第五條第二款第(1)項規(guī)定：”被保險人身故，本公司按基本保額的六倍給付身故保險金，本合同終止?！岸ㄆ诒ｋU、養(yǎng)老年金保險兩份合同第十條規(guī)定：”訂立本合同時，本公司應(yīng)向投保人

3、明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責任免除條款，并可以就投保人、被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人、被保險人應(yīng)當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，本公司有權(quán)解除本合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，本公司對本合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔給付保險金的責任，并不歸還保險費。“合同簽訂后，三份保險合同的保費是由受益人方3保險合同是商事合同的

4、一種，訂立和履行保險合同應(yīng)當遵守合同法的基本原則。同時，保險合同又是一種特殊的合同，最大誠信原則是保險法的基本原則之一如實告知義務(wù)就是基于最大誠信原則而為投保人設(shè)定的法定義務(wù)。投保人如實告知義務(wù)，是指投保人在訂立保險合同時將保險標的的重要事實，即對保險人作出是否承保決定和確定保險費率有影響的事實，以口頭或書面形式向保險人做出真實表述。因此，在保險合同訂立時，投保人應(yīng)將有關(guān)保險標的重要事實如實告知保險人，告知的目的是使保險人正確了解與保險

5、標的風(fēng)險狀況有關(guān)的重要事實。投保人違反如實告知義務(wù)的法律后果，是保險人有權(quán)解除合同并拒絕賠付保險金。一般來說，投保人所應(yīng)告知的事實包括：1、足以使保險危險增加的事實2、為特殊動機而投保的，有關(guān)此種動機的事實3、表明被保險風(fēng)險特殊性質(zhì)的事實4、顯示投保人在某方面非正常的事實。對投保人是否違反如實告知義務(wù)的認定，是審判實踐中審理此類案件的焦點所在。本案中雙方當事人爭議的焦點問題就是投保人張某是否履行了如實告知義務(wù)。一、如實告知義務(wù)的特點我國

6、《保險法》第16條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事