淺析投保人

1、淺析投保人故意淺析投保人故意殺害被保害被保險(xiǎn)人的法律效果人的法律效果我國(guó)保險(xiǎn)法第43條第1款規(guī)定：“投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！痹摋l款規(guī)定的是關(guān)于投保人喪失受益權(quán)的法定情形，明確指出了在此情形下保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，有利于司法實(shí)踐中關(guān)于此類問題糾紛的高效率解決，也可以有效的防范道德風(fēng)險(xiǎn)的滋生，可以說是我國(guó)在保險(xiǎn)法領(lǐng)域又邁進(jìn)了一大步。然而，事件的復(fù)雜多變性及具體問題具體分析的經(jīng)驗(yàn)

2、告訴我們，這一規(guī)定并不能涵蓋具體事實(shí)的方方面面面，它還存在一些不足之處，當(dāng)然若力求作出這樣的規(guī)定也是不現(xiàn)實(shí)的，甚至可以說是苛刻的，因?yàn)樯鐣?huì)總是處于不斷的發(fā)展變化之中，事實(shí)情況的復(fù)雜多變總是不能提前被人所掌握，我們所能做的只是盡可能的去完善這一規(guī)定，彌補(bǔ)因法律規(guī)定不足而帶來的缺憾。一投保人故意殺害被保險(xiǎn)人的法律效果根據(jù)保險(xiǎn)法第43條第1款的規(guī)定，我們可以得出這樣的結(jié)論：只要發(fā)生投保人故意殺害被保險(xiǎn)人的情形，保險(xiǎn)人就可以不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)

3、任。之所以這樣規(guī)定是基于三個(gè)方面原因的考慮：首先，這一規(guī)定可以有效的防范道德風(fēng)險(xiǎn)的滋生。如果一個(gè)地方存在的利益對(duì)某個(gè)人來說已達(dá)到足夠大的程度，那么隨即而來的是他為了獲得該利益所甘愿冒著的風(fēng)險(xiǎn)的增大。投保人訂立保險(xiǎn)合同后，難免出現(xiàn)為了高額的保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人的情況，進(jìn)而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。該條規(guī)定當(dāng)出現(xiàn)投保人故意殺害被保險(xiǎn)人時(shí)，保險(xiǎn)人就可以不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，這樣會(huì)使得投保人無利可圖，大大降低了投保人為了獲得可觀的保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人的可

4、能性。其次，這一規(guī)定保護(hù)了保險(xiǎn)人的合理利益。投保人是購買保險(xiǎn)單的人，若其為了相當(dāng)可觀的保險(xiǎn)金而故意造成保險(xiǎn)事故，會(huì)使得保險(xiǎn)事故發(fā)生的幾率大大增加，這對(duì)于保險(xiǎn)人來說顯然是極為不公平的，而為了更好的平衡各方的利益，規(guī)定保險(xiǎn)人在投保人故意殺害被保險(xiǎn)人時(shí)不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義2不會(huì)違背“一個(gè)人不可以從他的不法行為中獲益”這一社會(huì)的公序良俗，因?yàn)橥侗Ｈ瞬⒉皇欠ǘǖ谋ｋU(xiǎn)金的請(qǐng)求受領(lǐng)人，他無權(quán)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求為給付，所以，他并不能從其違法行為中合法的獲取利

5、益。但是，受益人卻應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)人處獲得給付賠償，因?yàn)槭芤嫒舜蠖嗍且虮槐ｋU(xiǎn)人死亡而喪失了扶助和扶養(yǎng)的人，從保險(xiǎn)的最基本的保障功能來說，社會(huì)并不希望因被保險(xiǎn)人的死亡而遺留缺乏保障的受扶助或受扶養(yǎng)的個(gè)人或家庭。當(dāng)然，我們不能排除投保人和受益人約定，由投保人殺害被保險(xiǎn)人，受益人受領(lǐng)保險(xiǎn)金后兩者私分這種情形的出現(xiàn)，至于在這種情形下保險(xiǎn)人能否免責(zé)的問題，個(gè)人認(rèn)為，若是有確切證據(jù)證明，保險(xiǎn)人也可以免責(zé)，只不過這種現(xiàn)象這屬于個(gè)案問題，而在此處論述的則是原

6、則性的問題，兩者不可混為一談。我國(guó)法律之所以規(guī)定當(dāng)投保人故意殺害被保險(xiǎn)人時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，其理由一方面在于懲罰犯罪，維持正常的社會(huì)秩序，保護(hù)人民群眾的合法權(quán)益，另一方面在于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的滋生，如果在投保人故意殺害被保險(xiǎn)人的情況下，保險(xiǎn)人仍為給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，則會(huì)在無形中鼓勵(lì)這種行為，進(jìn)而誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。然而，此處需要引起注意的是，其一，懲罰犯罪主要針對(duì)的是實(shí)施犯罪行為的人，而在一份保險(xiǎn)合同中可能存在其他無辜的受益人，這時(shí)就