社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) 交得越多越虧

1、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越虧？交得越多越虧？——一看嚇一跳一看嚇一跳以前以前對社保不是很了解，社保不是很了解，總以為是交得越多越好，因是交得越多越好，因?yàn)槟憬坏枚?，公司相你交得多，公司相?yīng)就交得更多。但是最近就交得更多。但是最近這兩天仔兩天仔細(xì)研究了一下社保政策，真是有點(diǎn)大吃一驚，研究了一下社保政策，真是有點(diǎn)大吃一驚，發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)完全不是完全不是這么回事，從某種意么回事，從某種意義上來上來說，反而是交得越多越，反而是交得越多越虧。以

2、上海以上海為例，社保的基數(shù)上限是前一年的平均工例，社保的基數(shù)上限是前一年的平均工資的三倍，的三倍，2006年為22353=6705元，假元，假設(shè)你的工你的工資為資為8000元，那么將以元，那么將以6705為基數(shù)基數(shù)繳納繳納社保。社保。首先是養(yǎng)老保首先是養(yǎng)老保險(xiǎn)，這個(gè)金個(gè)金額是最大的，個(gè)人是最大的，個(gè)人8%，即，即536元，元，單位22%，1475元。但是元。但是請注意，注意，單位交的一分位交的一分錢都不會(huì)都不會(huì)進(jìn)入你的個(gè)人入你的個(gè)人賬戶

3、賬戶！全部用于社會(huì)！全部用于社會(huì)統(tǒng)籌。那么到了你老了養(yǎng)老金怎么籌。那么到了你老了養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取呢，取呢，這個(gè)我在網(wǎng)上個(gè)我在網(wǎng)上查了一下，居然找不著一個(gè)明確的官方文件了一下，居然找不著一個(gè)明確的官方文件說明。比明。比較普遍的普遍的說法是，養(yǎng)老保法是，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳納計(jì)繳納15年并達(dá)到法定退休年年并達(dá)到法定退休年齡后，可以按月后，可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金金取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金金額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶賬戶養(yǎng)老金養(yǎng)老金=退休前一年全

4、市退休前一年全市職工月平均工工月平均工資２０％＋個(gè)人２０％＋個(gè)人賬戶賬戶１２０。１２０。這就相當(dāng)于，除了個(gè)人就相當(dāng)于，除了個(gè)人賬戶賬戶不一不一樣外，大家外，大家領(lǐng)的基的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一養(yǎng)老金都是一樣的。那么的。那么顯然現(xiàn)在交得越多是越在交得越多是越虧的，因的，因?yàn)閭€(gè)人個(gè)人賬戶賬戶其實(shí)都是你自己交的都是你自己交的錢，你不交社保把它存，你不交社保把它存銀行也是一行也是一樣的。但是公司替你交的那部分就完全替國家做的。但是公司替你交的那部分就完

5、全替國家做貢獻(xiàn)了，交的越多獻(xiàn)了，交的越多貢獻(xiàn)越多。獻(xiàn)越多。難怪很多公司都把基本工怪很多公司都把基本工資開得很低，而提高開得很低，而提高獎(jiǎng)金和金和補(bǔ)助，助，這樣這樣可以把省下來的那部分保以把省下來的那部分保險(xiǎn)作為福利福利發(fā)給發(fā)給個(gè)人。而同個(gè)人。而同時(shí)，你享受的養(yǎng)老保，你享受的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇不會(huì)有什么差待遇不會(huì)有什么差別。再說醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人，個(gè)人2%，134元，元，單位12%，804元。同元。同樣，只有自己交的，只有自己交的進(jìn)入個(gè)人入個(gè)人賬戶

6、賬戶，單位交的全部被位交的全部被統(tǒng)籌。醫(yī)保的籌。醫(yī)保的報(bào)銷報(bào)銷政策是：政策是：對于門診門診，先由其個(gè)人，先由其個(gè)人帳戶資帳戶資金支付，金支付，帳戶資帳戶資金用完后由個(gè)人金用完后由個(gè)人自負(fù)。說白了就是一分白了就是一分錢不給報(bào)給報(bào)，而且，而且還只能去指定的醫(yī)院用指定的只能去指定的醫(yī)院用指定的藥！對于住院，有個(gè)起付于住院，有個(gè)起付標(biāo)準(zhǔn)，好像是兩千多吧，準(zhǔn)，好像是兩千多吧，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)以下由個(gè)人準(zhǔn)以下由個(gè)人賬戶賬戶支付，個(gè)人支付，個(gè)人賬戶賬戶不足的

7、自己掏不足的自己掏現(xiàn)金，也就是金，也就是這兩千兩千多還是全部你自己出。超是全部你自己出。超過起付起付標(biāo)準(zhǔn)且低于醫(yī)保最高限準(zhǔn)且低于醫(yī)保最高限額的由的由統(tǒng)籌基金支付籌基金支付85%。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)同準(zhǔn)同樣是大家是大家統(tǒng)一的，與你交得多少?zèng)]關(guān)系。與養(yǎng)老保一的，與你交得多少?zèng)]關(guān)系。與養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，公司交的那部分醫(yī)，公司交的那部分醫(yī)療保險(xiǎn)被國家被國家給“劫富濟(jì)貧濟(jì)貧“了，與你沒有任何關(guān)系。了，與你沒有任何關(guān)系。其次失其次失業(yè)保險(xiǎn)，個(gè)人，個(gè)人1%，單位2

8、%，加起來，加起來200，這個(gè)真的是一點(diǎn)用都沒有，反正你都拿不到，即使你真的失個(gè)真的是一點(diǎn)用都沒有，反正你都拿不到，即使你真的失業(yè)了。了。最后是住房公最后是住房公積金，個(gè)人金，個(gè)人7%，單位7%，一共，一共938，這個(gè)倒是全個(gè)倒是全歸你個(gè)人，不你個(gè)人，不過說過說到底其到底其實(shí)本來就都是自己的本來就都是自己的錢，國家沒有投，國家沒有投進(jìn)任何福利。任何福利。這樣這樣算下來，公司在算下來，公司在8000的工的工資以外，以外，還要替你交要替你交

9、1475804134469=2882元，相當(dāng)于元，相當(dāng)于實(shí)際實(shí)際每個(gè)月每個(gè)月為你付出了你付出了10882元，而你元，而你實(shí)際實(shí)際得到的呢？首先，扣除社保后的工得到的呢？首先，扣除社保后的工資為資為，800053613467469=6793元，元，這6793元要扣掉元要扣掉663元的稅，到手元的稅，到手現(xiàn)金是金是6129元。元。再算上你個(gè)人再算上你個(gè)人賬戶賬戶里的養(yǎng)老保里的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)、醫(yī)療保險(xiǎn)以及公司和個(gè)人交的公以及公司和個(gè)人交的公積金

10、總額總額，你一個(gè)月的，你一個(gè)月的實(shí)際實(shí)際收入收入為6129536134938=7737元。元。我們假設(shè)另外一種情況，另外一種情況，還是這個(gè)公司，它每個(gè)月在你身上的個(gè)公司，它每個(gè)月在你身上的預(yù)算是一算是一樣的，即同的，即同樣為樣為你付出你付出10882元。但是它把基本工元。但是它把基本工資開得很低，按上海市開得很低，按上海市規(guī)定的社?；鶖?shù)下限（月平均工定的社?；鶖?shù)下限（月平均工資的60%，即，即22350.6=1341元）元）給你發(fā)，剩余

11、的，剩余的錢以獎(jiǎng)金和金和補(bǔ)助形式助形式發(fā)給發(fā)給你。你。這樣這樣，公司需要交，公司需要交納的社保的社保為：295.160.926.894=577元，你個(gè)人交元，你個(gè)人交納107.226.813.494=242元，扣掉四金后工元，扣掉四金后工資還資還剩1099元（元（還沒到個(gè)稅的起征點(diǎn)）。沒到個(gè)稅的起征點(diǎn)）。公司可以公司可以給你發(fā)的補(bǔ)助為108821341577=8694元，元，這樣這樣你的你的補(bǔ)助加上扣除社保后的工助加上扣除社保后的工資一

12、共一共為：86941099=9793元，元，這9793元扣掉所得稅元扣掉所得稅1263元（據(jù)我所知很多公司元（據(jù)我所知很多公司這種福利和種福利和補(bǔ)助還可以可以避稅，姑且把避稅，姑且把這個(gè)算上吧，個(gè)算上吧，畢竟納稅是每個(gè)公民的稅是每個(gè)公民的義務(wù)義務(wù)）剩）剩8530元，元，這就是你到手的就是你到手的現(xiàn)金。算上個(gè)人金。算上個(gè)人賬戶賬戶的保的保險(xiǎn)和公和公積金，一個(gè)月金，一個(gè)月實(shí)際實(shí)際收入收入為853010727198=8862元。與上面一種情況

13、相比，公司元。與上面一種情況相比，公司為你付出的你付出的錢都是都是10882元，但是你到手的元，但是你到手的現(xiàn)金多了金多了85306129=2338元，元，實(shí)際實(shí)際收入多了收入多了88627737=1125元。而你享受到的基元。而你享受到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金、養(yǎng)老金、醫(yī)保醫(yī)保統(tǒng)籌金籌金這些國家福利是一些國家福利是一樣的！的！不能不不能不說這說這是一種很不公平和合理的制度，社保至少是一種很不公平和合理的制度，社保至少應(yīng)該應(yīng)該保證“高投入，高福利高

14、投入，高福利“，但是，但是實(shí)際實(shí)際上反而成了交得越少，卻能上反而成了交得越少，卻能獲得更高的利益。不知道得更高的利益。不知道這應(yīng)該這應(yīng)該是誰的悲哀。的悲哀。其實(shí)，現(xiàn)在的社保在的社保資金都是金都是現(xiàn)收現(xiàn)支。個(gè)人支。個(gè)人賬戶賬戶全是空全是空帳運(yùn)行。運(yùn)行。好，好，說現(xiàn)說現(xiàn)在工作的人養(yǎng)在工作的人養(yǎng)現(xiàn)在退休的人，可以來看看中國將來在退休的人，可以來看看中國將來30年，可以年，可以說現(xiàn)說現(xiàn)在是中國最好的人口在是中國最好的人口紅利時(shí)期，后面的孩子沒有

15、期，后面的孩子沒有現(xiàn)在7080代多，可以去留意一下代多，可以去留意一下現(xiàn)在小學(xué)中學(xué)的班在小學(xué)中學(xué)的班級數(shù)。數(shù)。而30年后，中國老人將占到年后，中國老人將占到30%，總數(shù)是前無古人的數(shù)是前無古人的3億。這時(shí)這時(shí)候誰來養(yǎng)？不要指望將來年來養(yǎng)？不要指望將來年輕人來養(yǎng)，根本沒有年人來養(yǎng)，根本沒有年輕人了。人了。再考再考慮通貨膨脹因素。因素。30年后的年后的1000塊，不可能，不可能還是現(xiàn)在1000塊的購買購買力。想必大家都清楚。力。想必大家都清

16、楚。30年后的年后的1000塊，我保守估，我保守估計(jì)一下，如果中國一下，如果中國還按照按照這個(gè)速度個(gè)速度發(fā)展，很可能相當(dāng)于展，很可能相當(dāng)于現(xiàn)在的在的200塊。一邊是空是空帳運(yùn)行，一運(yùn)行，一邊又要又要應(yīng)付通付通脹。所以。所以說中國的社保是不可能中國的社保是不可能維持的。持的。這一點(diǎn)一點(diǎn)D很清楚，所以從一開始，公很清楚，所以從一開始，公務(wù)員務(wù)員就不加入社保，就不加入社保，D和D員是不會(huì)吃是不會(huì)吃虧的。的。將來社保的支出將來社保的支出還要改，

17、社會(huì)平均工要改，社會(huì)平均工資的20%是他沒法承受的，必定改。是他沒法承受的，必定改。現(xiàn)在不加養(yǎng)老保在不加養(yǎng)老保險(xiǎn)是絕對絕對明智的。明智的。(Seeattachedfile:社保養(yǎng)老金社保養(yǎng)老金計(jì)算辦法.doc)為413:190這就是說如果這就是說如果你每個(gè)月為自己的社保繳納了你每個(gè)月為自己的社保繳納了190塊錢塊錢那么單位會(huì)往你的社保帳戶上那么單位會(huì)往你的社保帳戶上打進(jìn)去打進(jìn)去413塊錢塊錢每個(gè)月你的社保帳戶上增加的錢就應(yīng)該是每個(gè)月你的

18、社保帳戶上增加的錢就應(yīng)該是413190=603塊錢塊錢所以說在你看不見的情況下所以說在你看不見的情況下單位交的社保費(fèi)用其實(shí)是你的單位交的社保費(fèi)用其實(shí)是你的2倍還多倍還多所以你每個(gè)月交社保費(fèi)的時(shí)候千萬別心疼呀所以你每個(gè)月交社保費(fèi)的時(shí)候千萬別心疼呀~你要知道單位比你交的多你要知道單位比你交的多得多了呢得多了呢心疼的其實(shí)是單位。心疼的其實(shí)是單位。話說回到那三險(xiǎn)一金和五險(xiǎn)一金話說回到那三險(xiǎn)一金和五險(xiǎn)一金這里大家應(yīng)該已經(jīng)看出來了這里大家應(yīng)該已經(jīng)看

19、出來了其實(shí)江其實(shí)江湖上所說的三險(xiǎn)一金完全就等于五險(xiǎn)一金湖上所說的三險(xiǎn)一金完全就等于五險(xiǎn)一金只是三險(xiǎn)一金是從你個(gè)人交只是三險(xiǎn)一金是從你個(gè)人交的保險(xiǎn)的保險(xiǎn)(養(yǎng)老養(yǎng)老醫(yī)療醫(yī)療失業(yè)失業(yè)公積金公積金)來說的來說的五險(xiǎn)一金是從你單位交的保險(xiǎn)五險(xiǎn)一金是從你單位交的保險(xiǎn)(養(yǎng)老養(yǎng)老醫(yī)療醫(yī)療失業(yè)失業(yè)工傷工傷生育生育公積金公積金)來說的。把三險(xiǎn)一金說成五險(xiǎn)一來說的。把三險(xiǎn)一金說成五險(xiǎn)一金其實(shí)只是說起來好聽而已。金其實(shí)只是說起來好聽而已。除了單位能為你交社保除

20、了單位能為你交社保其實(shí)沒工作但有收入的人員或者有單位但單其實(shí)沒工作但有收入的人員或者有單位但單位不交社保的人員也可以自己交社保位不交社保的人員也可以自己交社保不過個(gè)人只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)不過個(gè)人只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)療保險(xiǎn)工傷呀生育呀失業(yè)呀公積金呀，你個(gè)人都交不起來的。工傷呀生育呀失業(yè)呀公積金呀，你個(gè)人都交不起來的。下面介紹下什么是社會(huì)保險(xiǎn)繳納基數(shù)下面介紹下什么是社會(huì)保險(xiǎn)繳納基數(shù)剛才大家已經(jīng)知道了每個(gè)月單位繳納的社保比例和你繳納的比例差不

21、剛才大家已經(jīng)知道了每個(gè)月單位繳納的社保比例和你繳納的比例差不多是多是413:190了那么現(xiàn)在又出來一個(gè)問題那么現(xiàn)在又出來一個(gè)問題:自己每個(gè)月交的社保費(fèi)和這自己每個(gè)月交的社保費(fèi)和這個(gè)比例有什么關(guān)系呢個(gè)比例有什么關(guān)系呢社保費(fèi)到底是怎么確定的呢社保費(fèi)到底是怎么確定的呢大家可能沒注意過大家可能沒注意過各個(gè)省市每年都會(huì)在各個(gè)省市每年都會(huì)在7月初發(fā)布一個(gè)月初發(fā)布一個(gè)“社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)最低繳納基數(shù)最低繳納基數(shù)”這個(gè)基數(shù)是根據(jù)上一年度職工的平均工資這個(gè)