民間借貸信用風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)證研究.pdf

1、本文從民間借貸形成的歷史出發(fā)，簡要概述了各國學(xué)者在該領(lǐng)域內(nèi)的研究視角和研究現(xiàn)狀。本文以民間借貸過程中發(fā)生的違約率為研究對象，通過滾雪球式抽樣訪談結(jié)合問卷調(diào)查對研究數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，并用Logistic判別分析對民間借貸放款人重點(diǎn)考察的借款人的各個(gè)特征變量進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析。本文主要從以下三個(gè)方面深入分析民間借貸的內(nèi)在特征： (1)不同關(guān)系的借貸雙方之間的違約率是否有顯著不同？間接的印證民間借貸存在的信息優(yōu)勢，該信息優(yōu)勢在一定程度上保證了

2、民間借貸的低違約率。根據(jù)本文第3章實(shí)證部分分析得到：借貸雙方關(guān)系越親密，民間借貸過程中發(fā)生的違約率就越低，即借貸雙方有血緣關(guān)系的其發(fā)生的違約率低于朋友間發(fā)生的民間借貸的違約率； (2)民間借貸放款人注重考察借款人的哪些特征變量(包括屬性變量、行為變量)。經(jīng)過實(shí)證分析得到：民間借貸借款人重點(diǎn)考察借款人的經(jīng)營能力、婚姻狀況、健康狀況、其所在家族在當(dāng)?shù)氐挠绊懥Φ纫蛩兀?(3)民間借貸重點(diǎn)考察的這些變量與商業(yè)信貸所考察的因素有什

3、么區(qū)別？與FICO信用評分有哪些區(qū)別？在第5章，本文詳細(xì)分析比較了三者的不同指出，剖析了各自所重點(diǎn)考察的因素，不同的信用風(fēng)險(xiǎn)控制方法； 最后，通過這些比較，本文揭示了民間借貸對信用風(fēng)險(xiǎn)控制的獨(dú)特之處，進(jìn)而為我國提高商業(yè)信貸質(zhì)量，控制商業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)提出了政策建議。同時(shí)，根據(jù)商業(yè)信貸嚴(yán)格的貸前、貸中、貸后的審查方法，也給民間借貸更好的控制信用風(fēng)險(xiǎn)提供了借鑒。此外，本文也指出了研究中存在的不足之處以及在未來研究過程中可以繼續(xù)拓展的方面。