國有商業(yè)銀行人才激勵與約束機制探索

1、經濟增長的主要動力來自人力資源、自然資源、資本構成和技術投入四大要素。在四大要素中，人力資源是國民財富的最終基礎。國有商業(yè)銀行存在著造成人才結構失衡、激勵與約束機制不健全等問題。隨著股份制商業(yè)銀行的不斷涌現和外資銀行的不斷涌入，國有商業(yè)銀行將面臨更加嚴峻的人才競爭。為此，筆者認為如何通過改革來建立科學的激勵約束機制，留住人才、用好人才是當前國有商業(yè)銀行在面對WTO挑戰(zhàn)中亟待解決的問題。一、國有商業(yè)銀行人才資源所面臨的問題1、人力資源結構

2、失衡，難以適應金融需求多樣化的需要目前，國有商業(yè)銀行普遍存在人才短缺與人才過剩并存、人才使用不合理的問題。人才短缺和人才過主要表現在業(yè)務開拓經營人才和高級經濟金融分析人才不夠，而傳統(tǒng)業(yè)務型人才、管理型人才又過多，相對知識老化，管理觀念、管理方法落后于時代發(fā)展。人才使用不合理主要表現在人才不能“盡其才”以及人才得不到相應的待遇等。一方面，傳統(tǒng)業(yè)務型人才，如存款、貸款和會計結算人才過多，可以說國有商業(yè)銀行大部分精英都集中在這些業(yè)務領域，致使

3、人才閑置和浪費；另_方面，金融創(chuàng)新人才、市場開拓人才以及高級分析人才又緊缺，使國有商業(yè)銀行新業(yè)務的開發(fā)速度遠遠慢于國內股份制商業(yè)銀行和外資銀行。2、國有商業(yè)銀行面臨國內股份制銀行的“策反”挑戰(zhàn)人的才能是潛在的，科學的激勵與約束機制必定會帶來較高的激勵效應，并能激發(fā)人才的潛能和提高銀行的金融創(chuàng)新能力和市場競爭能力。相反，商業(yè)銀行如果沒有一套完善的激勵與約束機制，則人才的流失也就無法避免，必定會制約其發(fā)展。與股份制商業(yè)銀行相比，國有商業(yè)銀行

4、普遍缺乏金融創(chuàng)新能力和競爭活力，銀行效益不高，信貸資產質量低下，而且金融人才不斷流向股份制商業(yè)銀行。特別是近年來光大銀行、招商銀行、發(fā)展銀行等新興的股份制商業(yè)銀行紛紛抓住改革的契機，在各中心城市設立分支機構，并利用它們在人才使用和激勵機制方面比較靈活的政策和人員、負擔輕等優(yōu)勢，與48《當代經濟)2005年第8期國有商業(yè)銀行展開了激烈的競爭，國有商業(yè)銀行在人才競爭中已經處于被動地位，成為上述股份制商業(yè)銀行的人才基地。3、加入wTo后，我國

5、國有商業(yè)銀行面臨著更加嚴峻的人才競爭加入WTO后，外資銀行搶灘中國金融市場，在用人機制上采取本土化策略。即讓中國人與中國人競爭，并從中資銀行挖走學歷高、工作經驗豐富的人才，國有商業(yè)銀行損失的不僅僅是優(yōu)秀的人才，還有隨著人才流失而流走的客戶群。我們可以預期外資銀行從事人民幣業(yè)務之后，首先就會以高薪、出國培訓機會以及優(yōu)越的工作環(huán)境等條件挖走國有商業(yè)銀行的人才，因為這些被挖走的人才都有其固定的客戶群，他們的流動必然會引起客戶的外流，從而導致國

6、有商業(yè)銀行市場的逐步萎縮，最終被外資銀行擠出市場。因此，國有商業(yè)銀行必須建立完善的激勵與約束機制，絕不能在生死存亡的競爭中為對手輸血。二、建立國有商業(yè)銀行人才激勵與約束機制的思路分析1、建立國有商業(yè)銀行激勵與約束機制的目標要求激勵與約束機制是指一個企業(yè)(或者社會、組織等)為了達到某一目標制定的具有鼓勵和限制雙重作用的一套固定的制度與措施體系。其中，目標必須明確，否則鼓勵與限帶4措施就必然是盲目的和被動的；激勵就是激發(fā)、鼓勵，包括物質的和

7、精神的；約束就是施加限制與管束。建立激勵與約束機制的目的主要是確立企業(yè)健康運行的秩序與規(guī)則。當前，國有商業(yè)銀行在激勵與約束機制方面普遍存在以下三方面的問題：一是激勵目標模糊不清，國家政治目標，經濟目標與銀行發(fā)展經營目標沖突，政企不分；二是激勵層次不清，某些環(huán)節(jié)出現空白；三是手段單一，激勵力度不夠。在約束機制方面，國有商業(yè)銀行存在約束過度和約束不足的問題。以各家商業(yè)銀行近年來的科技改革為例，在激勵與約束機制的配套建設方面，都只是從體制上明

8、確了制衡和約束機制，強調了科技人員的責任，而沒有從根本上解決激勵機制的問題。在分配制度上基本上是小差距、大平均，從而導致科技人員只能萬方數據感到“有責無利”，造成部分科技人員流失或不愿再從事科技工作而轉向其他崗位，這對國有商業(yè)銀行科技業(yè)務的發(fā)展極為不利。一般說來，完善的商業(yè)銀行激勵機制是多層次、多手段激勵的有效組合。一是政府對商業(yè)銀行的激勵。政府利用產業(yè)發(fā)展政策、經濟杠桿、優(yōu)惠措施鼓勵商業(yè)銀行對某些行業(yè)、產品或企業(yè)的發(fā)展給予支持。二是出

9、資機構對商業(yè)銀行高層經營管理人員的激勵，包括給予一定的榮譽、實行年薪制和股份制、特定的物質獎勵等。三是上級行對下級行或個人的激勵，包括表彰先進、增加薪水、晉升職務等。與激勵機制相對應，完善的約束機制應是多主體、全方位約束的有效結合。一是產權約束，這是市場經濟條件下商業(yè)銀行出資人對商業(yè)銀行的最重要的約束。二是法律約束，這是市場經濟條件下政府通過法律法令和政策法規(guī)對商業(yè)銀行的行為進行約束。三是價值規(guī)律的約束，這是價值規(guī)律即無形的手對商業(yè)銀行

10、的約束，是商業(yè)銀行展開市場競爭的前提。四是商業(yè)銀行的自我約束，這是在上述各種約束的基礎上，商業(yè)銀行為實現自己的發(fā)展目標，獲取自身的經濟利益而對自己的行為采取的一種自覺約束。因此，國有商業(yè)銀行應根據上述基本要求來建立健全合理的激勵與約束機制。2、建立國有商業(yè)銀行激勵與約束機制的途徑第一，合理分配薪酬指標，國有商業(yè)銀行要好上級行對下級行，各級行對內部各部門的薪酬總量的縱向和橫向的分解工作。在具體操作中，國有商業(yè)銀行要按照占用資本與勞動共享收

11、入的分配原則，從總收入中扣除資本附加值后，計算勞動形成的附加值，以勞動附加值為主確定薪酬總額。國有商業(yè)銀行對所轄各部門的激勵與約束機制要通過管理參數和對部門工作業(yè)績的主觀評價實施薪酬分配。利潤部門的薪酬分配主要依據利潤預算指標以及對部門工作業(yè)績的評價加以確定；支持保障部門的薪酬分配原則上不超過各業(yè)務部門薪酬分配的平均水平。第二，改革舊的用人機制，構筑適應經濟發(fā)展的人才激勵約束機制。國有商業(yè)銀行在選拔和使用人才方面，要重點看他的工作過程及

12、其結果。一級分行處級以上(含處級)中高級管理人員可采取公開向社會招聘或者在全體員工中競聘。作為各級國有商業(yè)銀行的行長(總經理)要大膽選拔有能力的專業(yè)管理人才，通過競聘，嚴格考核，委以重任、酬以高薪，穩(wěn)住中高層管理人員。對于一般員工崗位應該采取公開招標，由行內員工根據自己的專業(yè)特長、知識水平和業(yè)務操作技能來競標，對特殊人才可以從人才市場招聘。在如何用好人才方面，行長和中高級管理人才不僅要善于發(fā)現人才，更要在人才所有上做到注重實效、選賢任能

13、，用人所長、避人所短，用人不疑、疑人不用，關心愛護、賞罰分明。第三，建立健全包括收入分配、住房、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等在內的全方位的工資福利改革制度，為員工提供良好的發(fā)展機遇和多方面的發(fā)展渠道。一是按照“按勞分配和按生產要素分配結合”的原則，把工資始終與對銀行的貢獻聯系在一起，合理拉開分配差距，克服平均主義，建立與“授權授信”相適應的收入分配和考核制度，構筑起行長與員工相互制約的機制。二是建立補充養(yǎng)老保險制度和補充醫(yī)療保險制度等，切實解決

14、員工的后顧之憂。第四，為了留住現有人才和吸引更優(yōu)秀的人才，國有商業(yè)銀行不僅要吸引愿把一生獻給國有商業(yè)銀行的優(yōu)秀人才，同時也應接納雖不能將整個職業(yè)生涯獻給國有商業(yè)銀行，但卻擁有特殊專業(yè)的優(yōu)秀人才。國有商業(yè)銀行在吸引人才時可實行高薪招聘，并將退職金在退休時一次性發(fā)放的資金加到年薪工資中提前發(fā)放。只要員工申請?zhí)崆鞍l(fā)放，每年就可以分兩次領取一定數額的退職金。針對國有商業(yè)銀行科技人才流失嚴重的狀況，國有商業(yè)銀行可實行科技人員津貼制，提高科技人員的

15、收入水平，尤其是對國有商業(yè)銀行做出突出貢獻的科技人才應實行重獎，包括住房等實物獎勵。對于一些專職人員，可以通過建立以酌情衡量勞動量為主的制度，不實施上下班管理等機制，以他們對銀行的貢獻大小支付工資。要注重工作成果，要讓那些努力在工作中實現自我價值并取得實際業(yè)績的人獲得豐厚的報酬，從而最大限度地調動其工作積極性、創(chuàng)造性。針對許多人在銀行退休后又到其他公司就職的實際狀況，應考慮讓那些多年在國有商業(yè)銀行工作過的特殊人才或復合型的業(yè)務尖子在國有

16、商業(yè)銀行繼續(xù)發(fā)揮他們的專業(yè)特長。而對那些認為他們已經干夠了的則安排他們高高興興地退休，提前發(fā)放退職金。對于出國留學人員，國有商業(yè)銀行應該以更加優(yōu)惠的政策來吸引他們施展才華。第五，加快國有商業(yè)銀行股份制改造，建立產權激勵約束機制。通過股份制改造，將國有商業(yè)銀行改造成股份有限責任公司，建立現代企業(yè)制度，完善法人治理結構，實行按比例的全員參股制度和對管理者、特別是人才的期權獎勵制度，從制度上來提高員工對企業(yè)發(fā)展的關注度，增強對管理者的約束力。

17、第六，國有商業(yè)銀行應建立嚴格的干部員工考核、獎勵和辭退制度，鼓勵先進，提高薪金待遇，辭退不合格人員。按照公開、公平競爭、擇優(yōu)的原則，推行雙向選擇、員工競爭上崗，對管理人員實行聘任制，對一般業(yè)務人員實行聘用制，嚴格管理人員“定期考核、末位淘汰”制度。國有商業(yè)銀行應增強辭退的透明度，對員工績效考核實行上級、下級和同級全方位考核，以直接上級考核為主。按照防范風險、親屬回避等原則，對一些重要崗位工作滿兩個聘期的，應實行輪崗。對不勝任工作者以及富