我國國有商業(yè)銀行激勵(lì)與約束機(jī)制現(xiàn)狀、問題和建

1、我國國有商業(yè)銀行激勵(lì)與約束機(jī)制現(xiàn)狀、問題和建李永焱(峙國人民銀行營業(yè)管理部)【摘要】改革以來我國國有商業(yè)銀行市場(chǎng)綜合競爭力、增強(qiáng)抗御風(fēng)險(xiǎn)能力都得到提高，但國有商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制還不是很完善，同時(shí)股份制銀行的大量擴(kuò)張和外資銀行的進(jìn)入，導(dǎo)致銀行人才的流動(dòng)更加頻繁，使得銀行對(duì)人才的激勵(lì)越來越重要。因此，正確認(rèn)識(shí)和分析我國國有商業(yè)銀行激勵(lì)與約束機(jī)制的現(xiàn)狀和問題，并提出有效建議，對(duì)我國國有商業(yè)銀行人才穩(wěn)定具有重要意義?！娟P(guān)鍵詞l國有商業(yè)銀行，

2、激勵(lì)，約束一、我國國有商業(yè)銀行激勵(lì)和約束機(jī)制現(xiàn)狀(一)激勵(lì)機(jī)制方面國有商業(yè)銀行的激勵(lì)機(jī)制的總體特征可以概括為：以經(jīng)濟(jì)激勵(lì)和行政激勵(lì)為主，精神激勵(lì)為輔。首先，在經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方面。薪酬激勵(lì)是目前我國國有商業(yè)銀行采用的最基本和最重要的激勵(lì)手段，其基本組成是基本工資、獎(jiǎng)金、津貼福利，高層管理人員的工資實(shí)行年薪制，基層員工也實(shí)行與績效掛鉤的工資制度。其次，在行政激勵(lì)方面，在中國的現(xiàn)行體制下，銀行經(jīng)營者的身份是含糊的，亦官亦商，國有銀行成了“三不像”，

3、不是企業(yè)、不是行政機(jī)關(guān)、不是事業(yè)單位。與此相對(duì)應(yīng)，對(duì)銀行經(jīng)營者的激勵(lì)存在著扭曲，行長和一般員工一樣，基本按職稱、職務(wù)、工作年限套工資，把職務(wù)升遷、干部級(jí)別、政治榮譽(yù)作為對(duì)銀行行長的主要激勵(lì)手段。再次，在精神激勵(lì)反面，主要反映在培訓(xùn)方面。培訓(xùn)開發(fā)作為提高員工業(yè)務(wù)知識(shí)、管理水平、專業(yè)技能的手段，能夠提高員工的工作積極性，激發(fā)員工的競爭意識(shí)，這種激勵(lì)方式已經(jīng)越來越受到商業(yè)銀行的重視。(二)約束機(jī)制首先，市場(chǎng)約束方面。我國國有商業(yè)銀行業(yè)仍還帶有

4、較高的壟斷特征，從資產(chǎn)、存款、貸款、利潤總額等各個(gè)指標(biāo)的市場(chǎng)份額來看，四大國有商業(yè)銀行還明顯居于主導(dǎo)地位，而且市場(chǎng)格局還有濃厚的所有制特征。其次，所有者約束方面?，F(xiàn)階段經(jīng)過股份制改革后的國有商業(yè)銀行叫做國家控股商業(yè)銀行，國家控股的股東形式上以外匯注資的中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司。其主要職能是代表國家行使對(duì)銀行落實(shí)各項(xiàng)改革措施，完善公司治理結(jié)構(gòu)，保證國家注資的安全并獲得合理的投資回報(bào)然后，法律約束方面。我國國有商業(yè)銀行在發(fā)展過程中設(shè)立了大量

5、的規(guī)章制度和法律規(guī)定。但是，近幾年來政策和市場(chǎng)等多種因素造成了外部環(huán)境的變化，使得這些制度和法律已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)在的情況，最后，銀行內(nèi)部自身的約束。主要指商業(yè)銀行內(nèi)部的規(guī)章制度和機(jī)構(gòu)分工等形成的對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營者行為的規(guī)范和約束。主要包括績效考核制度、行政法紀(jì)、內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)機(jī)構(gòu)。二、我國國有商業(yè)銀行激勵(lì)與約束機(jī)制的主要問題(一)經(jīng)濟(jì)激勵(lì)的不科學(xué)。銀行經(jīng)營管理人員的激勵(lì)方式和激勵(lì)程度與其貢獻(xiàn)、業(yè)績的相關(guān)不夠，收入往往是與其行政級(jí)別、行員等級(jí)

6、緊密掛鉤。隱性激勵(lì)較多，顯性激勵(lì)不足。薪酬結(jié)構(gòu)背離市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，缺乏對(duì)經(jīng)營者的差異化人力資本投入，難以吸引、保留、激勵(lì)優(yōu)秀人才。缺乏科學(xué)的績效考核制度。(二)行政干預(yù)的經(jīng)營者選撥機(jī)制。我國國有商業(yè)銀行在人事制度上沿襲政府官員的任命方式和選撥標(biāo)準(zhǔn)，行長由中央政府任命，并被賦予一定的行政級(jí)別。各分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營者的選撥與安排同樣采用行政化的任免制，各層次分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分別被賦予級(jí)別，不同的級(jí)別擁有不同的權(quán)利，收入與待遇也隨級(jí)別而不同。(三)經(jīng)

7、理市場(chǎng)不完善。在我國，經(jīng)理人是由政府委派，而不是經(jīng)理市場(chǎng)的競爭或約束。所以在這種經(jīng)理市場(chǎng)不完善的情況下，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營者的約束是不足的。(四)所有者缺位。國有商業(yè)銀行的所有者是國家，委托權(quán)通過科層組織授權(quán)給各級(jí)政府官員并由其實(shí)施和掌握，由于名義上的委托人國家非人格化特征，導(dǎo)致政府官員成為事實(shí)上的委托人，也使政府官員不能像資本家或股東那樣選擇、約束和監(jiān)督銀行高級(jí)經(jīng)營管理者。三、政策建議(一)經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方面。深化勞動(dòng)用工人事制度改革，破除勞動(dòng)

8、用工和職務(wù)終身制，強(qiáng)化崗位目標(biāo)責(zé)任制，建立市場(chǎng)化人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制。建立完善的績效評(píng)價(jià)體系。建立長期性激勵(lì)方式。建立有吸引力的福利計(jì)劃。(二)精神激勵(lì)方面。商業(yè)銀行在建立內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制的時(shí)候不能只考慮物質(zhì)激勵(lì)，應(yīng)高度重視精神激勵(lì)，注重和鼓勵(lì)員工自我實(shí)現(xiàn)，為員工提供充分施展才華的舞臺(tái)，可以通過加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，相關(guān)制度設(shè)計(jì)，以人為本，增強(qiáng)銀行的向心力，來達(dá)到激勵(lì)員工的目的。增加教育培訓(xùn)投入，要制定合適的有步驟、分層次的培訓(xùn)

9、計(jì)劃。(三)文化激勵(lì)方面。對(duì)國有商業(yè)銀行實(shí)施文化激勵(lì)時(shí)，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到文化激勵(lì)的作用是長期的、深層次的、無形的，是隨著企業(yè)經(jīng)營而沉淀的，同時(shí)它又是獨(dú)特的。(四)法律約束方面。目前我國雖然已制定《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)，但是不能滿足不斷變化的金融環(huán)境的需要。完善金融立法。在中國金融改革的歷史中，占據(jù)主導(dǎo)地位的是機(jī)構(gòu)改革，而法律制度的缺失卻無人問津。(五)市場(chǎng)約束方面。市場(chǎng)約束是以信息披露為前提的，所以必須規(guī)范信息披露制

10、度。完善資本市場(chǎng)，有助于加強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)國有商業(yè)銀行的監(jiān)督和檢查，強(qiáng)化國有商業(yè)銀行的約束機(jī)制。建立完善的職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)。(六)企業(yè)內(nèi)部約束方面。完善商業(yè)銀行公司治理，是指建立和完善以所有者、董事會(huì)和高級(jí)管理者所組成的一系列的制衡關(guān)系為基礎(chǔ)，以決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)相分離、三權(quán)制衡為特征，在產(chǎn)權(quán)清晰和權(quán)責(zé)明確的前提下對(duì)商業(yè)銀行控制權(quán)進(jìn)行合理配置，在商業(yè)銀行股東和經(jīng)營者之間形成一種相互制衡、激勵(lì)相容的機(jī)制。(七)道德約束方面。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)提高對(duì)

11、職業(yè)道德修養(yǎng)的認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)經(jīng)營者職業(yè)道德是經(jīng)營者立業(yè)之本，重視個(gè)人品質(zhì)的修養(yǎng)，使自己成為職業(yè)道德的完美體現(xiàn)者。80一我國國有商業(yè)銀行激勵(lì)與約束機(jī)制現(xiàn)狀、問題和建李永焱(峙國人民銀行營業(yè)管理部)【摘要】改革以來我國國有商業(yè)銀行市場(chǎng)綜合競爭力、增強(qiáng)抗御風(fēng)險(xiǎn)能力都得到提高，但國有商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制還不是很完善，同時(shí)股份制銀行的大量擴(kuò)張和外資銀行的進(jìn)入，導(dǎo)致銀行人才的流動(dòng)更加頻繁，使得銀行對(duì)人才的激勵(lì)越來越重要。因此，正確認(rèn)識(shí)和分析我國國

12、有商業(yè)銀行激勵(lì)與約束機(jī)制的現(xiàn)狀和問題，并提出有效建議，對(duì)我國國有商業(yè)銀行人才穩(wěn)定具有重要意義?！娟P(guān)鍵詞l國有商業(yè)銀行，激勵(lì)，約束一、我國國有商業(yè)銀行激勵(lì)和約束機(jī)制現(xiàn)狀(一)激勵(lì)機(jī)制方面國有商業(yè)銀行的激勵(lì)機(jī)制的總體特征可以概括為：以經(jīng)濟(jì)激勵(lì)和行政激勵(lì)為主，精神激勵(lì)為輔。首先，在經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方面。薪酬激勵(lì)是目前我國國有商業(yè)銀行采用的最基本和最重要的激勵(lì)手段，其基本組成是基本工資、獎(jiǎng)金、津貼福利，高層管理人員的工資實(shí)行年薪制，基層員工也實(shí)行與績效

13、掛鉤的工資制度。其次，在行政激勵(lì)方面，在中國的現(xiàn)行體制下，銀行經(jīng)營者的身份是含糊的，亦官亦商，國有銀行成了“三不像”，不是企業(yè)、不是行政機(jī)關(guān)、不是事業(yè)單位。與此相對(duì)應(yīng)，對(duì)銀行經(jīng)營者的激勵(lì)存在著扭曲，行長和一般員工一樣，基本按職稱、職務(wù)、工作年限套工資，把職務(wù)升遷、干部級(jí)別、政治榮譽(yù)作為對(duì)銀行行長的主要激勵(lì)手段。再次，在精神激勵(lì)反面，主要反映在培訓(xùn)方面。培訓(xùn)開發(fā)作為提高員工業(yè)務(wù)知識(shí)、管理水平、專業(yè)技能的手段，能夠提高員工的工作積極性，激發(fā)

14、員工的競爭意識(shí)，這種激勵(lì)方式已經(jīng)越來越受到商業(yè)銀行的重視。(二)約束機(jī)制首先，市場(chǎng)約束方面。我國國有商業(yè)銀行業(yè)仍還帶有較高的壟斷特征，從資產(chǎn)、存款、貸款、利潤總額等各個(gè)指標(biāo)的市場(chǎng)份額來看，四大國有商業(yè)銀行還明顯居于主導(dǎo)地位，而且市場(chǎng)格局還有濃厚的所有制特征。其次，所有者約束方面。現(xiàn)階段經(jīng)過股份制改革后的國有商業(yè)銀行叫做國家控股商業(yè)銀行，國家控股的股東形式上以外匯注資的中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司。其主要職能是代表國家行使對(duì)銀行落實(shí)各項(xiàng)改革措

15、施，完善公司治理結(jié)構(gòu)，保證國家注資的安全并獲得合理的投資回報(bào)然后，法律約束方面。我國國有商業(yè)銀行在發(fā)展過程中設(shè)立了大量的規(guī)章制度和法律規(guī)定。但是，近幾年來政策和市場(chǎng)等多種因素造成了外部環(huán)境的變化，使得這些制度和法律已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)在的情況，最后，銀行內(nèi)部自身的約束。主要指商業(yè)銀行內(nèi)部的規(guī)章制度和機(jī)構(gòu)分工等形成的對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營者行為的規(guī)范和約束。主要包括績效考核制度、行政法紀(jì)、內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)機(jī)構(gòu)。二、我國國有商業(yè)銀行激勵(lì)與約束機(jī)制的主要問題

16、(一)經(jīng)濟(jì)激勵(lì)的不科學(xué)。銀行經(jīng)營管理人員的激勵(lì)方式和激勵(lì)程度與其貢獻(xiàn)、業(yè)績的相關(guān)不夠，收入往往是與其行政級(jí)別、行員等級(jí)緊密掛鉤。隱性激勵(lì)較多，顯性激勵(lì)不足。薪酬結(jié)構(gòu)背離市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，缺乏對(duì)經(jīng)營者的差異化人力資本投入，難以吸引、保留、激勵(lì)優(yōu)秀人才。缺乏科學(xué)的績效考核制度。(二)行政干預(yù)的經(jīng)營者選撥機(jī)制。我國國有商業(yè)銀行在人事制度上沿襲政府官員的任命方式和選撥標(biāo)準(zhǔn)，行長由中央政府任命，并被賦予一定的行政級(jí)別。各分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營者的選撥與安排同

17、樣采用行政化的任免制，各層次分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分別被賦予級(jí)別，不同的級(jí)別擁有不同的權(quán)利，收入與待遇也隨級(jí)別而不同。(三)經(jīng)理市場(chǎng)不完善。在我國，經(jīng)理人是由政府委派，而不是經(jīng)理市場(chǎng)的競爭或約束。所以在這種經(jīng)理市場(chǎng)不完善的情況下，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營者的約束是不足的。(四)所有者缺位。國有商業(yè)銀行的所有者是國家，委托權(quán)通過科層組織授權(quán)給各級(jí)政府官員并由其實(shí)施和掌握，由于名義上的委托人國家非人格化特征，導(dǎo)致政府官員成為事實(shí)上的委托人，也使政府官員不能像

18、資本家或股東那樣選擇、約束和監(jiān)督銀行高級(jí)經(jīng)營管理者。三、政策建議(一)經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方面。深化勞動(dòng)用工人事制度改革，破除勞動(dòng)用工和職務(wù)終身制，強(qiáng)化崗位目標(biāo)責(zé)任制，建立市場(chǎng)化人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制。建立完善的績效評(píng)價(jià)體系。建立長期性激勵(lì)方式。建立有吸引力的福利計(jì)劃。(二)精神激勵(lì)方面。商業(yè)銀行在建立內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制的時(shí)候不能只考慮物質(zhì)激勵(lì)，應(yīng)高度重視精神激勵(lì)，注重和鼓勵(lì)員工自我實(shí)現(xiàn)，為員工提供充分施展才華的舞臺(tái)，可以通過加強(qiáng)企業(yè)文化建

19、設(shè)，相關(guān)制度設(shè)計(jì)，以人為本，增強(qiáng)銀行的向心力，來達(dá)到激勵(lì)員工的目的。增加教育培訓(xùn)投入，要制定合適的有步驟、分層次的培訓(xùn)計(jì)劃。(三)文化激勵(lì)方面。對(duì)國有商業(yè)銀行實(shí)施文化激勵(lì)時(shí)，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到文化激勵(lì)的作用是長期的、深層次的、無形的，是隨著企業(yè)經(jīng)營而沉淀的，同時(shí)它又是獨(dú)特的。(四)法律約束方面。目前我國雖然已制定《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)，但是不能滿足不斷變化的金融環(huán)境的需要。完善金融立法。在中國金融改革的歷史中，占據(jù)主導(dǎo)

20、地位的是機(jī)構(gòu)改革，而法律制度的缺失卻無人問津。(五)市場(chǎng)約束方面。市場(chǎng)約束是以信息披露為前提的，所以必須規(guī)范信息披露制度。完善資本市場(chǎng)，有助于加強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)國有商業(yè)銀行的監(jiān)督和檢查，強(qiáng)化國有商業(yè)銀行的約束機(jī)制。建立完善的職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)。(六)企業(yè)內(nèi)部約束方面。完善商業(yè)銀行公司治理，是指建立和完善以所有者、董事會(huì)和高級(jí)管理者所組成的一系列的制衡關(guān)系為基礎(chǔ)，以決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)相分離、三權(quán)制衡為特征，在產(chǎn)權(quán)清晰和權(quán)責(zé)明確的前提下對(duì)商業(yè)銀