人壽保險公司合規(guī)培訓課程

1、內控合規(guī) 依法經(jīng)營,人壽保險公司,,,,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構與職責合規(guī)相關規(guī)定與制度今年監(jiān)管檢查情況合規(guī)工作開展情況及下一步工作,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（一）什么是合規(guī)？ 保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。,遵守法律法規(guī),遵守監(jiān)管機構規(guī)定,遵守行業(yè)自律規(guī)則,遵守公司內部管理制度,遵守誠實守信的道德準則,（二）為

2、什么會有合規(guī)？,3、中國金融行業(yè)的合規(guī) 銀行業(yè)： 2001年10月，中銀香港“法律與合規(guī)部”，2002年，中國銀行總行 “法律與合規(guī)部”…… 保險業(yè)： 2006年初，《關于規(guī)范保險公司治理結構的指導意見（試行）》； 2006年5月，中國人?！侗ｋU公司合規(guī)風險管理體系構建研究》； 2007年9月，中國保監(jiān)會《保險公司合規(guī)管理指引》；

3、 2007年12月，中國保監(jiān)會桂林”保險公司合規(guī)工作培訓交流會” 證券業(yè)： 2007年5月，中金、廣發(fā)、海通、平安、國金、泰陽6家公司試點； 2008年春節(jié)前，證監(jiān)會《2008年機構監(jiān)管工作要點》,,,,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（三）什么是合規(guī)風險？ 保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險。

4、與其它風險的相同點與其它風險的不同點,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（四）什么是合規(guī)管理？ 保險公司通過設置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規(guī)風險的行為。合規(guī)管理在全面風險管理中的地位： 全面風險管理的一項核心內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。合規(guī)管理和其他風險管理的關系： 其他風險管理不是簡單地回避和消除風險，而是有效地識別和評估風險

5、，主動地、有選擇地承擔風險，謀求效益最大化。,（五）關于合規(guī)的錯誤認識,誤區(qū)二,法不責眾，人家在那么干，我們也可以那么做,誤區(qū)三,合規(guī)與企業(yè)追求利潤的目標相矛盾,誤區(qū)四,合規(guī)是合規(guī)部門的工作,誤區(qū)五,合規(guī)主要就是制定一套企業(yè)內部規(guī)章制度,一、合規(guī)與合規(guī)管理,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（六）什么是公司的合規(guī)文化,,外部監(jiān)管不應該、也不可能替代內部合規(guī)風險管理,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構與職責合規(guī)相關規(guī)定與制度今年監(jiān)管檢查情況合

6、規(guī)工作開展情況及下一步工作,二、公司合規(guī)工作的架構與職責,合規(guī)管理部門,,合規(guī)建設崗,內部控制崗,風險管理崗,反洗錢崗,法律事務崗,,,,,,,董事會（審計委員會）,,總 裁,合規(guī)負責人,,,監(jiān)事會,,,,…,（一）合規(guī)工作組織架構,二、公司合規(guī)工作的架構與職責,（二）合規(guī)管理組織體系建設情況經(jīng)總公司批準已設立合規(guī)監(jiān)察部，目前配置有專職人員三人。13個三級機構已經(jīng)設置合規(guī)崗位并任命了13個合規(guī)專員。公司合規(guī)管理體系逐漸

7、成形。,二、公司合規(guī)工作的架構與職責,（三）合規(guī)工作分工,二、公司合規(guī)工作的架構與職責,（四）主要工作職責1、合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測2、合規(guī)咨詢3、合規(guī)報告4、合規(guī)培訓5、內部管理制度和業(yè)務流程的審核、梳理6、合規(guī)檢查與調查7、合規(guī)考核和問責8、反洗錢相關工作的協(xié)調,1、合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測,合規(guī)風險,2、合規(guī)咨詢公司治理及制度建設合規(guī)性咨詢公司產(chǎn)品條款合規(guī)性咨詢公司人力資源管理合規(guī)性咨詢公司保險業(yè)務行

8、為合規(guī)性咨詢3、合規(guī)報告合規(guī)風險信息報告（發(fā)現(xiàn)后及時上報）,合規(guī)風險報告線路,4、合規(guī)培訓培訓對象培訓內容5、內部管理制度和業(yè)務流程的審核、梳理內部規(guī)章制度合規(guī)審核、梳理內部業(yè)務流程的審核,,6、合規(guī)檢查與調查檢查調查7、合規(guī)考核與問責 合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標考核、評價各級管理人員的合規(guī)職責履行情況追究違規(guī)事件管理人員的責任,,8、反洗錢建立健全反洗錢內部控制制度有效的客戶身份識別上報大額交

9、易和可疑交易有效實施反洗錢內部控制制度開展反洗錢培訓和宣傳,,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構與職責合規(guī)相關規(guī)定與制度今年監(jiān)管檢查情況合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（一）合規(guī)相關監(jiān)管規(guī)定合規(guī)《保險公司合規(guī)管理指引》（07年）《關于具體適用有關事宜的通知》（08年）《關于2009年保險公司合規(guī)管理工作的通知》（09年）內控《壽險公司內部控制評價辦法（試行）》（06年） 《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》（財政部 證監(jiān)會 審

10、計署 銀監(jiān)會 保監(jiān)會 ）（08年）《關于進一步加強內部控制自我評估工作的通知》（07年）《關于加強壽險公司內部控制自我評估工作有關事項的通知》《關于開展2008年度壽險公司內部控制自我評估工作有關事宜的通知 》（09年）,三、合規(guī)相關規(guī)定與制度,三、合規(guī)相關規(guī)定與制度,（二）合規(guī)相關公司政策規(guī)定《合規(guī)政策(試行)》（08年）《合規(guī)經(jīng)營承諾制度》（08年）《關于對公司制度草案進行合規(guī)審核的通知》（08年）《分支機構合規(guī)部門負

11、責人委派制管理暫行辦法》（09年）《反洗錢管理暫行辦法》（修訂）（09年） 《客戶洗錢風險等級劃分標準》（09年）《關于進一步加強依法合規(guī)經(jīng)營有關問題的通知》（09年）,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構與職責合規(guī)相關規(guī)定與制度今年監(jiān)管檢查情況合規(guī)工作開展情況及下一步工作,四、今年監(jiān)管檢查情況,（一）監(jiān)管檢查主體及過程監(jiān)管檢查主體：保監(jiān)會（局）、工商、稅務、人民銀行等檢查過程,通知,檢查,事實確認,處罰告知,,,處罰,,

12、,四、今年監(jiān)管檢查情況,（二）2009年總公司全國各分支機構被檢查情況涉及機構數(shù)量、檢查次數(shù)：大部分機構均被檢查，部分機構轄區(qū)被檢查5次以上。檢查方式：現(xiàn)場、非現(xiàn)場、暗訪拍照等方式處罰情況：5家中支機構，涉及4個省，7人次處罰方式：警告、責令撤換相關人員、罰款罰款：機構3-18萬元，共計32萬元，個人3-4萬元，共計11萬元，累計43萬元（08年全年共計：5家分支機構，30.2萬元）,處罰情況匯總,罰款18萬元,警告,警告,

13、罰款6萬元,警告,警告罰款3萬元,警告罰款1萬元,罰款5萬元,3人全部撤換，分別罰款3-4萬元,無,（三）其他檢查重點：今年的檢查特點：時間長、范圍廣、深度大財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實中介業(yè)務（銀郵代理）宣傳資料互動部模式團體保險、團體年金業(yè)務有價單證管理反洗錢檢查（專題）,四、今年監(jiān)管檢查情況,（四）未來可能的檢查重點：新《保險法》實施相關新型產(chǎn)品披露辦法保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法關于加強和完善保險營銷員管理

14、工作有關事項的通知人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準保險公司管理規(guī)定 反洗錢相關檢查,1萬-3萬,10萬-50萬,20萬！,起！,不要做反面典型！,四、今年監(jiān)管檢查情況,四、今年監(jiān)管檢查情況,（五）分公司應關注的主要合規(guī)風險新保險法實施風險反洗錢檢查風險機構鋪設風險重大采購項目風險財務風險、財務業(yè)務數(shù)據(jù)真實性風險單證管理風險營銷員管理風險團體保險業(yè)務風險,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構與職責合規(guī)相關規(guī)定與制度今年

15、監(jiān)管檢查情況合規(guī)工作開展情況及下一步工作,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（一）合規(guī)機構及人員建設機構建設人力情況：全省20人。（省分3人，三級機構13人）工作重點：轄區(qū)內機構設置轄區(qū)內人員建設合規(guī)通訊錄的使用、維護,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（二）信息報送工作必須保證按時報送相關信息常規(guī)性：年度、季度、月度需要及時上報的情況《中國人民人壽保險股份有限公司接受監(jiān)管機構合規(guī)檢查管理規(guī)定（試行）》公司風險

16、提示制度★應正確認識監(jiān)管檢查、正確對待風險提示★應加強分、支機構之間的工作交流、溝通,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（三）反洗錢工作重點工作，與分公司反洗錢責任部門密切配合，確保按要求完成。,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（四）制度建設合規(guī)已經(jīng)建立的制度情況梳理既往制度、流程、規(guī)定強化現(xiàn)有制度執(zhí)行力度新制度的起草、下發(fā),六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作重點,（五）合規(guī)檢查時間形式范圍步驟檢查內容檢查后

17、續(xù)工作亡羊補牢——未雨綢繆,（六）合規(guī)、內控及風險管理相關報告定期及及時上報的情況有待加強年度內控評估報告年度合規(guī)報告年度風險管理評估報告年度反洗錢報告打擊三假情況匯報及時上報內容,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作重點,（七）崗位違規(guī)風險識別崗位職責工作流程相關法律法規(guī)相關規(guī)章制度主要風險點流程圖揚湯止沸——釜底抽薪,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,(八）統(tǒng)一法人授權統(tǒng)一法人授權管理制度已經(jīng)下發(fā)