商業(yè)銀行對上市公司客戶信用風(fēng)險控制研究.pdf

1、近年，我國上市公司貸款逾期、無力償還等違約事件屢屢發(fā)生，給銀行帶來了較大的風(fēng)險，甚至造成了巨額損失。為此，商業(yè)銀行對上市公司客戶信用風(fēng)險控制的理論研究和管理方法亟需得到進一步地重視和發(fā)展。 本文從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，將上市公司的信貸風(fēng)險和影響信貸風(fēng)險的股票風(fēng)險作為研究的對象；通過對上市公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)的深入分析，總結(jié)了上市公司客戶的信用風(fēng)險存在著貸款規(guī)模大、劣質(zhì)公司多、高負債經(jīng)營和關(guān)聯(lián)交易頻繁、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜四大特點；從資產(chǎn)質(zhì)量分析

2、的角度介紹了目前商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制的一般途徑。在此基礎(chǔ)之上，考察了上市公司客戶信用風(fēng)險現(xiàn)狀：通過對具體的上市公司信用風(fēng)險案例分析得出，上市公司在銀行貸款流失中扮演了直接從銀行獲取貸款或者為違規(guī)貸款提供擔(dān)保的角色；通過對上市公司的融資、業(yè)績和關(guān)聯(lián)交易的統(tǒng)計學(xué)分析，證明現(xiàn)階段我國上市公司存在著較大信用風(fēng)險并呈擴大的趨勢。 結(jié)合上市公司信用風(fēng)險的特點和影響因素，構(gòu)建上市公司客戶信用風(fēng)險控制的框架。對上市公司客戶信用風(fēng)險防范措施的研究

3、應(yīng)該針對其特點和本身管理存在的缺陷進行，包括從組織上、技術(shù)上、管理上三方面結(jié)合，構(gòu)建組織控制體系、技術(shù)控制體系和過程控制體系。組織控制體系強調(diào)要建立專門的上市公司客戶信用風(fēng)險管理部門；技術(shù)體系建立了資料層和決策層，達到風(fēng)險評價和風(fēng)險預(yù)警的作用；過程控制體系將貸前、貸時和貸后三個環(huán)節(jié)與技術(shù)系統(tǒng)充分的結(jié)合起來，力求將風(fēng)險控制在自身能夠承受的范圍以內(nèi)。 最后，對上市公司客戶信用風(fēng)險的控制提出具體措施：通過轉(zhuǎn)換對上市公司信用風(fēng)險的認識、