商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險管理對紹興縣的實證分析.pdf

1、西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險管理對紹興縣的實證分析姓名：王婧申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：曹廷貴20081201商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險管理企業(yè)更加關(guān)注，尤其是首當(dāng)其沖的中小企業(yè)融資難問題。加大中小企業(yè)貸款投放力度，一方面，符合國家政策導(dǎo)向，擔(dān)負(fù)起了商業(yè)銀行應(yīng)付的社會責(zé)任：另一方面，也滿足了商業(yè)銀行自身拓展業(yè)務(wù)，增加利潤來源的需求。由于經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，隨之得不到資金支持，致使許

2、多企業(yè)倒閉。在這種趨勢中，造成銀行更加“借貸”，從而進(jìn)入惡性循環(huán)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步下滑。這樣的環(huán)境商業(yè)銀行不可能獨(dú)善其身，必然也會受到強(qiáng)烈的沖擊。在問題的另一方面，金融危機(jī)對于商業(yè)銀行來說，既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。當(dāng)前的危機(jī)也是商業(yè)銀行開拓新市場，占領(lǐng)新市場的一個較好時機(jī)。如積極開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，在危機(jī)中發(fā)掘具有增長潛力的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，給予其支持，共同度過難關(guān)，建立良好的合作關(guān)系，這將有助于商業(yè)銀行搶占市場，為將來的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。然而

3、加大對中小企業(yè)貸款投放力度的同時，勢必增加了商業(yè)銀行的信用風(fēng)險。尤其是在經(jīng)濟(jì)不景氣時期，許多企業(yè)經(jīng)營情況不好，盈利減少，商業(yè)銀行信用風(fēng)險必然加大。這就需要商業(yè)銀行加強(qiáng)對中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險管理。只有在保證信用風(fēng)險的前提下，以安全性為重的商業(yè)銀行才會加大對中小企業(yè)的融資力度。與大型商業(yè)銀行相比，中小型商業(yè)銀行更愿意為中小企業(yè)提供貸款服務(wù)，也更具有優(yōu)勢。中小型商業(yè)銀行一般是地方性商業(yè)銀行，專門為地方中小企業(yè)服務(wù)，通過長期的合作關(guān)系，中小型

4、商業(yè)銀行對地方中小企業(yè)經(jīng)營狀況的了解程度逐漸增加。這就有助于解決存在于中小型商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間的信息不對稱問題。同時，中小型商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)比較簡單，無須層層上報，層層審批，信貸審批過程也比較簡單，能在短時間內(nèi)對貸款進(jìn)行批復(fù)，能夠滿足中小企業(yè)的貸款需求“短、頻、快’’的特點(diǎn)。雖然中小型商業(yè)銀行在對中小企業(yè)貸款上具有一定的優(yōu)勢，但是由于自身的條件限制，風(fēng)險管理水平相對較低，所受到的信用風(fēng)險也會較大。因此采用國外先進(jìn)的信用風(fēng)險管理技術(shù)