包商銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)成因分析.pdf

1、近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家更加注重民生問題的解決，尤其是住房難問題一直被各級(jí)政府所重視。面對(duì)高居不下的房價(jià)，國家為有效的解決絕大多數(shù)群眾住房難問題，一方面多次出臺(tái)樓市調(diào)控政策，引導(dǎo)改變土地財(cái)政的錯(cuò)誤觀念，以達(dá)到控制房價(jià)過快上升，防治樓市泡沫經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面鼓勵(lì)放松對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的管理程度，鼓勵(lì)廣大居民通過諸如按揭貸款等形式緩解房價(jià)過高帶來的壓力。包商銀行響應(yīng)政策、順應(yīng)潮流增加個(gè)人住房貸款規(guī)模的同時(shí)，更加重視控制個(gè)人住房貸款

2、給商業(yè)銀行自身帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。在維護(hù)自身經(jīng)營利益的同時(shí)，也必須考慮到我國金融秩序和金融安全。然而，隨著個(gè)人住房貸款違約率的上升，各大商業(yè)銀行加大對(duì)住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的研究和防范。
　　在綜合研究國內(nèi)外對(duì)個(gè)人住房貸款相關(guān)研究的基礎(chǔ)之上，根據(jù)個(gè)人多年包商銀行的個(gè)人住房貸款領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，本文首先介紹了個(gè)人按揭貸款的概念，按揭貸款的形式、流程、相關(guān)規(guī)定以及商業(yè)銀行按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)種類。并在此基礎(chǔ)之上介紹了包商銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方面的規(guī)律特征

3、。其次，在分析包商銀行個(gè)人住房貸款現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，從信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律政策風(fēng)險(xiǎn)四大方面詳細(xì)介紹了包商銀行的風(fēng)險(xiǎn)情況。再次，將個(gè)人住房按揭貸款還款風(fēng)險(xiǎn)通過因子分析的方式，科學(xué)、系統(tǒng)的分析。最后對(duì)個(gè)人住房貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)控制方法分門別類的提出了自己的針對(duì)性意見。
　　本文的創(chuàng)新之處主要體現(xiàn)在兩大方面：一方面是作者本人是包商銀行一線人員，能獲得第一手?jǐn)?shù)字資料，更加熟悉商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，論文的成功很大程度上得益

4、于對(duì)大量包商銀行數(shù)據(jù)的分析和研究；另一方面創(chuàng)新性的將因子分析引入個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)性分析，使得分析從單純的理論研究和分析走向數(shù)字化、智能化、模型化分析，使研究成果更加嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)、可信。具體來說，從包商銀行內(nèi)部提出的資料，通過構(gòu)筑一定的理論模型，為包商銀行個(gè)人住房貸款領(lǐng)域模型的提供整體思路框架，隨機(jī)抽取部分包商銀行的近三年的個(gè)人住房貸款領(lǐng)域的原始數(shù)據(jù)，通過統(tǒng)計(jì)歸類分析，得出原始數(shù)據(jù)，運(yùn)用因子分析和判別分析兩種方法，將商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款