我國(guó)第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)與防控研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付是電子商務(wù)迅速發(fā)展的產(chǎn)物，由于它具有極大的便利性、靈活性、功能性等特點(diǎn)，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)支付工具的缺陷，逐漸成為一種重要的支付工具。正因如此，許多參差不齊的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，增加了對(duì)其監(jiān)管工作的難度，加大了網(wǎng)絡(luò)第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付實(shí)施有效的監(jiān)管就顯得尤為重要。
　　本文以我國(guó)第三方支付發(fā)展為切入點(diǎn)，重點(diǎn)分析了目前存在于我國(guó)第三方支付中的風(fēng)險(xiǎn)，并就其風(fēng)險(xiǎn)防控提出了相關(guān)建議。本文主要分三個(gè)部分來論

2、述。
　　第一部分概述了第三方支付以及與其主體之間的關(guān)系。界定了第三方支付是一種以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)服務(wù)的現(xiàn)代支付方式。指出了第三方機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者是處于委托代理的關(guān)系，且相互依賴。并通過對(duì)目前第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀分析和未來發(fā)展的預(yù)測(cè)，指出了未來第三方支付的發(fā)展呈現(xiàn)的主要趨勢(shì)為:多元化的良性發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)力加大、牌照發(fā)放收緊、支付信用提升、安全隱患得到規(guī)避等。并以此為切入口重點(diǎn)展開對(duì)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)防控的討論。
　　第二

3、部分分析了目前存在于我國(guó)第三方支付中的主要風(fēng)險(xiǎn)，指出了目前在國(guó)家層面雖然出臺(tái)了相關(guān)的管理政策，但立法、體制建設(shè)、監(jiān)管力度、誠(chéng)信建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力等方面還顯得很不夠，尤其在相關(guān)政策制定中的預(yù)見性、操作性、全面性等方面及其第三方支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)監(jiān)管上還顯得不力，出現(xiàn)了諸如備付金監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)非法活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部人為操作安全風(fēng)險(xiǎn)等。
　　第三部分主要針對(duì)第二部分指出的風(fēng)險(xiǎn)，提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控建議。

4、其建議包括:加強(qiáng)內(nèi)外監(jiān)管力度，提高立法級(jí)別，加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管，支持創(chuàng)新，清晰定義;加強(qiáng)備付金管理，完善備付金盜用的責(zé)任承擔(dān)機(jī)制，并借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，對(duì)資金實(shí)行延伸保管、獨(dú)立賬戶等方式進(jìn)行管理;加大對(duì)套現(xiàn)、洗錢、網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法活動(dòng)監(jiān)管和懲治力度;完善社會(huì)信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信譽(yù)評(píng)級(jí)，提高企業(yè)和消費(fèi)者的誠(chéng)信意識(shí);加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的立法保護(hù)，具體應(yīng)體現(xiàn)在資金保護(hù)、信息保護(hù)、售后服務(wù)等方面;加強(qiáng)第三方支付機(jī)構(gòu)的自律性和內(nèi)部管理，提高軟硬件設(shè)施建設(shè)水平等,使我