日照擔保公司風險管理研究.pdf

1、融資擔保行業(yè)作為連接債權人和企業(yè)的紐帶，一頭為企業(yè)提供增信服務，一頭為債權人分擔風險，擔保公司作為增信服務機構經(jīng)營的產(chǎn)品就是風險，在目前國家宏觀經(jīng)濟下行影響下，企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，銀行縮貸，企業(yè)互保圈、擔保鏈風險不斷積聚，企業(yè)抗風險能力持續(xù)減弱的嚴峻形勢下，作為經(jīng)營風險的特殊實體，風險管理能力的高低是決定擔保機構生存和發(fā)展的基本前提，風險管理已成為其核心競爭力和生存之本。
　　日照擔保公司作為日照市規(guī)模最大、全省排名前5位的專業(yè)擔保

2、機構，對風險管理工作有了充分的認識，開展了卓有成效的風險管理建設工作，基本的風險管理框架已經(jīng)建成，后續(xù)的執(zhí)行落地正在有序推進中。
　　本文的主要研究思路就是在相關理論與行業(yè)研究進展的基礎上，采用內(nèi)部分析、會診和外部調(diào)研的方法，對日照擔保公司按照COSO-ERM框架中提出的八個要素分別進行評估分析，以此得到公司風險管理工作中存在如下九個方面的問題:
　　一是公司核心價值觀不清晰，沒有建立和公司戰(zhàn)略相一致的風險管理理念和文化體系

3、，缺乏統(tǒng)一一致的系統(tǒng)性和全局性戰(zhàn)略風險統(tǒng)籌規(guī)劃;二是公司的核心擔保業(yè)務缺乏清晰的流程;三是崗位職能化色彩濃厚，風險應對不統(tǒng)一，資源配置效率低;四是沒有建立擔保業(yè)務的風險評價體系，對擔保項目缺乏定量分析;五是在保后風險管理上沒有建立風險預警機制，在風險因素和風險信息上只有主觀的認識，數(shù)據(jù)不能有效整合，未形成量化的分析;六是在信息傳遞上缺失，沒有建立有效的信息溝通渠道;七是在信息化建設上，只開通了財務信息系統(tǒng)，核心的擔保業(yè)務系統(tǒng)缺失;八是在

4、崗位設置上存在缺失，行政化色彩濃厚，制衡機制不完善，缺乏相應的專業(yè)崗位，風險管理監(jiān)督機制不健全，專業(yè)梯隊建設不足;九是存在吃大鍋飯現(xiàn)象，沒有形成行之有效的激勵機制。
　　針對上面九個問題，本文有針對性地首先提出了日照擔保公司風險應對措施。在業(yè)務流程優(yōu)化中，由過去職能導向的擔保業(yè)務模式向流程導向的業(yè)務模式轉(zhuǎn)型;建立了對客戶的經(jīng)營狀況和資信狀況進行綜合評價的信用等級評定體系和風險預警機制;針對不同的業(yè)務品種提出了反擔保創(chuàng)新組合來有效應

5、對可能發(fā)生的風險;在信息系統(tǒng)建設上，通過工作流引擎，實現(xiàn)擔保業(yè)務審批流程的標準化和審批任務的主動推送和數(shù)據(jù)分析匯總。其次提出了公司的保障措施。在組織結構上，設置有層次的業(yè)務、風險、財務和綜合等專業(yè)崗位;建立平衡計分卡績效管理體系，以目標管理為工具，通過日清月結制度的落實，推動公司戰(zhàn)略目標實現(xiàn)的績效管理體系。
　　目前，日照擔保公司全面風險管理工作正處于起步試點階段，本文的研究可以為下一步本公司和國內(nèi)其他國有控股擔保機構開展全面風險