日照擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、融資擔(dān)保行業(yè)作為連接債權(quán)人和企業(yè)的紐帶，一頭為企業(yè)提供增信服務(wù)，一頭為債權(quán)人分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司作為增信服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營的產(chǎn)品就是風(fēng)險(xiǎn)，在目前國家宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響下，企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，銀行縮貸，企業(yè)互保圈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)減弱的嚴(yán)峻形勢(shì)下，作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊實(shí)體，風(fēng)險(xiǎn)管理能力的高低是決定擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基本前提，風(fēng)險(xiǎn)管理已成為其核心競爭力和生存之本。
　　日照擔(dān)保公司作為日照市規(guī)模最大、全省排名前5位的專業(yè)擔(dān)保

2、機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有了充分的認(rèn)識(shí)，開展了卓有成效的風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)工作，基本的風(fēng)險(xiǎn)管理框架已經(jīng)建成，后續(xù)的執(zhí)行落地正在有序推進(jìn)中。
　　本文的主要研究思路就是在相關(guān)理論與行業(yè)研究進(jìn)展的基礎(chǔ)上，采用內(nèi)部分析、會(huì)診和外部調(diào)研的方法，對(duì)日照擔(dān)保公司按照COSO-ERM框架中提出的八個(gè)要素分別進(jìn)行評(píng)估分析，以此得到公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在如下九個(gè)方面的問題:
　　一是公司核心價(jià)值觀不清晰，沒有建立和公司戰(zhàn)略相一致的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化體系

3、，缺乏統(tǒng)一一致的系統(tǒng)性和全局性戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌規(guī)劃;二是公司的核心擔(dān)保業(yè)務(wù)缺乏清晰的流程;三是崗位職能化色彩濃厚，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)不統(tǒng)一，資源配置效率低;四是沒有建立擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目缺乏定量分析;五是在保后風(fēng)險(xiǎn)管理上沒有建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)信息上只有主觀的認(rèn)識(shí)，數(shù)據(jù)不能有效整合，未形成量化的分析;六是在信息傳遞上缺失，沒有建立有效的信息溝通渠道;七是在信息化建設(shè)上，只開通了財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，核心的擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺失;八是在

4、崗位設(shè)置上存在缺失，行政化色彩濃厚，制衡機(jī)制不完善，缺乏相應(yīng)的專業(yè)崗位，風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督機(jī)制不健全，專業(yè)梯隊(duì)建設(shè)不足;九是存在吃大鍋飯現(xiàn)象，沒有形成行之有效的激勵(lì)機(jī)制。
　　針對(duì)上面九個(gè)問題，本文有針對(duì)性地首先提出了日照擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。在業(yè)務(wù)流程優(yōu)化中，由過去職能導(dǎo)向的擔(dān)保業(yè)務(wù)模式向流程導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型;建立了對(duì)客戶的經(jīng)營狀況和資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的信用等級(jí)評(píng)定體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;針對(duì)不同的業(yè)務(wù)品種提出了反擔(dān)保創(chuàng)新組合來有效應(yīng)

5、對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn);在信息系統(tǒng)建設(shè)上，通過工作流引擎，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程的標(biāo)準(zhǔn)化和審批任務(wù)的主動(dòng)推送和數(shù)據(jù)分析匯總。其次提出了公司的保障措施。在組織結(jié)構(gòu)上，設(shè)置有層次的業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)和綜合等專業(yè)崗位;建立平衡計(jì)分卡績效管理體系，以目標(biāo)管理為工具，通過日清月結(jié)制度的落實(shí)，推動(dòng)公司戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的績效管理體系。
　　目前，日照擔(dān)保公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作正處于起步試點(diǎn)階段，本文的研究可以為下一步本公司和國內(nèi)其他國有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展全面風(fēng)險(xiǎn)