論健康保險的給付性規(guī)則.pdf

1、健康保險是介于人身保險和財產(chǎn)保險之間的險種，既有適用給付性規(guī)則的部分，也有適用補(bǔ)償性規(guī)則的部分，具有雙重屬性。在此之前，有許多學(xué)者對健康保險所采用的補(bǔ)償性規(guī)則進(jìn)行了系統(tǒng)的論證和總結(jié)，而忽略了對健康保險最原始特性即給付性的探討。其實(shí)，相較于具有補(bǔ)償性的健康保險而言，適用給付性規(guī)則的健康保險的道德風(fēng)險程度更高，理應(yīng)更受到重視。
　　補(bǔ)償性規(guī)則下訂立的健康保險合同，在發(fā)生保險事故后，保險人根據(jù)被保險人之實(shí)際損失，在保險金額范圍內(nèi)賠付保險

2、金，約定的保險金額性質(zhì)為最高賠付額，適用重復(fù)保險、超額保險、保險代位求償?shù)纫?guī)則；給付性規(guī)則下訂立的健康保險合同，在合同訂立之時，就已經(jīng)約定了保險金額或保險金額確定方法，保險事故發(fā)生時，保險人只需依事先約定給付相應(yīng)金額即可，約定的保險金額性質(zhì)為最終賠付額，不適用重復(fù)保險、保險代位求償?shù)纫?guī)則。給付性規(guī)則下惡意重復(fù)投保導(dǎo)致的畸高保險金成為道德危險的誘因之一，而我國立法上缺乏對這一誘因?qū)е挛ｋU的規(guī)制，在學(xué)術(shù)上的探討也較少。因此，本文從給付性規(guī)則