銀行民營化與金融安全：中國銀行民營化改革的法律制度構(gòu)想.pdf

1、一、寫作思路和研究方法隨著我國經(jīng)濟金融體制改革的深入，銀行體系中民間資本的比重越來越大，表現(xiàn)在國有銀行中引進戰(zhàn)略投資者，股份制銀行的深入發(fā)展，民間貸款公司試點的啟動，以及學術(shù)界和實踐界呼聲日上的民營銀行的開放。銀行民營化是大勢所趨。但許多學者在呼吁開放銀行市場時，大多將效率作為優(yōu)先考慮，而忽略了銀行民營化對金融安全的影響。在法學領(lǐng)域，專門探討銀行民營化下金融安全法律防范的文章并不多，且不系統(tǒng)，因此，本文旨在研究我國銀行民營化對金融安全的

2、影響，提出銀行民營化改革的法律價值取向是安全優(yōu)先，兼顧效率。在充分借鑒其他國家和地區(qū)銀行民營化改革及立法經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出銀行民營化下維護我國金融安全的法律制度建議。 本文主要采用了以下幾種分析方法：規(guī)范分析方法，經(jīng)濟分析方法，實證方法，比較分析方法。 二、本文的結(jié)構(gòu)安排和主要內(nèi)容。本文共五個部分，第一部分是序言，在序言中簡要介紹了我國銀行民營化改革的背景及現(xiàn)狀，提出要準確把握銀行民營化的改革方向和進度，必須正確認識銀行

3、民營化對我國金融安全的影響，堅持法律制度優(yōu)先戰(zhàn)略，以安全優(yōu)先、兼顧效率作為相關(guān)法律制度設計的價值取向，在法律完善且有效執(zhí)行的基礎(chǔ)上逐步開放民營銀行。 第一部分還對本文的相關(guān)概念進行了界定。首先界定本文所探討的銀行民營化是整個銀行體系的民營化，即在銀行體系中引入民間資本和海外資本，包括國有銀行引進戰(zhàn)略投資者、國有資本和私人資本共同注資設立股份制銀行以及全部由民間資本投資設立的銀行。對金融安全做出如下界定：金融安全應當包括實質(zhì)和形式

4、以及國內(nèi)和國際層面，從實質(zhì)層面看，金融安全應當是資金融通的安全，金融業(yè)與實體經(jīng)濟相互促進協(xié)調(diào)發(fā)展；從形式上看，金融安全應當是沒有爆發(fā)金融危機或沒有爆發(fā)金融危機的潛在可能。從國內(nèi)層面來講，一國的金融安全是金融在整體上的安全，而不是每一個金融機構(gòu)的絕對安全。從國際層面看，金融安全是指一國能夠保持金融主權(quán)，能夠經(jīng)受外國經(jīng)濟的沖擊。金融安全既包括金融體系的安全(例如金融機構(gòu)的安全、金融資產(chǎn)的安全等)，也包括金融發(fā)展的安全。金融安全是動態(tài)發(fā)展的安

5、全狀態(tài)。 銀行民營化問題在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的國家較為突出，這些國家在銀行業(yè)改革前，對國內(nèi)銀行一般實行嚴格的管制，銀行體系往往由幾家國有銀行行政壟斷。因此要分析銀行民營化對金融安全的影響，有必要探究這些國家對銀行業(yè)實施管制的原因。銀行業(yè)危機理論為國家對銀行業(yè)實施管制提供了理論基礎(chǔ)。本文在第二部分介紹了銀行危機理論，主要介紹了三種危機理論，一是信息經(jīng)濟學的解釋，認為銀行危機是信息不對稱的結(jié)果；第二種理論認為片面追求金融自由化將導致銀行危機。

6、第三種理論認為銀行危機具有傳染性。由于銀行危機的存在，有必要對銀行業(yè)進行管制，從邏輯和歷史實證的角度提出銀行管制的基本理念是安全理念。 第三部分首先分析了出現(xiàn)銀行民營化浪潮的原因。一個是經(jīng)濟金融全球化下各國政府間制度競爭加劇的結(jié)果。另一個原因是政府安全監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變。以前認為控制金融機構(gòu)數(shù)量才能維護金融安全。20世紀80年代后，許多國家開始注重金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量，認為良好的資產(chǎn)質(zhì)量才是金融安全的保障。因此監(jiān)管重心向銀行的審慎監(jiān)管

7、轉(zhuǎn)變。銀行民營化現(xiàn)象的出現(xiàn)還與金融自由化理論的研究有關(guān)。隨后，結(jié)合我國實際，本文著重分析了銀行民營化將對我國金融安全產(chǎn)生的影響。包括積極影響和消極影響。最后提出，銀行民營化改革，政府仍應當堅持安全優(yōu)先理念，在此基礎(chǔ)上兼顧效率。以此為指導構(gòu)建我國的金融相關(guān)法律制度。在進行法律制度構(gòu)建時有必要借鑒其他國家和地區(qū)的經(jīng)驗。 因此，在第四部分著重考察了匈牙利、波蘭、俄羅斯和我國臺灣銀行民營化的改革歷程及相關(guān)的立法經(jīng)驗。得出如下結(jié)論：第一、

8、銀行民營化改革應當遵循安全優(yōu)先，兼顧效率的理念。在安全的前提下開展各項改革。第二、民營化改革應當循序漸進。俄羅斯的教訓啟示我們，爆發(fā)性的民營銀行設立和公營銀行民營化會瓦解審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)。監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變需要時間，監(jiān)管制度運行的慣性也要求我們漸進的推進民營化變革。第三，銀行民營化改革應當采用法律領(lǐng)先策略。這樣可以為市場的參與方提供穩(wěn)定的預期，避免市場投機行為的產(chǎn)生。這是順利進行銀行體系改革的前提。第四，準確定位市場經(jīng)濟中政府的職能。政府在銀行

9、體制改革過程中不是要弱化其職能，而是要對其職能進行調(diào)整，政府與銀行的密切配合是銀行體制改革有效進行的必要條件。政府應當將職能從為銀行提供隱性擔保轉(zhuǎn)變?yōu)闉槭袌鲋黧w的公平競爭和良好運行提供法律規(guī)范與制度體系。 在考察其他國家和地區(qū)銀行民營化改革及其立法經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，本文第五章對我國銀行民營化改革提出法律制度建議。1、完善我國銀行業(yè)市場準入標準。本文提出應當科學的界定我國的銀行進入標準，銀行的進入程度應與實體經(jīng)濟的發(fā)展相適應。股權(quán)結(jié)構(gòu)

10、應當合理。為維護我國金融主權(quán)，有必要限制外國資本在我國銀行業(yè)的比重。2、完善我國銀行審慎監(jiān)管體系。一.加快金融監(jiān)管的法制化進程，推動金融監(jiān)管的標準化和規(guī)范化。二.監(jiān)管應當以被監(jiān)管銀行完善的內(nèi)部控制制度為基礎(chǔ)，檢查應以非現(xiàn)場稽核為重點，結(jié)合現(xiàn)場檢查。三.監(jiān)管法律應當鼓勵創(chuàng)新。最后，盡快拓寬國際金融監(jiān)管合作的領(lǐng)域和渠道，加強國際協(xié)調(diào)合作。3、完善我國銀行的市場退出機制。制定《銀行并購法》和《銀行破產(chǎn)法》。為維護銀行改革中的金融安全，還必須完

11、善其他相關(guān)法律制度。如適時建立存款保險體系，制定存款保險法。完善我國銀行信息披露制度。完善中央銀行最后貸款人制度，盡快制定我國最后貸款人的操作規(guī)程。以及完善中國銀行業(yè)協(xié)會制度。 三、本文的貢獻與不足。本文的主要貢獻突出表現(xiàn)在以下兩個方面：一是從銀行管制的角度提出銀行民營化改革應當以安全作為優(yōu)先價值，在此前提下兼顧效率。從而提出改革應當遵循循序漸進原則。并提出銀行的改革應當法律先行。第二，梳理、比較了匈牙利、波蘭、俄羅斯和我國臺灣

12、銀行民營化改革的具體做法，尤其是對這些國家和地區(qū)如何在法律制度上維護金融安全進行了比較?？偨Y(jié)出幾點經(jīng)驗。盡管本人作了相當努力，但由于學識膚淺，時間有限，本文也存在很多不足，一是對金融安全的理解和探討不夠深入，銀行民營化對我國金融安全的影響的分析有些粗糙。銀行民營化下維護我國金融安全的各項法律制度建議需要更加深入的研究，有些建議還值得商榷。本文對外國經(jīng)驗的考察也有不足，如對發(fā)達國家的法律制度考察不夠。對轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟國家銀行民營化的最新進展關(guān)注