數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域中的應(yīng)用研究.pdf

1、伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融犯罪也因科技進(jìn)步以及金融服務(wù)業(yè)的全球化而變得日益復(fù)雜。其中洗錢犯罪活動對一個國家的影響最為嚴(yán)重。隨著中國作為WTO 成員不斷融入全球經(jīng)濟(jì)之中并日益繁榮，在我國進(jìn)行跨國洗錢犯罪的機(jī)會也在增加。公布的報告顯示，在中國大陸洗錢的金額已達(dá)到每年2000 億元人民幣（250 億美元），占中國國內(nèi)生產(chǎn)總值的2﹪。這大體相當(dāng)于中國2001-2002 年度的出口收入。反洗錢的重要性和緊迫性日益突顯。 面對日益嚴(yán)峻的洗

2、錢態(tài)勢，國際社會加強(qiáng)了對洗錢活動的打擊力度，試圖建立起一套有效的反洗錢操作機(jī)制，大額和可疑交易報告制度就是其中最重要的措施之一。而在這其中，大額與可疑金融交易信息的采集、分析和報告又是各國打擊洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作。我國反洗錢工作起步較晚，有許多尚待完善的地方，尤其在大額與可疑交易報告的分析方面，實際工作中已經(jīng)暴露出了許多問題，如報告主體積極性不高，分析手段落后，相關(guān)信息缺乏等。尤其在可疑金融交易信息的分析方面，我國目前還僅僅處于手工

3、操作階段。這不僅嚴(yán)重阻礙了我國的反洗錢進(jìn)程，更將直接影響我國良好的國際形象以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的健康有序發(fā)展。因此，尋求一種理想的技術(shù)方法已是十分迫切。 數(shù)據(jù)挖掘是伴隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，在20世紀(jì)80年代末新興的一門開發(fā)信息資源的數(shù)據(jù)處理技術(shù)。該技術(shù)能夠建立預(yù)測模型而不是簡單的回顧模型，幫助分析者分析歷史數(shù)據(jù)及當(dāng)前數(shù)據(jù)，自動地、智能地將待處理的海量的、以不同形式儲存的數(shù)據(jù)資料轉(zhuǎn)化為有用的信息和知識，從中發(fā)現(xiàn)隱藏的關(guān)系和模式，幫助預(yù)測

4、未來可能發(fā)生的事件，從而有效解決信息時代 “數(shù)據(jù)爆炸但信息不足” 的問題。數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)能夠在最大程度上保證大額與可疑金融交易數(shù)據(jù)的完整性和真實性，并能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行自動分析以提高結(jié)論的準(zhǔn)確性。國際反洗錢經(jīng)驗也已經(jīng)證明，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立一套高效的大額和可疑交易數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)會提高一國的反洗錢效率。 本文探討的就是數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域中的應(yīng)用問題。文章首先概述了數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和洗錢活動，然后結(jié)合數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的特點，對反洗錢領(lǐng)域中應(yīng)