當(dāng)前反洗錢(qián)工作存在的主要困擾及對(duì)策

1、當(dāng)前反洗錢(qián)工作存在的主要困擾及對(duì)策當(dāng)前反洗錢(qián)工作存在的主要困擾及對(duì)策在實(shí)際操作過(guò)程中，反洗錢(qián)工作還存在諸多問(wèn)題和困惑，需要尋求妥善的對(duì)策和出臺(tái)相應(yīng)的政策措施加以解決。一、當(dāng)前反洗錢(qián)工作面臨的主要困擾1、認(rèn)識(shí)不夠，缺乏反洗錢(qián)工作的緊迫感。由于反洗錢(qián)是一個(gè)新概念，相當(dāng)多的人缺乏足夠認(rèn)識(shí)，一部分人對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)的必要性認(rèn)識(shí)不足，金融機(jī)構(gòu)也缺乏主動(dòng)性。目前在認(rèn)識(shí)上雖有明顯轉(zhuǎn)變，但在認(rèn)識(shí)的深度和水平上仍需進(jìn)一步提高，而有關(guān)部門(mén)和社會(huì)居民的相關(guān)知識(shí)更

2、少，難以形成反洗錢(qián)工作的濃烈氛圍，因此，必須繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的宣傳力度，增強(qiáng)社會(huì)各方的緊迫感和責(zé)任意識(shí)。２、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度規(guī)程。基層反洗錢(qián)人員對(duì)洗錢(qián)交易的一般過(guò)程研究不夠，工作理念模糊，對(duì)整個(gè)反洗錢(qián)工作的指導(dǎo)思想、原則目標(biāo)、組織體系、工作內(nèi)容、運(yùn)作方式都沒(méi)有明確可行的思路，要么是充當(dāng)檔案員角色被動(dòng)地收集保存交易報(bào)表，要么是等待觀望上級(jí)現(xiàn)成的工作模式出臺(tái)，不能主動(dòng)地根據(jù)“一規(guī)定兩辦法”制定實(shí)施細(xì)則。因而現(xiàn)行反洗錢(qián)手段不

3、能適應(yīng)反洗錢(qián)工作需要，僅把工作重心放在基層金融機(jī)構(gòu)大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上，收集了資料而不能發(fā)揮價(jià)值，離主動(dòng)防范和打擊洗錢(qián)犯罪的客觀要求太遠(yuǎn)。3、培訓(xùn)不足，業(yè)務(wù)人員缺乏必要的反洗錢(qián)技能?；鶎尤藛T雖然開(kāi)展了一系列培訓(xùn)活動(dòng)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)存款實(shí)名制流于形式，給不法分子清洗黑錢(qián)提供了可乘之機(jī)；二是儲(chǔ)蓄所超范圍吸收存款，三是為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，在無(wú)貸款背景下為客戶開(kāi)立一般存款賬戶，四是對(duì)現(xiàn)金管理流

4、于形式，大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備案、報(bào)告等管理制度流于形式；五是商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)承兌和貼現(xiàn)把關(guān)不嚴(yán)，沒(méi)有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)。這些違規(guī)行為形成了反洗錢(qián)工作的巨大漏洞。7、偏好現(xiàn)金，缺乏反洗錢(qián)的良好交易習(xí)慣。我國(guó)居民素有偏好使用現(xiàn)金的習(xí)慣，現(xiàn)金繳存成為反洗錢(qián)的薄弱環(huán)節(jié)。可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)基本上僅限于現(xiàn)金交易和賬戶交易兩大類(lèi)，其中對(duì)現(xiàn)金繳存的審查和控制在《辦法》中未作要求。由于洗錢(qián)犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金，現(xiàn)金繳存成為洗錢(qián)的

5、基礎(chǔ)渠道，柜面審查繳存現(xiàn)金的合法性非常困難，臨柜人員為攬存方便，根本不會(huì)嚴(yán)格審查或拒絕受理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，這使現(xiàn)金環(huán)節(jié)非常容易被洗錢(qián)活動(dòng)所利用。二、對(duì)完善反洗錢(qián)工作體系的對(duì)策建議1、加強(qiáng)宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)。洗錢(qián)犯罪是經(jīng)濟(jì)生活的一大公害，要切實(shí)加大宣傳教育力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立反洗錢(qián)責(zé)任感，認(rèn)真履行反洗錢(qián)法定義務(wù)，同時(shí)，使社會(huì)公眾了解反洗錢(qián)知識(shí)，營(yíng)造濃厚的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍。2、完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢(qián)工作合力。一是發(fā)揮與政法部門(mén)反洗