土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)研究.pdf

1、隨著我國土地儲(chǔ)備制度的實(shí)施，全國各地土地儲(chǔ)備項(xiàng)目逐漸增多，相應(yīng)地金融行業(yè)支持土地儲(chǔ)備項(xiàng)目的土地儲(chǔ)備貸款品種也營運(yùn)而生，作為一個(gè)優(yōu)良的貸款品種，近幾年土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款得到了迅猛發(fā)展，但由于土地儲(chǔ)各制度的不完善，國家和地方政策的變動(dòng)，土地儲(chǔ)備項(xiàng)目融資渠道單一，對(duì)銀行信貸資金過分依賴，抵押擔(dān)保難以真正落實(shí)等原因，土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)也逐步顯現(xiàn)。我國四大國有商業(yè)銀行的不良貸款率高于國外銀行業(yè)水平，巨額不良貸款的存在不僅嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行的健康發(fā)

2、展，而且積累了大量的金融風(fēng)險(xiǎn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)及其所引起的銀行壞帳已經(jīng)成為困擾世界各國經(jīng)濟(jì)的重要問題，因此，探尋和建立行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法就顯得尤為重要。本文針對(duì)土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，旨在建立一個(gè)具有一定科學(xué)性和實(shí)用性的土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，為銀行貸款的發(fā)放以及貸后的管理提供決策參考和依據(jù)，以便進(jìn)一步防范土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 本文針對(duì)土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)問題展開深入研究，通過廣泛閱讀文獻(xiàn)

3、資料，了解了土地儲(chǔ)備項(xiàng)目制度的概念、起源，土地儲(chǔ)備項(xiàng)目的融資渠道，土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款的對(duì)象、品種及特征；介紹了前人對(duì)土地儲(chǔ)備制度、土地儲(chǔ)備項(xiàng)目及土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)研究成果，發(fā)現(xiàn)對(duì)土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)研究較少，且以定性研究為主，對(duì)土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的定量評(píng)估研究不足。目前各家銀行在評(píng)價(jià)土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體操作中，也以定性評(píng)價(jià)為主，對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的重要程度也沒有量化的參考指標(biāo)。土地儲(chǔ)備項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素非常復(fù)雜，存在大量的模糊指標(biāo)

4、，且以定性指標(biāo)居多，本文針對(duì)土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征，采用層次分析法和模糊綜合評(píng)價(jià)方法來建立模型和進(jìn)行實(shí)證研究。模型中各風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選取是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)的選取原則，在研究前人相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合工作實(shí)際，初步擬出評(píng)價(jià)指標(biāo)體系后，通過專家多次討論、篩選完善后得出。本模型主要從宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面分析土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)14個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行了定性分析。 本文采用對(duì)專家問卷調(diào)查的形式，使用層

5、次分析法確定了模型中兩層風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的權(quán)重，定量分析得出了帶權(quán)重的土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。為了驗(yàn)證模型的科學(xué)性和實(shí)用性，本文選取了三個(gè)有代表性的土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款實(shí)例，在使用本論文模型中風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的前提下，使用模糊綜合評(píng)價(jià)法求出各項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)值，即各項(xiàng)目的最終風(fēng)險(xiǎn)大小值，用實(shí)證的方法演示了模型的運(yùn)用。通過對(duì)三個(gè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素的具體分析，發(fā)現(xiàn)通過層次分析法和模糊綜合評(píng)價(jià)法得出的各項(xiàng)目的最終風(fēng)險(xiǎn)大小與各項(xiàng)目的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況還是比較