個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以中行杭州經(jīng)開(kāi)支行為例.pdf

1、我國(guó)首筆個(gè)人住房按揭貸款發(fā)放時(shí)間為1985年，至今已歷經(jīng)了25年，至2010年個(gè)人住房按揭貸款市場(chǎng)已有較大的規(guī)模。但伴隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，個(gè)人住房按揭貸款的問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。由于近年來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，房屋價(jià)格節(jié)節(jié)攀升，使得投資氛圍更加濃厚，成為投資客的重要收入來(lái)源，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，如房?jī)r(jià)一旦沒(méi)有預(yù)期的漲幅，其將放棄房產(chǎn)，產(chǎn)生違約現(xiàn)象，引起銀行資產(chǎn)不良，因此中國(guó)的個(gè)人住房按揭貸款市場(chǎng)正面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)，如果商業(yè)銀行盲目樂(lè)觀，堅(jiān)信

2、按揭貸款依然是信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)中安全性最高，收益率最好的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，或者把按揭貸款的安全性全部“押注”在房?jī)r(jià)不會(huì)下跌，而不是從慎謹(jǐn)經(jīng)營(yíng)的角度出發(fā)，規(guī)范信貸操作環(huán)節(jié)，嚴(yán)格把控借款人資質(zhì)審核，那么如同美國(guó)次貸危機(jī)這樣的金融災(zāi)難就完全有可能在中國(guó)重演。因此加強(qiáng)個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的研究，對(duì)穩(wěn)定我國(guó)金融市場(chǎng)秩序，降低商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，推進(jìn)個(gè)人住房按揭貸款市場(chǎng)健康可持續(xù)的發(fā)展，具有重要的戰(zhàn)略意義。
　　 本文首先從個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理

3、論出發(fā)，內(nèi)容涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人住房風(fēng)險(xiǎn)等理論，特別是對(duì)個(gè)人住房風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征、個(gè)人住房風(fēng)險(xiǎn)類型、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)成因及對(duì)策進(jìn)行了詳實(shí)的闡述；其次，以美國(guó)城市銀行及國(guó)內(nèi)一家國(guó)有銀行在個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)為例，介紹了國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和應(yīng)值得我們借鑒之處。在理論研究和案例分析基礎(chǔ)上，本文以中行杭州經(jīng)開(kāi)支行為例，從內(nèi)部管理和外部環(huán)境兩方面分析了該行在個(gè)人住房風(fēng)險(xiǎn)管理所存在的問(wèn)題及其成因，并