房屋反向抵押法律規(guī)則探析.pdf

1、房屋反向抵押作為一種新鮮的事物,在中國的推廣將會創(chuàng)造很大的社會效益,主要在于對中國的養(yǎng)老保障的貢獻將產生重大的作用。但是,受制于中國現行法律的規(guī)定以及傳統(tǒng)觀念等的影響,在眼下的中國推行這一制度仍將有不少的障礙。本文也將著重通過對房屋反向抵押制度在中國城鎮(zhèn)與農村推行的障礙進行分析,并進一步的分析論證在城市與農村推廣該制度的可行性與必要性,進而對在城鎮(zhèn)與農村進行房屋反向抵押推廣采取不同的應對策略作出分析。
　　本文共分四章對房屋反向抵

2、押法律問題進行系統(tǒng)闡述,第一章，將對房屋反向抵押權規(guī)則的內涵作簡單的分析,并通過與普通房屋抵押的橫向比較讓讀者更清楚房屋反向抵押的內涵。對于房屋反向抵押制度的法律規(guī)則要素的分析,則將進一步明確參與房屋反向抵押的主體限定和作為抵押標的的房屋之范圍,讓讀者清楚房屋抵押的參與者以及怎么樣的房屋可以進行抵押等。另外,對該制度在國內外的實踐狀況也將作簡要的介紹。
　　在第二章中,筆者將對房屋反向抵押在我國城鎮(zhèn)實行的障礙與可能性進行系統(tǒng)分析。

3、通過分析房屋反向抵押在城鎮(zhèn)實施可能會遇到的觀念障礙、現有建設用地法律規(guī)定障礙以及反向抵押貸款產品本身的風險等等,論述在城鎮(zhèn)實施該制度的困境。同時,筆者將對在城鎮(zhèn)實施該制度的一些可能性進行初步的探討,比如在國內幾大城市已經試行了以房養(yǎng)老制度的有利條件,以及運作房屋反向抵押貸款產品所需的金融體系較為完備的條件等等。
　　第三章，筆者將緊接著對房屋反向抵押在我國農村市場推行的障礙與可能性進行分析,并在前面分析的基礎上進一步對房屋反向抵押

4、在農村推行會遇到的宅基地流轉困境進行分析,指出我國農村進行宅基地改革的必要性與可能性,并將對農村宅基地流轉的可行性作必要的論證,包括實現農民與城鎮(zhèn)居民的產權平等性保護、國內集體土地流轉制度改革等方面。
　　第四章，將根據以上分析的房屋反向抵押在我國實行的障礙基礎上設計出在我國實行房屋反向抵押的障礙解決策略。如針對觀念性障礙,筆者建議可以從孤寡老人為突破口尋求整個社會的理解與支持;而對政策性風險,筆者認為應該進一步明確《物權法》等法

5、律對于住宅建設用地期滿之后自動續(xù)期的處理方式,包括是否繳納土地出讓金等。另外對于一些受限制的房屋,如經濟適用房,由于受制于現有的法律政策限制,在進行反向抵押時可能有一定的困難,筆者也創(chuàng)新性地提出了兩種不同的解決策略;而對于產品的風險,筆者建議可以采取證券化的手段,將房屋反向抵押貸款產品打包再行出售給市場投資者,也可以引進第三方保險公司進行風險再擔保,降低提供反向抵押貸款的抵押權人的風險等等:最后,筆者還將有針對性地對農村市場實施反向抵押