網(wǎng)絡(luò)金融時代反洗錢調(diào)研報告

1、網(wǎng)絡(luò)金融時代反洗錢調(diào)研報告—關(guān)于做好互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢的工作自 2012 年中國證監(jiān)會提出金融創(chuàng)新發(fā)展路線后，兩年來我國的證券行業(yè)開了突飛猛進(jìn)的顛覆式的發(fā)展。更多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品一方面可以滿足不同類型投資者的投資需求，另一方面由于其無紙化交易、服務(wù)方便、快捷、高效、可靠、經(jīng)營成本低廉、簡單易用等特點為社會經(jīng)濟活動帶來了很多便利。2013 年網(wǎng)絡(luò)金融時代正式拉開帷幕。支付寶聯(lián)合天弘基金共同打造的余額寶，在極短的時間內(nèi)使天弘基金成為我國托管

2、資產(chǎn)最大的基金公司。而券商也從本年 3 月正式開展異地見證開戶，并于 9 月推出網(wǎng)上開戶進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)金融時代。投資者可以自己通過網(wǎng)絡(luò)辦理開戶及部分二次業(yè)務(wù)。然而隨著網(wǎng)絡(luò)金融的開展一方面為廣大投資者帶來了辦理業(yè)務(wù)的便捷性，卻也因為網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)で隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜性和跨區(qū)域性也為不法分子的洗錢活動提供了可乘之機使反洗錢工作面臨著諸多問題給證券金融機構(gòu)反洗錢帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的反洗錢工作存在的隱患和問題如下：1、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展

3、缺乏法律法規(guī)的保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢但它仍離不開法律的規(guī)范和保障。目前我國仍然沒有一部完整的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展的法律規(guī)章制度缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)密有效的監(jiān)管措施并且現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)很難規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添實身份這為洗錢者提供了方便之門。 4、交易機制不夠嚴(yán)格 客戶通過互聯(lián)網(wǎng)方式進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)和支付時沒有相關(guān)機制對其交易進(jìn)行限制例如在實際

4、操作中有機構(gòu)對于金融的劃轉(zhuǎn)限制較為寬松或者不法分子可以通過開立多賬戶進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)來規(guī)避資金的限制。交易機制無疑為洗錢等非法分子提供了極大的便利。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不斷完善業(yè)務(wù)量持續(xù)增加怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)防范打擊利用網(wǎng)上金融投資業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪行為已成為廣大金融機構(gòu)迫切需要解決的問題。以下提出幾點關(guān)于網(wǎng)上銀行反洗錢的建議：1、建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢法律法規(guī)加強和完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)方面的法律法規(guī)實施對互聯(lián)網(wǎng)金融投資交易

5、嚴(yán)密有效的監(jiān)管是預(yù)防和打擊洗錢活動的重要措施。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還處于起步階段，而相應(yīng)的法律法規(guī)無法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以必須及時建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢法律規(guī)章制度以便規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)避免監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀(jì)錄信息的保存由于互聯(lián)網(wǎng)金融采用的是無紙化交易對于交易紀(jì)錄信息的保存方式存在一定的缺陷金融機構(gòu)很難對其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析。因此必須對交易記錄信息保存作出明確規(guī)定完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)交易紀(jì)錄信息的完整性和真