我國(guó)放貸人法律制度研究.pdf

1、放貸人是我國(guó)民間金融市場(chǎng)中的重要組成部分，針對(duì)目前放貸人法律制度尚未正式成型的現(xiàn)狀，《非存款類放貸組織監(jiān)管條例<征求意見稿>》（下文簡(jiǎn)稱“條例”）問題諸多等現(xiàn)狀，亟需借鑒外美國(guó)、南非、香港等國(guó)家和地區(qū)成熟的制度，加以完善并盡快頒布新條例。結(jié)合構(gòu)建放貸人法律制度的難點(diǎn)，在立法上，應(yīng)適當(dāng)降低主體準(zhǔn)入門檻并依照區(qū)域劃分，實(shí)行多層次靈活的利率標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步明確中央地方的監(jiān)管權(quán)限，完善我國(guó)的行業(yè)自律組織，同時(shí)協(xié)調(diào)各種法律規(guī)范之間的沖突，以此實(shí)現(xiàn)到構(gòu)

2、建放貸人法律制度之目的。
　　本文第一部分介紹放貸人及其類型，包括我國(guó)和域外對(duì)于放貸人法律概念的界定，以及我國(guó)放貸人的幾種類型。分析了2015年《非存款類放貸組織監(jiān)管條例<征求意見稿>》的適用范圍，重點(diǎn)論證了此次條例將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涵蓋在內(nèi)的合理性。為下文的進(jìn)一步研究打下基礎(chǔ)。
　　第二部分重點(diǎn)闡述我國(guó)放貸人法律制度的現(xiàn)狀。主要論述了民間借貸立法長(zhǎng)期以來零散混亂并且不合時(shí)宜的現(xiàn)狀。同時(shí)也介紹了2015年我國(guó)在立法方面的幾大主

3、要成果。其次，在眾多民間借貸立法中，主要論述了新出臺(tái)的《非存款類放貸組織監(jiān)管條例<征求意見稿>》存在的問題，以此表明我國(guó)放貸人法律制度由點(diǎn)到面亟需完善的現(xiàn)狀。并且明確指出條例的總體定位應(yīng)當(dāng)區(qū)別于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，保護(hù)借款人利益并且對(duì)放貸人放松管制。這個(gè)定位是下文借鑒域外法經(jīng)驗(yàn)與構(gòu)建我國(guó)放貸人體系的主要基調(diào)。
　　第三部分借鑒域外成熟的放貸人法律制度。從主體準(zhǔn)入制度、利率設(shè)定、資金來源、監(jiān)管權(quán)限幾方面入手，嘗試借鑒域外先進(jìn)的制

4、度，以此改進(jìn)我國(guó)的放貸人法律制度。在借鑒國(guó)外成熟經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)了各國(guó)制度的亮點(diǎn)所在，并且針對(duì)本土放貸人市場(chǎng)現(xiàn)狀具體分析、因地制宜，從而避免全盤移植。
　　第四部分主要提出我國(guó)放貸人法律制度構(gòu)建的設(shè)想。這部分也是本文的升華，創(chuàng)新所在。首先要協(xié)調(diào)各法律規(guī)范沖突，使法律體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一。其次，還需降低準(zhǔn)入門檻并根據(jù)不同區(qū)域特點(diǎn)加以劃分，同時(shí)，應(yīng)設(shè)置多層次的浮動(dòng)利率，并完善高利貸的懲罰措施。最后，在完善監(jiān)管體系等方面，從明確監(jiān)管主體、健全備案制度