助學(xué)貸款證券化研究[開題報(bào)告]

1、畢業(yè)論文開題報(bào)告畢業(yè)論文開題報(bào)告題目：目：助學(xué)貸款證券化研究助學(xué)貸款證券化研究一、一、選題的背景、意義選題的背景、意義（一）選題背景（一）選題背景助學(xué)貸款是我國(guó)高等教育實(shí)行收費(fèi)改革后的產(chǎn)物，在國(guó)際上，助學(xué)貸款也是國(guó)際高等教育發(fā)展的一個(gè)重要現(xiàn)象。貧困大學(xué)生的日益增多，以及貧困大學(xué)生平等接受高等教育機(jī)會(huì)的問(wèn)題，成為各國(guó)政府需要解決的當(dāng)務(wù)之急。而助學(xué)貸款的實(shí)施不僅解決了這個(gè)問(wèn)題，也體現(xiàn)了高等教育的公平和機(jī)會(huì)的平等。我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款政策于199

2、9年6月出臺(tái)，并先在北京、上海、天津等八個(gè)城市高校開始試點(diǎn)，2000年在全國(guó)全面推行。從頒布至今的10多年中，己先后進(jìn)行了五次調(diào)整，特別是2004年6月出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》，《意見》從實(shí)施機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)償機(jī)制等方面對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款工作進(jìn)行了調(diào)整和完善。然而，由于我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的是“政策化目標(biāo)，商業(yè)化運(yùn)作”的模式，并且，我國(guó)的助學(xué)貸款體制尚沒有完全理順，使得帶有很強(qiáng)政策性卻又被定性為商業(yè)貸款的國(guó)家助學(xué)

3、貸款正處于兩難境地。又因?yàn)橹鷮W(xué)貸款市場(chǎng)的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及其具有的特殊風(fēng)險(xiǎn)(政策風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)及違約風(fēng)險(xiǎn))的存在，作為追逐利潤(rùn)最大化的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的，在權(quán)衡成本一收益的情況下，在政府行政力量的推動(dòng)下會(huì)選擇發(fā)放部分助學(xué)貸款以資助部分經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，但仍有近半數(shù)的申請(qǐng)貸款學(xué)生得不到貸款，所以，完善后的貸款制度仍不能解決目前存在的供需不平衡，銀行“惜貸“，貸款嚴(yán)重違約等諸多問(wèn)題，以及不能有效降低商業(yè)銀

4、行的貸款風(fēng)險(xiǎn)和減少國(guó)家的財(cái)政支出。而在國(guó)外，證券化的助學(xué)貸款已經(jīng)成為學(xué)生學(xué)費(fèi)融資的一種有效手段，鑒于此，將資產(chǎn)證券化這一金融創(chuàng)新理念引入到我國(guó)學(xué)生助學(xué)貸款領(lǐng)域，無(wú)疑可以有效解決我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)行過(guò)程中所存在的一些問(wèn)題，如可以有效降低銀行面臨的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行發(fā)放貸款的積極性和主動(dòng)性，以及減輕國(guó)家財(cái)政和高校的負(fù)擔(dān)，更重要的是能完善我國(guó)的國(guó)家助學(xué)貸款體系，促進(jìn)我國(guó)高等教育的健康、可持續(xù)性發(fā)展等。（二）選題意義（二）選題意義但證券化這

5、一方面，國(guó)外的發(fā)展歷程相對(duì)來(lái)說(shuō)已經(jīng)很長(zhǎng)，可以說(shuō)接近成熟。助學(xué)貸款證券化可以借鑒其他資產(chǎn)的證券化的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)來(lái)充分認(rèn)識(shí)自己的發(fā)展之路。(二)國(guó)內(nèi)關(guān)于助學(xué)貸款證券化研究的文獻(xiàn)回顧國(guó)內(nèi)關(guān)于資產(chǎn)證券化的研究起步較晚，與國(guó)外研究的差距也比較明顯，至今只有十幾年的時(shí)間?？v觀國(guó)內(nèi)資產(chǎn)證券化理論與實(shí)踐狀況不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)學(xué)者在這個(gè)問(wèn)題的研究上，主要在以下幾個(gè)方面：一是介紹在我國(guó)助學(xué)貸款的實(shí)際情況據(jù)此分析實(shí)行助學(xué)貸款證券化的必要性、可行性的認(rèn)識(shí)和作用的探討

6、；二是研究如何借鑒美國(guó)等國(guó)家經(jīng)驗(yàn)在中國(guó)實(shí)行證券化，具體相關(guān)的措施國(guó)內(nèi)學(xué)者看法都不一樣，鮮有著述。1、關(guān)于我國(guó)開展資產(chǎn)證券化的必要性研究方面高保中（2009）認(rèn)為，隨著資本市場(chǎng)的快速擴(kuò)張，我國(guó)金融市場(chǎng)在融資結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)和監(jiān)管結(jié)構(gòu)等方面出現(xiàn)了許多問(wèn)題，建立結(jié)構(gòu)均衡合理且風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制完善的金融市場(chǎng)體系，已成為我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵。張廣州（2009）也認(rèn)為，通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化可以緩解因長(zhǎng)期性資金運(yùn)用不斷增加所導(dǎo)致的現(xiàn)金不暢的壓力，有

7、助于提高商業(yè)銀行的獲利能力，有利于建立一個(gè)健康靈活的銀行運(yùn)行機(jī)制，增加中國(guó)對(duì)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊的免疫力。于鳳坤（2010）認(rèn)為資產(chǎn)證券化為企業(yè)提供了一種高檔次的新型融資工具，能夠降低企業(yè)融資成本，使不具備投資級(jí)別的企業(yè)能夠以投資資金成本獲得資金，加快資金流通速度。2、在我國(guó)開展證券化可行性方面。王開國(guó)（2002）認(rèn)為，從整個(gè)宏觀的市場(chǎng)角度看，全國(guó)逐漸形成以資本為紐帶的全面、完備的市場(chǎng)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化和金融深化有了一定的基礎(chǔ)，國(guó)內(nèi)居民的