網(wǎng)絡(luò)第三方支付中消費者權(quán)益保護法律問題研究.pdf

1、伴隨著淘寶等網(wǎng)絡(luò)交易網(wǎng)站的興起，依附于網(wǎng)絡(luò)交易網(wǎng)站的網(wǎng)絡(luò)第三方支付異軍突起，逐漸的開始替代傳統(tǒng)面對面支付方式，而被消費者廣為認可。網(wǎng)絡(luò)第三方支付是對互聯(lián)網(wǎng)交易中買賣雙方互不見面因信譽問題而衍生的產(chǎn)物，最初以為它的加入可以緩解消費者在網(wǎng)絡(luò)交易中的弱勢地位，但當(dāng)現(xiàn)實問題出現(xiàn)時，卻發(fā)現(xiàn)消費者的弱勢地位比以往愈發(fā)明顯，并進入到一個全新的法律關(guān)系中。最令人擔(dān)憂的是，傳統(tǒng)“面對面”交易的法律規(guī)定難以規(guī)制新型的網(wǎng)絡(luò)第三方支付，導(dǎo)致消費者在使用網(wǎng)絡(luò)第三

2、方支付過程中產(chǎn)生的問題得不到解決，雙方近年來的矛盾愈演愈烈。
　　央行自頒布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及配套的《實施細則》后，網(wǎng)絡(luò)第三方支付才算正式被納入法律的規(guī)制范圍內(nèi)。近年來，官方陸續(xù)出臺了各式各樣的法規(guī)、規(guī)章來規(guī)制網(wǎng)絡(luò)第三方支付，尤其央行2015年年底頒布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，號稱網(wǎng)絡(luò)第三方支付“史上最嚴(yán)新規(guī)”。它通過保護消費者知情權(quán)、信息保護權(quán)和資金安全等方面來完善對網(wǎng)絡(luò)第三支付的監(jiān)管。
　　

3、雖然修訂法律、法規(guī)的步伐從未停止，但對消費者的權(quán)益保護還是不夠成熟，主要原因是網(wǎng)絡(luò)第三方支付的成長速度過快，法律滯后性的弱點逐漸暴露。綜合現(xiàn)在出臺的法規(guī)及實際情況來看，針對消費者權(quán)益保護出現(xiàn)的法律問題主要體現(xiàn)以下五個方面:個人信息保護、信息披露制度、備付金所有權(quán)、支付差錯處理的損失承擔(dān)規(guī)則以及第三人侵權(quán)的責(zé)任分配。這些問題已滲入到消費者日常的生活，造成消費者的生活困擾并阻礙網(wǎng)絡(luò)第三方支付的后續(xù)發(fā)展。因此本文結(jié)合現(xiàn)狀提出以下幾點建議:第一