論第三方支付中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù).pdf

1、隨著網(wǎng)絡(luò)交易為代表的電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付逐漸進(jìn)入我們的視野。第三方支付原本是為解決網(wǎng)絡(luò)交易中銷售者和消費(fèi)者互不見面甚至可能互不相識(shí)而產(chǎn)生的信用問題的工具。但當(dāng)?shù)谌街Ц栋殡S著網(wǎng)絡(luò)交易而迅猛發(fā)展，現(xiàn)行的法律法規(guī)制度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上第三方支付發(fā)展的水平，過快的擴(kuò)張速度帶來了多種問題，而消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)則是其中值得重點(diǎn)關(guān)注的問題。
　　傳統(tǒng)交易模式下相對(duì)于經(jīng)營(yíng)者處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者，面對(duì)加入交易的第三方支付構(gòu)成的更復(fù)雜的法律關(guān)系，其權(quán)益

2、保護(hù)面臨更大的考驗(yàn)，尤其是現(xiàn)在的第三方支付平臺(tái)的代表支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等，其體量甚至比大部分經(jīng)營(yíng)者更大，在它們面前消費(fèi)者的弱勢(shì)地位更加明顯。而現(xiàn)有法律體系在包括消費(fèi)者資金安全、信息披露、收益歸屬、個(gè)人信息保護(hù)等諸多方面缺乏對(duì)消費(fèi)者的適當(dāng)保護(hù)。
　　本文分為六個(gè)部分，通過對(duì)第三方支付與消費(fèi)者基礎(chǔ)關(guān)系的分析，進(jìn)而深入探討現(xiàn)有消費(fèi)者保護(hù)法律體系中存在的問題，并對(duì)上述問題提出有針對(duì)性的建議。
　　第一部分為引言，通過兩個(gè)案例和

3、簡(jiǎn)要評(píng)析引出本文討論的問題。
　　第二部分為第三方支付的一般理論。首先介紹第三方支付目前理論和實(shí)務(wù)界對(duì)它的定義和研究程度，其次介紹第三方支付的參與主體和大致流程，進(jìn)而深入分析第三方支付中的法律關(guān)系，為后文論述打下基礎(chǔ)。
　　第三部分為第三方支付中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義，通過對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定及立法意旨的研究，討論第三方支付中消費(fèi)者保護(hù)的意義。
　　第四部分為我國(guó)第三方支付中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問題，為論文的重點(diǎn)部分，本

4、文選取了具有代表性的八個(gè)方面的問題，包括：第三方支付的牌照轉(zhuǎn)讓、退出市場(chǎng)規(guī)定不完善影響消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)和信息安全，備付金利益歸屬制度缺乏、支付差錯(cuò)規(guī)定不完善且責(zé)任劃分模糊、抗辯制度不完善、支付信息披露制度不完善、消費(fèi)者個(gè)人信息缺乏保護(hù)制度、對(duì)消費(fèi)者權(quán)利存在不合理限制、消費(fèi)者權(quán)利救濟(jì)途徑不完善等，大致涵蓋了第三方支付中消費(fèi)者權(quán)益受損的主要類型，并對(duì)這些問題進(jìn)行了分析。
　　第五部分為我國(guó)第三方支付中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的完善，為論文的重點(diǎn)部分，

5、針對(duì)第四部分中提出的問題進(jìn)行研究并提出建議：完善第三方支付的牌照轉(zhuǎn)讓、退出市場(chǎng)的完善相關(guān)制度以確保消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)和信息安全；設(shè)立公益基金等方式平衡消費(fèi)者和第三方支付機(jī)構(gòu)間的備付金利益；完善相關(guān)制度尤其是責(zé)任分配制度解決支付差錯(cuò)及隨之產(chǎn)生的責(zé)任劃分問題；明確原則上對(duì)于第三方支付不應(yīng)適用延伸抗辯；完善第三方支付相關(guān)服務(wù)信息的披露制度；全面完善民事、行政、刑事責(zé)任全面加強(qiáng)消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)；完善相關(guān)制度排除對(duì)消費(fèi)者權(quán)利的不合理限制；從管轄權(quán)和舉