農(nóng)村理財產(chǎn)品發(fā)展模式研究——以呼和浩特金谷農(nóng)村商業(yè)銀行為例.pdf

1、近年來，隨著經(jīng)濟下行、房價的不理性快速上漲，加之日愈突顯的通貨膨脹問題，蕭條的投資市場，人們對資產(chǎn)保值增值的愿望日愈強烈，但普通民眾的投資渠道卻較為狹窄，銀行理財產(chǎn)品成為投資者的首選。商業(yè)銀行不斷推出、發(fā)售各類理財產(chǎn)品，且這些產(chǎn)品多以城市地區(qū)的居民為服務(wù)對象。國家統(tǒng)計局相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年農(nóng)民人均可支配收入12363元，實際增長6.2％，而同期城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實際增長5.6％，其實際增長速度超過了城鎮(zhèn)居民可支配收入的實際增長速

2、度。近幾年來，越來越多農(nóng)民選擇到城市發(fā)展、務(wù)工，企業(yè)人工成本增加;加之中央惠農(nóng)政策的扶持，農(nóng)民的財產(chǎn)性、工資性收入累積，擁有越來越多的可支配收入，理財觀念也發(fā)生較大的改變，加大對理財產(chǎn)品的需求。然而很多商業(yè)銀行并未改變策略，不重視農(nóng)村金融服務(wù)，存在較為嚴重的“重城輕農(nóng)”的問題。當(dāng)前農(nóng)村市場存在較為嚴重的“空白化”現(xiàn)象。結(jié)合利率市場化拓寬融資渠道、加大改革，發(fā)展農(nóng)村金融市場。扎根于農(nóng)村的商業(yè)銀行在營業(yè)網(wǎng)點、人力資源等方面均具有一定優(yōu)勢，在

3、此背景下更有必要充分抓住機遇，發(fā)展理財產(chǎn)品，豐富資金融通渠道，減少利率市場化所帶來的影響。
　　結(jié)合上述問題，本文圍繞“發(fā)展農(nóng)村理財產(chǎn)品”展開分析研究，結(jié)合案例，首先以呼和浩特金谷農(nóng)商行為研究對象，深入分析該行的實際經(jīng)營情況，解讀其發(fā)展農(nóng)村理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀并實地調(diào)研，掌握呼和浩特金谷農(nóng)商行理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀。其次通過對呼和浩特金谷農(nóng)商行農(nóng)村理財產(chǎn)品發(fā)展中的優(yōu)劣勢及挑戰(zhàn)與機遇，結(jié)合問卷調(diào)查，分析該行發(fā)展理財產(chǎn)品的定位，找出制約該行發(fā)展

4、農(nóng)村金融產(chǎn)品的因素，結(jié)合農(nóng)村居民理財產(chǎn)品的潛在需求，提出符合農(nóng)村居民需求的農(nóng)村理財產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略措施。以期能夠為呼和浩特金谷農(nóng)商行理清發(fā)展思路，研發(fā)實用性理財產(chǎn)品，設(shè)計農(nóng)村理財市場拓展方案，更好的促進農(nóng)村理財產(chǎn)品的發(fā)展。
　　現(xiàn)階段關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的研究，多集中于商業(yè)銀行的運作模式;定價機制、營銷策略以及風(fēng)險收益等層面，而鮮少以微觀的層面研究農(nóng)村居民家庭理財情況，關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展農(nóng)村理財產(chǎn)品的研究更是鳳毛麟角。在此背景下，本

5、文以呼和浩特金谷農(nóng)商行為研究對象，深入剖析該行理財產(chǎn)品的主要運行模式、產(chǎn)品類型，結(jié)合SWOT分析法，分析該行農(nóng)村理財產(chǎn)品的發(fā)展績效，具體結(jié)合發(fā)行、投資主體兩個層面展開分析研究。在分析呼和浩特農(nóng)村理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢時，主要圍繞供給與需求匹配這一指標(biāo)展開。最終得出農(nóng)村理財市場依托政府強大的財政支持以及農(nóng)民自身不斷擴大收入渠道，增加收入，逐漸步入正軌，成為商業(yè)銀行新的利潤增長點。在論述呼和浩特金谷農(nóng)商行理財產(chǎn)品發(fā)展類型和模式時，重點解析各個時