期房按揭中銀行債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防范問題研究.pdf

1、這幾年房地產(chǎn)業(yè)在我國蓬勃發(fā)展,已成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的引擎之一。由于房地產(chǎn)行業(yè)的資金需求大、投入成本高、投資回收周期長等因素,按揭貸款作為一條重要的融資渠道已得到各方的認(rèn)可而在我國迅速發(fā)展起來。然而,隨著商品房消費(fèi)的持續(xù)升溫,按揭貸款規(guī)模的逐步擴(kuò)大,銀行在從中獲取利潤的同時(shí),也應(yīng)當(dāng)意識(shí)到其中蘊(yùn)含的各種風(fēng)險(xiǎn)。商品房按揭作為新生事物,起步不久,相關(guān)的法律制度還不完善,按揭這種擔(dān)保方式至今未在我國法律中確立起來,銀行在這種情況下要注意保護(hù)貸款

2、資金的安全。
　　 商品房按揭過程涉及貸款銀行、購房人、房地產(chǎn)開發(fā)商三方主體,包括了購房人與房地產(chǎn)商之間的房屋買賣關(guān)系、貸款銀行與購房人(借款人)之間的按揭貸款合同關(guān)系、房地產(chǎn)商與貸款銀行之間的保證關(guān)系等等。其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,都可能使銀行的債權(quán)面臨風(fēng)險(xiǎn)。本文以法律關(guān)系為基礎(chǔ),詳細(xì)的分析了在按揭中銀行債權(quán)面臨的各種法律風(fēng)險(xiǎn),并在立足我國現(xiàn)行法律規(guī)定的前提下,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行了討論。
　　 本文第一部分介紹了按揭的

3、淵源,說明了香港法中按揭制度的發(fā)展現(xiàn)狀,并對(duì)我國的房地產(chǎn)交易實(shí)務(wù)中按揭的流程進(jìn)行了介紹,重點(diǎn)分析了按揭流程中存在的六大法律關(guān)系,這是文章討論的基礎(chǔ)所在。
　　 第二部分首先介紹了按揭中銀行債權(quán)的構(gòu)成,然后系統(tǒng)分析了銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)來源,包括來自于購房人的風(fēng)險(xiǎn)、來自于開發(fā)商的風(fēng)險(xiǎn)和來自于銀行自身的風(fēng)險(xiǎn),重點(diǎn)對(duì)“假按揭”的特征和表現(xiàn)進(jìn)行了剖析。
　　 第三部分,本文以我國現(xiàn)行法律為基礎(chǔ),將按揭流程分為貸前和貸后兩個(gè)階段,分別從