《新巴塞爾協(xié)議》框架下我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的政府監(jiān)管研究.pdf

1、銀行監(jiān)管既關(guān)系到國(guó)家金融體系的安全,又關(guān)系到每一個(gè)存款人的合法利益。政府能否對(duì)銀行業(yè)實(shí)施有效的監(jiān)管,事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的安全與穩(wěn)定。因此,政府需要把握好監(jiān)管力度,通過(guò)制定適宜的銀行監(jiān)管政策,推動(dòng)銀行業(yè)安全、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。
　　美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)后,國(guó)際社會(huì)對(duì)于銀行監(jiān)管改革的呼聲日益強(qiáng)烈,各國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)際金融領(lǐng)域也在積極地尋求防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題的方法。在我國(guó),由于銀行業(yè)在金融體系中占主體地位,而國(guó)有商業(yè)銀行又是主體中的主

2、體,其運(yùn)營(yíng)安全直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的繁榮與穩(wěn)定。因此,在深化金融體制改革和推進(jìn)金融全球化過(guò)程中,政府提高對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,維護(hù)社會(huì)公眾利益和適應(yīng)金融全球化發(fā)展新形勢(shì)的基礎(chǔ)條件。
　　目前,世界各國(guó)為了控制銀行的外部負(fù)效應(yīng),紛紛對(duì)銀行采取嚴(yán)厲的管制。在面臨嚴(yán)峻的國(guó)際金融形勢(shì),我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行具有金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、混業(yè)經(jīng)營(yíng)程度不高、綜合競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)等特點(diǎn),政府應(yīng)如何制定適宜的監(jiān)管政策,有效降低運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),確保銀行安

3、全與穩(wěn)健,已成為推動(dòng)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行深化改革、持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要課題。
　　《新巴塞爾協(xié)議》的三大支柱主要是資本充足率、政府監(jiān)管和市場(chǎng)約束。它們之間是相互作用、相互促進(jìn)的有機(jī)整體?！缎掳腿麪枀f(xié)議》的改進(jìn),對(duì)資本充足的要求更加嚴(yán)厲,提出了增強(qiáng)包括國(guó)有商業(yè)銀行在內(nèi)的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管強(qiáng)度的要求和銀行審慎監(jiān)管的新思路,意在建立一個(gè)事前防范、事中監(jiān)督和事后補(bǔ)救的全方位銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,確保銀行體系的穩(wěn)健發(fā)展。
　　本文運(yùn)用“有

4、限政府”理論結(jié)合《新巴塞爾協(xié)議》的三大支柱,從國(guó)有商業(yè)銀行政府監(jiān)管的主體、客體、監(jiān)管職責(zé)和內(nèi)容以及監(jiān)管方式等四個(gè)方面分析我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行政府監(jiān)管中存在的問(wèn)題并加以分析,隨后在《新巴塞爾協(xié)議》指導(dǎo)下,引入市場(chǎng)約束機(jī)制,將有限政府和審慎監(jiān)管理念貫穿其中,而后從國(guó)有商業(yè)銀行政府監(jiān)管的主體、客體、監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管方式四個(gè)緯度構(gòu)建一個(gè)有限的、審慎的國(guó)有商業(yè)銀行政府監(jiān)管新架構(gòu),從而有效降低國(guó)有商業(yè)銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),提高政府監(jiān)管的有效性,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體利

5、益的最大化。
　　本文的創(chuàng)新之處在于:第一,國(guó)有商業(yè)銀行“有限政府”監(jiān)管的研究極少,現(xiàn)有的文獻(xiàn)大多從銀行監(jiān)管的某一方面,(如資本監(jiān)管、市場(chǎng)約束等),本文將國(guó)有商業(yè)銀行政府監(jiān)管的各個(gè)方面整合起來(lái),并從監(jiān)管主體、監(jiān)管客體、監(jiān)管職能和內(nèi)容以及監(jiān)管方式四個(gè)方面對(duì)政府監(jiān)管進(jìn)行實(shí)證分析和對(duì)策研究,具有一定的創(chuàng)新性。第二,針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行這一特殊研究對(duì)象,從外部監(jiān)管與內(nèi)部控制協(xié)調(diào)配合的視角,結(jié)合新巴塞爾協(xié)議Ⅲ公布后世界各國(guó)最新監(jiān)管調(diào)整趨勢(shì),在有