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1、金融是推動(dòng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力,而銀行是一國(guó)金融體系的重要組成部分,在國(guó)家金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位。沒(méi)有發(fā)達(dá)的銀行業(yè),也就沒(méi)有發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì),實(shí)踐證明銀行作為金融的一個(gè)重要組成部分,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中對(duì)經(jīng)濟(jì)起到很大的促進(jìn)作用。銀行作為金融產(chǎn)業(yè),面臨很多的風(fēng)險(xiǎn),其中信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)如果不能被科學(xué)度量和管理,將對(duì)銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)產(chǎn)生破壞性影響。正是信用風(fēng)險(xiǎn)在銀行經(jīng)營(yíng)和管理中的極其重要性,巴塞爾委員會(huì)
2、從1988年到2004年先后出臺(tái)了一系列關(guān)于加強(qiáng)銀行包括信用風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、管理和控制的指導(dǎo)文件,國(guó)際性大型商業(yè)銀行和中間研究機(jī)構(gòu)也對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理提出了新的理論和計(jì)量方法,并進(jìn)行了大量實(shí)踐活動(dòng),信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不斷推陳出新,管理技術(shù)正日臻完善,許多定量技術(shù)、支持工具和軟件已付諸商業(yè)應(yīng)用。由于我國(guó)商業(yè)銀行和金融市場(chǎng)尚處轉(zhuǎn)軌和新興發(fā)展階段,信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)較為落后,加之我國(guó)的信用體系還遠(yuǎn)不完善,貸款企業(yè)的違約行為帶給銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)
3、一直是影響我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)成效和銀行體系穩(wěn)固性乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展的嚴(yán)重問(wèn)題。 所以,如何針對(duì)我國(guó)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)建適合國(guó)內(nèi)情況的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型,提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平,就成為了我國(guó)銀行界乃至金融界一直研究的重點(diǎn)問(wèn)題。而貸款客戶所處行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況有著重要的影響,因此分析行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r,從趨勢(shì)上把握不同行業(yè)不同發(fā)展階段的特征,對(duì)銀行判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)、確定信貸資金結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重大意義。以前的研究都沒(méi)有建立一個(gè)完整的基于多行業(yè)的模
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