我國房地產金融風險及其防范

1、我國房地產金融風險及其防范曾嫚莉一、房地產金融風險的分類房地產金融是指為房地產的開發(fā)、建設、交易、經(jīng)營和消費服務的金融活動。房地產金融風險是指金融機構為房地產業(yè)提供資金的籌集、融通、清算等金融服務活動中，由于各種事先無法預料因素的影響，使金融機構的實際收益與預期收益發(fā)生背離，從而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。房地產金融風險主要表現(xiàn)為以下幾個類型：1、信用風險。由于借款人無力償還或者不愿償還，導致房地產的貸款本息不能夠按時回收甚至無法回收的情況。

2、這種風險主要表現(xiàn)在房地產市場出現(xiàn)危機，房地產企業(yè)的資金鏈條斷裂導致無力還款，房地產投資的市場風險和融資風險將集中于商業(yè)銀行，轉變?yōu)槠髽I(yè)信用風險，帶來逾期貸款和呆滯資金。2、管理風險。由于房地產企業(yè)擁有巨大的利潤，所以每個銀行都很重視對房地產業(yè)的貸款業(yè)務。貸前審查風險意識不強，審查流于形式，對資料真實性、合法性審查不嚴，對明顯存在疑點的資料不深入調查核實，都會造成管理風險。3、政策風險?，F(xiàn)階段，房地產業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要支柱產業(yè)，因為其

3、占據(jù)著特殊的地位，所以成為我國宏觀調控的重點產業(yè)。伴隨著政府對宏觀調控政策的不斷變化，房地產金有住處的前提下才可以強制執(zhí)行拍賣抵押物以清償債務，執(zhí)行的難度也大大增加了。二是提前償還貸款風險。金融工具的流動性與收益率之間有一定的關系，提前還貸發(fā)生后，銀行將因此遭受服務成本不能得到補償，提前收回資金閑置、預期收益減少等三種經(jīng)濟損失風險，它直接影響到借款人的現(xiàn)金流。2、房地產企業(yè)貸款風險。一是假按揭。個人住房貸款比項目開發(fā)貸款手續(xù)較為簡單，利

4、率也比較低、速度快。為了獲取開發(fā)建設項目的資金，開發(fā)商會使用“假按揭”的方法來籌集建設資金?！凹侔唇摇钡奈：π院艽?，一方面它使銀行信貸資金以流動資金貸款之外的形式諸如房地產行業(yè)，誘導大量住房投資資金涌入房地產市場，導致房地產泡沫。另一方面房地產企業(yè)通過這種欺詐行為來獲得資金，必然導致銀行個人住房貸款質量惡化，形成房地產金融風險。二是房地產企業(yè)財務信息虛假。按人民銀行規(guī)定開發(fā)企業(yè)自有資金達到30%以后才能申請房地產開發(fā)貸款。我國房地產開發(fā)