《反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)》

1、《反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)》,中國(guó)人民銀行反洗錢局,緒 論,唐旭,緒 論,第一節(jié) 反洗錢與反恐融資趨勢(shì)第二節(jié) 中國(guó)反洗錢與反恐融資的法律 基礎(chǔ)第三節(jié) 反洗錢與反恐融資的有效性,一、國(guó)際反洗錢/反恐融資趨勢(shì),經(jīng)濟(jì)全球化使資金流動(dòng)障礙大大消除，給跨國(guó)犯罪帶來(lái)了便利，國(guó)際反腐敗、禁毒、反有組織犯罪和反恐怖活動(dòng)等需要國(guó)際合作，這已形成共識(shí)國(guó)際反洗錢/反恐融資合作被提升到國(guó)際合作的重要位置，成為維護(hù)國(guó)際經(jīng)濟(jì)安全與國(guó)際

2、政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略目標(biāo)之一國(guó)際反洗錢/反恐融資覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，實(shí)施力度不斷加強(qiáng)各主要國(guó)家的反洗錢措施和標(biāo)準(zhǔn)逐漸向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)靠近，國(guó)際監(jiān)督和評(píng)估日益頻繁對(duì)違反規(guī)則的機(jī)構(gòu)，其處罰在加重美國(guó)運(yùn)通銀行處罰案,二、反洗錢與反恐融資是構(gòu)筑和諧社會(huì)的重要內(nèi)容,中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使犯罪行為與以前有了很大區(qū)別：從一般刑事犯罪轉(zhuǎn)向與經(jīng)濟(jì)有關(guān)的犯罪貪污賄賂、販毒、走私、金融詐騙都是以盈利為目的，這些犯罪主要是為了獲取非法所得。因此必須要經(jīng)過金融系統(tǒng)洗錢

3、黑社會(huì)性質(zhì)的組織、恐怖活動(dòng)、破壞金融管理秩序等犯罪，或者為了獲利，或者需要資金支持，也涉及資金活動(dòng)，從而會(huì)在金融機(jī)構(gòu)留下痕跡其他犯罪也常常伴隨洗錢行為，也會(huì)在金融機(jī)構(gòu)留下痕跡,二、反洗錢與反恐融資是構(gòu)筑和諧社會(huì)的重要內(nèi)容,反洗錢與反恐融資目的阻斷非法資金的流動(dòng)和轉(zhuǎn)移；通過資金交易與流動(dòng)痕跡找出上游犯罪，從而預(yù)防和打擊犯罪，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定丁某貪污受賄案洗錢與恐怖融資在行為特征上的區(qū)別洗錢是明知是非法所得而對(duì)之進(jìn)行隱瞞、轉(zhuǎn)移、持有

4、、占有的行為恐怖融資則可能是將合法的資金（或收入）用來(lái)資助恐怖分子或恐怖組織、恐怖活動(dòng)的行為,第二節(jié) 中國(guó)反洗錢與反恐融資的法律基礎(chǔ),一、國(guó)際法基礎(chǔ),聯(lián)合國(guó)《禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》（1988），又稱維也納公約，中國(guó)于1988年12月20日簽署了此公約，1989年10月獲批準(zhǔn)聯(lián)合國(guó)《打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》（2000），中國(guó)于同年12月簽署并批準(zhǔn)聯(lián)合國(guó)《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》（1999），中國(guó)于2001年

5、11月14日簽署了此公約，2006年2月獲批準(zhǔn)聯(lián)合國(guó)《反腐敗公約》（2003），中國(guó)于2003年12月10日簽署了此公約，2005年10月獲批準(zhǔn),一、國(guó)際法基礎(chǔ),聯(lián)合國(guó)《反腐敗公約》（2003）第14條（預(yù)防洗錢的措施），第23條（對(duì)犯罪所得的洗錢行為），第52條（預(yù)防和監(jiān)測(cè)犯罪所得的轉(zhuǎn)移），規(guī)定下列行為可構(gòu)成洗錢犯罪：轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移犯罪所得；隱瞞、掩飾犯罪所得的所有權(quán)或者相關(guān)權(quán)利；獲取、占有或者使用犯罪所得；參與、協(xié)同或者共謀、實(shí)施未

6、遂以及協(xié)助、教唆、便利和參謀實(shí)施犯罪,二、國(guó)內(nèi)相關(guān)法律的建立,1、在刑法中設(shè)定專門的“洗錢罪”（1997）2、 修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，賦予了人民銀行的反洗錢職責(zé)以及相應(yīng)的監(jiān)管功能（2003）3、全國(guó)人大常委會(huì)通過“反洗錢法”（2006）,三、相關(guān)規(guī)章與規(guī)范性文件,2003年人民銀行發(fā)布了“兩個(gè)辦法和一個(gè)規(guī)定”，即《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》

7、反洗錢法頒布后， 2006年11月，中國(guó)人民銀行以行長(zhǎng)令發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,三、相關(guān)規(guī)章與規(guī)范性文件,2007年6月，中國(guó)人民銀行以行長(zhǎng)令發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。同月，中國(guó)人民銀行與銀、證、保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》2007年 5月《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》；6月《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦

8、法（試行）》；2007年7月，《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》,四、不斷完善反洗錢法律法規(guī)，依法行政,中國(guó)的反洗錢與反恐融資法律法規(guī)體系基本建立該體系與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)保持了相對(duì)的一致性成為中國(guó)從事反洗錢與反恐融資工作的主要法律依據(jù)在打擊犯罪與保護(hù)公民權(quán)利之間實(shí)現(xiàn)了有效平衡反洗錢法律法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)還將不斷提高和完善,第三節(jié) 反洗錢與反恐融資的有效性,一、建立覆蓋金融系統(tǒng)的大額與可疑交易報(bào)告系統(tǒng),截至2007年末，全國(guó)有279家銀行、243家證

9、券期貨公司、90家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)報(bào)送，基本形成了一個(gè)覆蓋全國(guó)金融業(yè)的大額和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)，為打擊洗錢犯罪建立了一個(gè)功能強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù),二、開展對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)建立良好的反洗錢與反恐融資機(jī)制。,全年共有715家人民銀行分支行依法對(duì)4533家金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)數(shù)）進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3909家，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)96家，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)528家。人民銀行分支行對(duì)350家違反反洗錢規(guī)

10、定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)341家，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)4家，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)5家。,三、開展有效的反洗錢行政調(diào)查。,各地人民銀行共對(duì)1534個(gè)重點(diǎn)可疑交易線索實(shí)施反洗錢調(diào)查2052次 共協(xié)助偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件328起，協(xié)助偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢案件89起,四、開展專項(xiàng)行動(dòng)，打擊洗錢犯罪。,2007年9月起，人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)開展推動(dòng)以“洗錢罪”名定罪的“天網(wǎng)行動(dòng)”和打擊地下錢莊的“雷霆行動(dòng)”兩個(gè)反洗錢專項(xiàng)行動(dòng)。“