中信銀行_訂單融資業(yè)務營銷指引

1、1中信中信銀行訂單訂單融資業(yè)務營銷資業(yè)務營銷指引指引為了更好地指導分行開展訂單融資業(yè)務的營銷，在總結(jié)我行訂單融資業(yè)務經(jīng)驗的基礎上，特制定本指引。一、一、訂單訂單融資業(yè)務資業(yè)務介紹（一）（一）業(yè)務業(yè)務定義訂單融資是指購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應訂單接受方的申請，依據(jù)其真實有效的訂單合同，以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款來源，向訂單接收方提供用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產(chǎn)、施工和貨物運輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。授信品種包括短期

2、流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等。（二）主要特征（二）主要特征一般來說，訂單融資業(yè)務貸款發(fā)放的對象為產(chǎn)品有市場、有效益，但缺乏生產(chǎn)流動資金的生產(chǎn)型中小企業(yè)，貸款手續(xù)力求簡便，由銀行對接受訂單企業(yè)提供融資，專項用于訂單的生產(chǎn)，主要有以下三個特征：一是封閉性，即從資金發(fā)放到貸款回收全流程封閉運作。訂單融資僅限于購買訂單項下的原材料、組織生產(chǎn)、施工等用途，銀行一般會采取定向支付的方式，以防止企業(yè)以訂單套用銀行資金的風險。應收

3、賬款到期后，買方貨款支付直接劃至銀行指定賬戶，且僅限于歸還訂單融資貸款。二是靈活性。即業(yè)務具有及時、便利、循環(huán)使用、效率優(yōu)先的特點，無需提供其他抵質(zhì)押擔保。三是復雜性。即業(yè)務由主體準入為基礎的風險控制理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時控制資金流、物流的風險控制理念，所涉及的物流和資金流較復雜，監(jiān)控難度高。（三）開展（三）開展訂單訂單融資業(yè)務資業(yè)務的意的意義3交通運輸企業(yè)等。3、建筑安裝類企業(yè)。如全國性大型建筑安裝公司、區(qū)域內(nèi)綜合實

4、力排名靠前的建筑安裝企業(yè)。4、教育、衛(wèi)生、社會保障等具有公益性質(zhì)的機構(gòu)。如名牌高校、地方性重點學校及教育機構(gòu)、全國性及區(qū)域內(nèi)的甲級醫(yī)院、醫(yī)療機構(gòu)等；5、具有政府采購職能的政府機關(guān)。同時，由于核心企業(yè)參與訂單融資業(yè)務的流程化風險管理過程，因此，適合開展訂單融資的核心企業(yè)還應同時具備如下條件：1、財務結(jié)構(gòu)較好、付款能力較強、過往付款記錄良好，在我行評級較高；2、對供應商的管理及控制能力較強，并能夠向我行開放內(nèi)部采購系統(tǒng)部分權(quán)限，以滿足我行查

5、詢應付賬款及貨物流轉(zhuǎn)等主要信息需求；3、注重扶持上游供應商，且愿意配合我行對訂單融資在借款人準入、訂單真實性確認、回款賬戶唯一性確認等方面進行風險管理。（三）借款企（三）借款企業(yè)符合我行條件和核心優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供長期穩(wěn)定的供貨的生產(chǎn)型企業(yè)，且信用記錄和履約情況良好，回款正常、退貨率和壞帳率較低、各細分行業(yè)綜合排名靠前的供應商?？刹捎煤诵钠髽I(yè)推薦制，分行根據(jù)推薦名單按照我行標準進行準入。三、三、營銷營銷切入點切入點（一）以核心企（一）以核心企