我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、幾年前，面對嚴(yán)重的同質(zhì)化競爭，我國銀行業(yè)開始了向差異化發(fā)展的第一次轉(zhuǎn)型，并且多數(shù)銀行都選擇了以零售業(yè)務(wù)為突破口。經(jīng)過幾年的推進(jìn)，各銀行零售業(yè)務(wù)不斷增加，收入占比迅速提升。但由于我國銀行零售業(yè)務(wù)仍沿襲了外延粗放的發(fā)展模式，利潤貢獻(xiàn)率不高成為阻礙其發(fā)展的突出問題。在目前資本充足率監(jiān)管日益趨緊的形勢下，各銀行可行的應(yīng)對政策只能是繼續(xù)深化轉(zhuǎn)型。因此，研究我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型問題，使其走上質(zhì)量與效益并重的集約化發(fā)展道路，對于我國整個(gè)銀行業(yè)乃

2、至金融體系都有著極大的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文采取宏觀分析和微觀剖析向結(jié)合的方法，從宏觀角度研究了銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的條件和基礎(chǔ)，并提出了完善金融制度的政策建議；從微觀角度剖析了銀行零售業(yè)的現(xiàn)狀及問題，指出了提升零售業(yè)務(wù)盈利能力的對策。
　　文章首先對銀行零售業(yè)務(wù)進(jìn)行界定，指出其客戶主體包括個(gè)人、家庭和小企業(yè)；接著，回顧了銀行零售業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展階段及各類業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，并將這些業(yè)務(wù)按照發(fā)展?jié)摿Σ煌殖蓚鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)、新興業(yè)務(wù)、種子業(yè)務(wù)

3、三個(gè)類型。其次，通過分析三類業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，指出傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)占用過多資源，新興零售業(yè)務(wù)重規(guī)模輕質(zhì)量，種子零售業(yè)務(wù)盈利點(diǎn)未被挖掘是導(dǎo)致銀行零售業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)度低的原因。第三，從市場需求等方面研究了轉(zhuǎn)型的條件及其基礎(chǔ)，指出信用卡、個(gè)人理財(cái)、小企業(yè)信貸和私人銀行是銀行零售業(yè)務(wù)未來最重要的利潤區(qū)。最后，提出了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的對策及完善金融制度的政策建議，指明銀行傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)應(yīng)向資源節(jié)約化轉(zhuǎn)型，新興零售業(yè)務(wù)由量變向質(zhì)變轉(zhuǎn)型，種子零售業(yè)務(wù)