我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與運(yùn)行機(jī)制再造思考.pdf

1、一、研究背景和目的 2003年，民生銀行率先旗幟鮮明地啟動(dòng)了零售銀行事業(yè)部制的改革。2004年，招商銀行開(kāi)始踏上打造中國(guó)本土最佳零售銀行市場(chǎng)的征程。2005年8月，中信實(shí)業(yè)銀行正式更名為“中信銀行”，就是為其全面向零售銀行業(yè)務(wù)進(jìn)軍作鋪墊。2006年9月，中國(guó)工商銀行明確將“打造中國(guó)第一零售銀行”列入戰(zhàn)略規(guī)劃。2007年6月，建行提出：“為了加強(qiáng)零售銀行業(yè)務(wù)，我們將在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型……”可以說(shuō)，中國(guó)銀行業(yè)最大的機(jī)遇在零售銀

2、行，但最大的挑戰(zhàn)也在零售銀行。 商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與運(yùn)行機(jī)制再造是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要經(jīng)過(guò)精心的分析、設(shè)計(jì)和有效的實(shí)施，僅僅依靠引進(jìn)銀行零售業(yè)務(wù)理論和開(kāi)展與國(guó)外銀行的戰(zhàn)略合作并不能產(chǎn)生立竿見(jiàn)影的效果。它必須與中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)踐相結(jié)合，否則會(huì)適得其反、得不償失。因此，需要我們對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀做出深入的調(diào)查和分析研究。只有結(jié)合其實(shí)際經(jīng)營(yíng)和管理狀況，才能提出系統(tǒng)且具有可操作性的思路或方案，真正有助于我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造

3、能力的提升。 二、論文主要內(nèi)容和觀點(diǎn)論文分為以下幾個(gè)部分來(lái)論述我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與運(yùn)行機(jī)制再造的問(wèn)題。 首先，對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)進(jìn)行概述。在闡述了銀行零售業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和基本特征之后，文章介紹了銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展概況。 接著，分析了我國(guó)商業(yè)銀行在當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)和現(xiàn)有零售業(yè)務(wù)模式的缺陷，并在此基礎(chǔ)上從組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、渠道再造和產(chǎn)品創(chuàng)新等幾個(gè)方面給出針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與運(yùn)行機(jī)制再造的建議。這是文章的核心內(nèi)

4、容部分。 最后，以中國(guó)建設(shè)銀行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為例，運(yùn)用“六西格瑪”質(zhì)量效率管理理論和方法，探討營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)主渠道—零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型及與之相關(guān)的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，并通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后的效果分析進(jìn)一步說(shuō)明零售業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制再造對(duì)商業(yè)銀行的重要性。 三、論文主要貢獻(xiàn)1．本文更多的是站在銀行從業(yè)者的角度來(lái)思考當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)所面臨的問(wèn)題，從務(wù)實(shí)性和可操作性?xún)蓚€(gè)角度給出我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與運(yùn)行機(jī)制再造的建議。 2．國(guó)內(nèi)理論界對(duì)銀

5、行零售業(yè)務(wù)的研究重點(diǎn)通常集中在市場(chǎng)營(yíng)稍、客戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及金融業(yè)全面開(kāi)放如何應(yīng)對(duì)等宏觀方面，而對(duì)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)如何轉(zhuǎn)型與運(yùn)行機(jī)制如何再造的微觀研究則比較欠缺，本文對(duì)這一部分做了補(bǔ)充。 3．本文針對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)性很強(qiáng)的特點(diǎn)，以中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為例，突出了實(shí)證研究與理論分析相結(jié)合的特點(diǎn)。 四、有待進(jìn)一步解決的問(wèn)題： 1．對(duì)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題只做了較少闡述。 2．對(duì)信用卡業(yè)務(wù)本文沒(méi)有